Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Погашение
Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО
Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).

Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по
кредиту

Вы
можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о
регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по
вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет
осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам
необходимо также оформить в банке  распоряжение на списание средств со счета
вклада/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита;

Если
у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно,  оформить письменное
распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно
один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа
автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего
кредита;

Вы
можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего
счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в
погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или
оформления распоряжения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически
списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение вашего кредита;

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита

Вы
можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом
денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись
удаленными каналами обслуживания:

С
помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и
информационно-платежных терминалов (ИПТ

Вы
можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш
счет*для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;

Вы
можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными
средствами:

Через
удаленные каналы с помощью банкоматов и
информационно-платежных терминалов (ИПТ)с депозитным модулем
(купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который
выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет
банковской карты или счет по вкладу;

В
дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.

Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Минимальный размер досрочно
возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не
взимается.

Возможность
отказаться от получения кредита

Заемщик имеет право досрочно
вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой
процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик вправе отказаться от
получения кредита после заключения договора потребительского кредита, но до
зачисления денежных средств на счет банковской карты/текущий  счет заемщика 
полностью или  частично, уведомив об этом банк до истечения установленного
договором потребительского кредита срока его предоставления.

Сроки предоставления кредита 
указаны в общих условиях по отдельным видам кредитных продуктов.

Обязанность
заемщика заключить иные договоры

Договор об открытии счета (счета
банковской карты/текущего счета) для зачисления и погашения кредита при его
отсутствии на момент обращения за предоставлением потребительского кредита.

В зависимости от вида
потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность
заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от
заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из
требований закона.

Наличие
валютного риска при получении кредита в иностранной валюте

При получении кредита в иностранной
валюте заемщик несет валютный риск в связи с возможными  изменениями курса
иностранной валюты в период действия договора потребительского кредита.

Порядок
определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором
третьему лицу

При переводе денежных средств
кредитором третьему лицу, указанному заемщиком,  конвертация валюты кредита в
валюту перевода осуществляется по курсу, установленному кредитором на день
выполнения операции.

Условие об
уступке третьим лицам прав (требований) по договору

Заемщик имеет право запретить
уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита,
по которому отсутствует обеспечение в виде залога объекта недвижимости.

Подсудность
споров по искам кредитора к заемщику

Споры по договору потребительского
кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации
порядке.

Неустойка за
несвоевременное погашение кредита

Неустойка за
несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного
платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения
обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату
погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Неустойка уплачивается в валюте кредита.
Общими условиями отдельных видов потребительского кредита  может
устанавливаться ответственныость за нарушение иных обязательств по договору
потребительского кредита.

НЕЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ
НЕДВИЖИМОСТИ

Требования к заемщику и
Созаемщику, выполнение которых является обязательным для предоставления
потребительского кредита

Требования к обеспечению

Особое условие «Защищенный
кредит»

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит необходимо предварительно подготовить 2 пакета документов:

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.