Где дешевле оформить страхование для ипотеки в Сбербанке: список страховых компаний

Где дешевле оформить страхование для ипотеки в Сбербанке: список страховых компаний Залог недвижимости
Содержание
  1. Что значит аккредитация компании сбербанком?
  2. Что будет, если не делать страховку на второй год
  3. Абсолют страхование
  4. Альфастрахование
  5. Втб страхование
  6. Где дешевле оформить страховку для ипотеки сбербанка: на домклик или в другой компании
  7. Где самое выгодное страхование ипотеки сбербанка: сравнение компаний
  8. Действующие условия
  9. Доступные страховые компании
  10. Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг
  11. Какие дешевле
  12. Какие риски страхуются в сбербанке по ипотеке
  13. Каковы требования для аккредитации?
  14. Калькулятор ипотечного страхования
  15. Либерти страхование
  16. Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме
  17. Можно ли застраховаться в организации не из списка?
  18. Обзор аккредитованных страховых компаний
  19. Общие условия страхования в сбербанке
  20. Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в сбербанке
  21. Преимущества сотрудничества с компаниями-партнерами сбербанка
  22. Программы страхования
  23. Расчеты цены страховки на домклик и на полис812
  24. Ресо-гарантия
  25. Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2021 год по страхованию имущества
  26. Сбербанк страхование жизни
  27. Со сургутнефтегаз
  28. Список аккредитованных страховых компаний сбербанка
  29. Стоимость страхования
  30. Страхование жизни:
  31. Страхование по ипотеке в сбербанке
  32. Страховые тарифы
  33. Условия
  34. Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:
  35. Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

Что значит аккредитация компании сбербанком?

Термин аккредитации означает, что Сбербанк провел комплексную проверку соответствия требованиям, установленным для агентов, способных обеспечить безопасность кредитов и вкладов. Оценивается больше десятка параметров, и когда хотя бы один из них неудовлетворительный или вызывает сомнения, организация исключается из списка рекомендованных страховых компаний. Самостоятельно проанализировать финансовые возможности юрлица невозможно.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

  1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
  2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
  3. Передать дело в коллекторское агентство.
  4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2021 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Абсолют страхование

Этот представитель позволяет пользоваться льготами при оформлении ссуды, так как плотно сотрудничает с крупнейшим банком России. В частности, партнерство выражается не только в защите материальных интересов, но и в участии в программе лояльности «Спасибо».

Альфастрахование

Постоянное стремление стать лидером страхового рынка позволяло занять вторую позицию в общегосударственном рейтинге. По методу Fitch Ratings  на уровне «ВВ» уровень прогноза надежности – «Позитивный».  А согласно Эксперт РА — ruAA оценка – «Исключительно высокий уровень стабильности», прогноз – «Стабильный».

Втб страхование

Это 7-я позиция в рейтинге надежности. Учредитель компании «ВТБ Страхование» ПАО с одноименной аббревиатурой. Рейтинг  ruAAA — прогноз «стабильный» (по методу Эксперт-РА). Охватывает практически все регионы страны. В отличие от «ВСК» ООО СК «ВТБ Страхование» от ПАО ВТБ планирует прекратить работу под этим названием.

Где дешевле оформить страховку для ипотеки сбербанка: на домклик или в другой компании

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

Еще про залог:  Реестр залогов движимого имущества - официальный реестра залогов

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Где самое выгодное страхование ипотеки сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Мужчина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 4 млн. руб.

Действующие условия

Чтобы определить целесообразность сотрудничества с тем или иным страховым агентом, необходимо изучить предлагаемые условия. К рассмотрению принимайте организации, рекомендованные Сбербанком. Так, полис от САК «Энергогарант», ООО «Абсолют страхование», АО «Сбербанк страхование» обойдется в 0,70- 3,45% от суммы, определенной клиентом.

Доступные страховые компании

Весь перечень опубликован на официальном сайте банка. Позиций много, и выстроены они в алфавитном порядке. Сравнить все предложения и провести качественный анализ сложно. Поэтому пользуйтесь описанием, приведенным ниже. Все участники, о которых пойдет речь далее, занимают лидирующие позиции в ТОП российских страховых компаний. Их деятельность заключается в оформлении полисов на недвижимость, предоставленную в качестве залогового имущества.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2021 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

  1. СОГАЗ
  2. Ингосстрах
  3. ВТБ Страхование
  4. Сбербанк Страхование
  5. АИГ
  6. АльфаСтрахование
  7. Либерти Страхование
  8. РЕСО Гарантия
  9. РСХБ-Страхование
  10. ВСК
  11. Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Какие дешевле

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Какие риски страхуются в сбербанке по ипотеке

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

  • природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
  • пожар;
  • удар молнии;
  • падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
  • взрыв бытового газа/парового котла;
  • кража со взломом, разбой;
  • внезапное падение деревьев и их частей;
  • иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная личная) минимум на 1 п.п.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

Каковы требования для аккредитации?

Сбербанк при вынесении решения о включение страхового агента в список аккредитованных всегда проверяет, чтобы претендент:

  1. Занимался страховой деятельностью минимум три года.
  2. Соблюдал нормы, установленные законами Российской Федерации.
  3. Не являлся банкротом и не инициировал процесс ликвидации.
  4. Не прекращал деятельность по требованию держателей 20% акций.
  5. Не вел судебные тяжбы с акционерами, владеющими 5% акций.
  6. Не получал уведомлений от Центробанка об отзыве лицензии.
  7. Не имел задолженностей перед клиентами (не только Сбербанка).
  8. Предоставил доказательства отсутствия долгов собственников ¼ акций.
  9. Не имел в составе ведущих акционеров личностей с судимостями.
  10. Заслужил репутацию как надежный международный партнер.
  11. За последние 24 месяца подавал в Сбербанк исключительно достоверные сведения.
  12. Регулярно раскрывал финансовую информацию и данные об акционерном составе.
  13. Не имел претензий и арестов со стороны Министерства юстиции РФ.

Если Сбербанк узнает, что страховой агент прибегнул к коррупционным схемам обогащения, компанию тут же исключают из списка, лишая ее аккредитации.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать суммы заранее можно непосредственно перед оформлением защиты на встроенном калькуляторе, расположенном на интернет-портале аккредитованной компании.

Важный момент! Для удобства наших читателей мы подготовили  калькулятор ипотеки. Все, что нужно сделать – указать город оформления полиса, банк-кредитор, риски, которые страхуются, и иные сведения, и нажать на кнопку “Рассчитать”. После расчета можно будет сразу оформить полис онлайн.

Еще про залог:  Договор залога авто, займа под залог автомобиля: образец, скачать

Либерти страхование

Гарантом стабильных страховых выплат выступает одноименная международная группа, частью которой является эта организация. В общероссийском рейтинге она заняла 40-е место среди финансовых структур, предоставляющих страховые услуги. Наличие поддержки в виде международного капитала позволяет погашать полисы с обширным покрытием. При этом тарифы более чем приемлемы. Данный факт выгодно выделяет корпорацию на фоне конкурентов из России.

Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме

Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.

Внимание! Но просто выбрать любую не получится – нужно, чтобы выбранная страховая так же, как и любая аккредитованная, соответствовала требованиям. Только в таком случае Сбербанк примет защиту.

Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:

Можно ли застраховаться в организации не из списка?

Данный шаг нецелесообразен по нескольким причинам:

  1. Не имея аккредитации Сбербанка, страховой агент не может считаться надежным, а главное, платежеспособным.
  2. Сбербанк тщательно проверяет партнеров, чтобы исключить сотрудничество со страховыми мошенниками.
  3. Банк готов снизить ставку и предложить льготы только при условии оформления полиса партнерской организации.

Если страховой договор уже подписан, а страховщик не входит в перечень рекомендованных, можно обратиться, например, в «Альфа Страхование». Отказавшись от услуг конкурентов, вы получаете скидки и всевозможные льготы, что позволяет экономить деньги.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Банк, включая организацию в список партнеров, проводит тщательный анализ финансовой устойчивости по 13-и критериям. Интересы кредитора и должника идентичны. Если пойдет что-то не так, и выплаты станут проблематичными, банк должен получить свои деньги, а заемщик избавлен от долговых обязательств.

Общие условия страхования в сбербанке

Специалисты Сбербанка по ипотеке предлагают лицам, желающим приобрести недвижимость, застраховать:

  • жизнь (необязательно);
  • титул (необязательно);
  • непосредственно сам предмет залога (обязательно).

При этом купить полис есть возможность:

  • как в аккредитованных страховых компаниях;
  • так и в не имеющих одобрение.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 15% скидку.

Преимущества сотрудничества с компаниями-партнерами сбербанка

В рамках онлайн сопровождения выданного кредита, снятие средств с баланса страхового счета производится автоматически. Если погасить кредит в Сбербанке досрочно, остаток неизрасходованных средств возвращается заемщику. Аккредитация позволяет чувствовать себя уверенно при выборе страховой компании.

Последнее новшество – пакетные предложения. Сбербанк совместно с партнерами разработал продукты, позволяющие одним полисом покрывать любые страховые риски. Подписать контракт с представителями, прошедшими аккредитацию, означает в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

Программы страхования

Разработан целый ряд программных продуктов, которые обеспечивают финансовую безопасность заемщиков Сбербанка:

  1. Мультиполис «Без забот». Универсальность выражена в обширном перечне страховых услуг «на все случаи жизни».
  2. Защита дома. Комплекс, специально разработанный Сбербанком для ипотечных клиентов.
  3. Защита близких. Предполагает внесение в полис не только претендента на заем, но и его родственников, членов семьи.
  4. От несчастных случаев и болезней. Особенности – низкая тарификация, выгодная для соискателей, а также широким покрытием.
  5. Для путешествующих. Само название уже говорит о том, что такая страховка идеально подходит для людей, предпочитающих активный отдых или тех, кто часто ездит в командировки.
  6. Для держателей пластиковых карт Сбербанка. Продукт защищает средства на кредитных и дебетовых карточках, а также операции, производимые при помощи кредиток.

Расчеты цены страховки на домклик и на полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.

Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Абсолют Страхование, Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.

Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 3 740 руб.

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Ресо-гарантия

По сборам за последний отчетный период эта организация заняла 4-е место в общегосударственном страховом рейтинге. Это единственный представитель, не считая дочерние фирмы, созданные на базе Сбербанка, который готов страховать имущество заемщиков старше 60 лет.

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2021 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2021 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
Еще про залог:  Кредит под залог квартиры от 5,9%, 7 предложений банков Вологды

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

Сбербанк страхование жизни

Это предприятие является дочерним, и потому пользуется максимальной популярностью у граждан Российской Федерации. Банк, стараясь лоббировать собственное детище, разрабатывает предложения, максимально выгодные для заемщиков. За последний год работы организация собрала взносов на сумму, превышающую отметку в 32 миллиарда рублей, что доказывает максимальное доверие. Причем Сбербанк не навязывает условия, и предоставляет право выбора.

Со сургутнефтегаз

Это ярчайший представитель страхового бизнеса в РФ. На Урале и территории Западной Сибири это ООО СО «Сургутнефтегаз» – неоспоримый лидер. Будучи дочерней компанией владельца крупнейших нефтерождений и одновременно клиентом и партнером банка, страховщик предлагает гибкие условия страхового договора для каждого обратившегося.

Список аккредитованных страховых компаний сбербанка

Данный список является актуальным на 8.05.2021. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Стоимость страхования

При расчете страховой суммы главным параметром является цена страхуемого объекта, если речь идет о залоге. Для недвижимости, покупаемой за деньги Сбербанка, она варьируется в пределах он 0,3% до 0,5%. Разбег зависит от условий полиса и выбранного страховщика.

Страхование жизни:

Оформить страховку

Страхование по ипотеке в сбербанке

Задача банка – обезопасить залоговое имущество от утраты и порчи, что приводит к снижению оценочной стоимости. Это может произойти в результате возгорания, затопления, результата деятельности третьих лиц. Квартиры страдают от техногенных катастроф, взрывов газа, других несчастий.

Страховые тарифы

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

  • на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
  • имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
  • титульное – не осуществляется.

Условия

В данном случае монополии нет, и никто не навязывает обязательные взносы. Страховые компании в условиях конкуренции предлагают различные продукты, и важно сделать правильный выбор. Лоббирование интересов дочерних фирм не является определяющим фактором.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки.Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен.Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия.Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Оцените статью
Добавить комментарий