Руководство банка не ставит четкие цели по прибыли на 2023 год из-за возможного появления «разного цвета лебедей»
Москва. 6 апреля. INTERFAX.RU — Россельхозбанк, крупнейший кредитор российского агросектора, в 2022 году сократил чистую прибыль по МСФО в 4,4 раза, до 5 млрд рублей, говорится в отчете РСХБ.
Остаться в положительной зоне и заработать прибыль банку помогли рост кредитования, улучшение качества и структуры кредитного портфеля, низкая доля валютных активов, отсутствие зависимости от зарубежного валютного фондирования, консервативный подход к принятию рыночных рисков, а также небольшая величина замороженных активов (порядка 1 млрд рублей), пояснил журналистам зампред правления РСХБ Кирилл Лёвин.
«У банка не было сколько-нибудь значимой открытой валютной позиции, это тоже наша политика. Более того, мы очень много заработали на валютно-конверсионных операциях», — заявил Лёвин, добавив, что банк вошел в кризис с большим запасом наличной иностранной валюты.
В отчетности указано, что банк в прошлом году заработал 18,2 млрд рублей на операциях с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, операциях с валютой и драгоценными металлами (годом ранее по этой статье был отраден убыток в 1,6 млрд рублей).
Как пояснил Лёвин, часть этой суммы — проведенные на выгодных для банка условиях операции своп с нерезидентами. «Был достаточно большой объем сделок своп, это обмен ресурсами, когда переходят из валюты в валюту: евро-доллар, евро-рубль, рубль-доллар и так далее. С учетом того, что всем срочно нужно было из российского рынка выйти, мы достаточно жестки с ними проводили переговоры и только на этих заработали порядка 9 млрд рублей», — указал он.
Кроме того, банк в рамках работы по девалютизации баланса конвертировал в рубли по низкому курсу ряд инвестиционных проектов, что позволило частично снизить резервы. Росту доходов также способствовали регулярные конверсионные операции.
Доля валюты в активах и пассивах РСХБ составляет менее 10%.
Чистые процентные доходы РСХБ в прошлом году выросли на 17%, до 82,4 млрд рублей.
Расходы на резервы по кредитным убыткам увеличились вдвое и составили 42 млрд рублей. Стоимость риска по итогам года составила 1,3%.
Доходы по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, выросли втрое, до 8,4 млрд рублей.
Кредитный портфель РСХБ за прошлый год вырос на 11%, составив 3,4 трлн рублей. Корпоративный портфель кредитов показал прирост на 15%, до 2,8 трлн рублей.
Розничный кредитный портфель сократился на 4,2%, составив 589,5 млрд рублей. Банк объясняет эту динамику снижением спроса со стороны населения на кредиты, в частности, ипотечные, в период высоких процентных ставок.
Доля NPL (кредиты с просрочкой 90+) на начало 2023 года снизилась до 5,7% с 7,4% годом ранее.
Средства клиентов на конец прошлого года составили 3,4 трлн рублей, увеличившись на 2,2%.
Капитал РСХБ вырос на 5%, до 288,6 млрд рублей.
Учитывая ситуацию с бюджетом и учитывая обнуление надбавок к достаточности капитала, у РСХБ нет потребности в привлечении капитала, заявил Лёвин, комментируя планы по докапитализации на 2023 год.
Говоря о прогнозах по прибыли на этот год, он заявил: «Что касается плана по прибыли, то мы не ставим четкую цифру, потому что могут прилететь разного цвета «лебеди». Но мы, безусловно, будем в плюсе. В том числе задача восстановления капитала за счет прибыли перед нами стоит. Первый квартал по МСФО у нас порядка 5 млрд рублей. Если будет все идти так без всяких «лебедей», как в первом квартале, значит, умножьте на четыре «.
РСХБ в отличие от других крупных российских госбанков не находится под санкциями США и ЕС, однако он отключен от системы международных расчетов SWIFT.
«Как показывает практика, отключение от SWIFT — это самая страшная санкция, банк становится сразу глухонемым», — заявил первый зампред правления РСХБ.
По данным СМИ, переподключение к SWIFT является одним из требований российской стороны в рамках «зерновой» сделки между Россией, Украиной, ООН и Турцией. Соглашение предусматривает создание коридора для вывоза зерна из трех украинских портов (Черноморска, Одессы и Южного), а также снятие барьеров на экспорт российского продовольствия и удобрений. Действие инициативы продлевали в ноябре 2022 года на 120 дней, в марте 2023 года — на 60 дней
«Российская часть зерновой сделки пока не привела к тем результатам, пока мы не стали банком, который обслуживает потоки и платежи по зерну и удобрениям, но мы очень надеемся, что к 18 мая, дате истечения следующего срока, мы подойдем с работающим каналом международных платежей», — заявил Лёвин.
РСХБ полностью находится в госсобственности, 100% акций банка принадлежит Росимуществу.
Как Борис Листов «укрепляет» аграрный сектор
В Россельхозбанке намереваются провести очередную докапитализацию путем выпуска субординированных облигаций в общей сложности на 30 млрд рублей и пятидесятилетним максимальным сроком обращения. Средства от их размещения планируется направить на расширение финансирования аграрного сектора. Известно, что РСХБ долгое время являлся убыточным и существовал исключительно благодаря поддержке государства. После ухода с поста председателя правления Дмитрия Патрушева, ситуация внешне стала выправляться: при Борисе Листове кредитное учреждение начало приносить прибыль, но несмотря на это, РСХБ требует ежегодной многомиллиардной докапитализации. В то же время, Россельхозбанк продолжает пользоваться сомнительной репутацией банка-рейдера, выдающего кредиты с целью захвата перспективных активов и их последующей продажи. Для этого используется аффилированная с РСХБ компания «РСХБ-Финанс», с которой сегодня судится основатель крупного молочного холдинга «Эконива» Штефан Дюрр, безуспешно пытающийся добиться расторжения опционного соглашения, предоставляющего кредитору право выкупа долей в трех принадлежащих ему компаниях по их номинальной стоимости. Полученные сомнительным способом активы РСХБ реализует, в том числе, таким скандально известным структурам, как концерн «Покровский», в отношении владельцев которого сегодня возбуждено уголовное дело о попытке рейдерского захвата фермерских земель. Менять специфику работы банка, сложившуюся при Патрушеве, Листов не намерен, и пока государство выделяет РСХБ миллиарды на очередную докапитализацию, его глава продолжает разрабатывать схемы установления контроля над очередных сельхозпредприятием, попавшимся на кредитную «наживку».
РСХБ готовит облигации
Наблюдательный совет Россельхозбанка (РСХБ) утвердил программу выпуска субординированных облигаций предельным объемом 30 млрд рублей. Максимальный срок обращения ценных бумаг составит 50 лет, а размещаться они будут, в том числе, в валюте. Как
«Коммерсант», новый выпуск планируется направить на замещение прежних облигаций, включенных в капитал по амортизированной стоимости.
«Это позволит поддерживать нормативы достаточности капитала с необходимым запасом для развития бизнеса. Средства от размещения планируется использовать для расширения финансирования АПК, а также проектов с позитивным экологическим эффектом»,– цитирует «Коммерсант»
представителя кредитного учреждения.
Финансовый портал «Банки сегодня»
, что российские банковские структуры активно используют субординированные облигации для пополнения своего капитала, в том числе, в связи с западными экономическими санкциями, запрещающими привлекать средства на зарубежных рынках. У РСХБ таких займов пять – в общей сложности на 117 млрд рублей, из них четыре должны быть погашены в ближайшие три года.
В то же время издание
на одно немаловажное обстоятельство: приобретающий такие облигации инвестор рискует больше, чем покупатель других ценных бумаг. Дело в том, что их держатель не имеет права требовать у банка досрочного погашения или выплаты процентов. В случае же банкротства кредитного учреждения требования по субординированным облигациям удовлетворяются, как правило, в последнюю очередь.
Банк, который «просит денег»
Банкротство, впрочем, Россельхозбанку вряд ли грозит: все-таки это госбанк, к тому же считающийся опорным для всего российского агропромышленного комплекса. Причем столько средств, сколько в РСХБ, государство не вливает ни в одно кредитное учреждение. Так было при его бывшем руководителе Дмитрии Патрушеве, так продолжается при действующем главе Борисе Листове. И это при том, что годами банк вообще не приносил ни копейки прибыли.
, впервые за пять лет РСХБ получил прибыль только в 2018 году, заработав 1,5 млрд рублей против 19,6 млрд рублей чистого убытка годом ранее. До этого был вообще один колоссальный
: в 2014-м году убытки банка составили 47,9 миллиарда, в 2015-м – 94,2 миллиарда, в 2016-м – 58,9 млрд рублей.
Держаться на плаву все это время банку позволяли, конечно же, щедрые бюджетные инвестиции, называемые «докапитализация». Цифры, приведенные в
«Ведомостей», говорят сами за себя: в 2015 году взносы государства в уставный капитал РСХБ составили в общей сложности 78,8 млрд рублей; в 2016-м – 8 миллиардов, в 2017-м – 50 миллиардов, в 2018-м – 25 млрд рублей.
Как мы можем убедиться, просить деньги под предлогом поддержки сельхозпроизводителей Патрушев умел. Не отстает от него и Листов: в 2019 году банк
на 15 миллиардов. В марте 2020-го СМИ
, что руководство РСХБ «больше не просит денег у государства»и несмотря на пандемию даже обещает самостоятельно «справиться с возможными проблемами своих заемщиков».
Вот только эти громогласные заявления оказались преждевременными. Уже в декабре Наблюдательный совет РСХБ
докапитализацию в 2021 году в размере 30 млрд рублей, что должно было быть сделано
«в соответствии с параметрами утвержденной стратегии развития АО «Россельхозбанк» до 2025 года в целях наращивания объемов кредитования АПК и исполнения показателей стратегии».
Получается, что Листов, как и Патрушев, без государства никуда. Обратим внимание: согласно последней доступной
, чистая прибыль банка по итогам девяти месяцев 2021 года составила 14,1 млрд рублей. Для сравнения: годом ранее за аналогичный период – 9,9 миллиарда. Но господину Листову этого явно недостаточно. В итоге в минувшем декабре федеральное правительство приняло
о выделении РСХБ из госбюджета в 2022 году 25 млрд рублей и увеличении его уставного капитала до 504,9 миллиарда.
Напомним, что еще порядка 30 млрд рублей банковское руководство планирует получить за счет выпуска и размещения субординированных облигаций. Возникает закономерный вопрос: откуда такая постоянная острая нехватка денежных средств? Только ли масштабное кредитование АПК тому причиной?
Рейдеры под «маской» кредиторов?
С поддержкой российских аграриев Россельхозбанком все складывается не так гладко, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что за РСХБ уже давно закрепилась репутация жесткого и крайне циничного рейдера, сначала «накачивающего» свою будущую жертву кредитами, а затем требующего досрочного погашения долговых обязательств со всеми вытекающими отсюда последствиями.
«Россельхозбанк предпочитает забирать активы должников целыми холдингами, что явно роднит этот банк с обычными рейдерами. Как правило, РСХБ начинает банкротить своих должников, не идя им на встречу и создавая дополнительные сложности с возвратом кредита», – так
политику кредитного учреждения издание «Новый взгляд».
В СМИ можно найти многочисленные публикации о сельхозпредприятиях, попавших «под каток» РСХБ. Широкую огласку получила, например, продажа банком активов обанкроченного краснодарского зернового холдинга «Настюша», которому ранее были открыты кредитные линии. В итоге в 2016 году часть ставших предметом залога элеваторов, ранее принадлежавших «Настюше», оказалась за бесценок
«Агрокомплексом им. Н.И. Ткачева», владельцем которого выступает, как не сложно догадаться, бывший кубанский губернатор Александр Ткачев, в то время занимавший пост главы федерального Минсельхоза, а заодно и председателя Наблюдательного совета Россельхозбанка.
Еще три элеватора («Албашский», «Величковский» и «Степнянский») в марте прошлого года
скандально известный концерн «Покровский». Его бенефициары Андрей Коровайко и Аркадий Чебанов также прославились участием в рейдерских захватах, причем организовали «наезд» даже на Наталью Стришнюю – бывшую жену Вячеслава Цеповяза, одного из лидеров зловещей Кущевской ОПГ.
В минувшем декабре Басманный суд Москвы вынес
о заочном аресте сумевших скрыться Коровайко, Чебанова и их подельника, бывшего силовика Сергея Ечкалова, ставших фигурантами уголовного дела о попытке захвата земель принадлежащего Стришней предприятия «Слава Кубани». Несколько дней назад в прессе появились
о том, что Коровайко задержан в Испании.
Еще одним из многочисленных должников РСХБ оказался Штефан Дюрр – владелец крупнейшего производителя сырого молока холдинга «Эконива». Бизнесмен пытается в судебном порядке добиться от дочерней структуры банка компании «РСХБ-Финанс» расторжения опционных
, предоставляющих кредитору право выкупа долей в трех ООО – «Эконива-АПК Холдинг»,«Эконива-Продукты питания» и «Эконива-АПК Черноземье» – по номинальной стоимости в 5,3 млн рублей, что гораздо ниже цены чистых активов и дает возможность установления контроля над предприятием.
В декабре стало
, что Арбитражный суд Воронежской области полностью отказал в удовлетворении иска Дюрра к «РСХБ-Финанс». По
экспертов «Коммерсанта», банк искусственно создал ситуацию, при которой сможет реализовать опционы. Кроме того, они прослеживали
с историей компании «Евродон», некогда бывшей крупнейшим российским производителем индейки.
После того, как в 2017 году у «Евродона» возникли сложности с обслуживанием 30-миллиардного долга перед ВЭБ, его владелец Вадим Ванеев
кредитору контрольные доли по номиналу с правом обратного выкупа. Все закончилось тем, что ВЭБ сначала отстранил Ванеева от руководства, а затем
право взыскания долга Россельхозбанку, который в свою очередь, продал активы группе «Дамате»бизнесменов Наума Бабаева и Рашида Хайрова.
Руководство меняется, методы остаются
Подобных историй множество. В числе жертв «рейдеров из РСХБ» «Общая газета»
крымский рыбопромышленный холдинг«Синее море», зерноперерабатывающее предприятие«Зерностандарт-Кострома», самарскую группу «Аликор», производителя мяса из Ленобласти «Парнас-М», столичный «Мельничный комбинат в Сокольниках», птицефабрику «Акашевская» и т.д.
«Очевидно, что топ-менеджеры филиалов Россельхозбанка уже давно превратили РСХБ в средство для собственной наживы. Видимо, только со сменой всего руководства бака хищения в РСХБ смогут прекратиться», –
в свое время «Новый взгляд», подразумевая под этим необходимость отставки Дмитрия Патрушева.
Как известно, в июне 2018 года сына секретаря Совбеза сменил бывший сенатор Борис Листов, вот только «рейдерские» схемы, годами используемые банком в отношении должников, продолжают применяться. Выше уже упоминалась компания «РСХБ-Финанс», с которой судится Штефан Дюрр. Эта структура владеет
более чем в 150 коммерческих организациях, зарегистрированных в самых разных регионах. Предоставляя займ и вводя фирму в состав акционеров, банк автоматически делает ее одним из кредиторов, облегчая себе участие в суде.
«РСХБ-Финанс» через компанию «Агроторг-Трейд» связана с ООО «ТД «Агроторг» созданным еще при Патрушеве, в том числе, с целью управления сельхозактивами банка. По итогам 2020 года при выручке в размере 998,2 млн рублей,
ТД «Агроторг» составили колоссальные 4,8 миллиарда. Видимо, «отжимать» чужие активы при помощи «РСХБ-Финанс» у Россельхозбанка получается лучше, чем управлять собственными.
Борис Листов «приближается» к Европе?
Не исключено, что для самого Бориса Листова эти проблемы уходят на второй план. Гораздо больше топ-менеджера волнуют вопросы собственного благосостояния. Не зря же в свое время сенатор Людмила Нарусова
о нем как о человеке «коммерчески ориентированном», и потому легко в свое время променявшем кресло в Совете Федерации на руководящую должность в РСХБ.
Коммерциализация помогает Листову вести столь любимый им роскошный образ жизни: по
издания «Собеседник», ему принадлежит квартира в московском ЖК класса De Luxe «Малая Земля», площадью 255 кв метров и стоимостью порядка 150 млн рублей. Еще одна столичная
площадью 319 кв метров, записана на супругу Листова бывшую фигуристку, обладательницу титулов «Мисс Франция-2017» и «Вице-миссис Вселенная» Анастасию Горшкову.
Сама о себе госпожа Горшкова
, как о «гражданине мира», которому «не принципиально, где жить». Потому большую часть времени она проводит во Франции и Монако, где также владеет недвижимостью. В России Анастасия пробовала развивать собственный бизнес, зарегистрировав рекламную компанию «Инсайд Медиа».
фирмы по итогам 2020 года впечатляют: выручка – 851,5 млн рублей, прибыль – 203,2 миллиона. Но, видимо, в какой-то момент что-то пошло не так и сегодня предприятие находится в процессе
Считает ли себя «человеком мира» председатель правления РСХБ – неизвестно, но частое пребывание супруги в Европе вряд ли служит препятствием к их общению. Ведь надо же и отдыхать от непрестанных забот об аграрном секторе российской экономики.
