Формирование конкурсной массы при банкротстве физ. лиц в 2021 | fcbg

Что будет, если в банкротстве нет конкурсной массы

Если у банкрота нет денежных средств на счетах и активов, подлежащих реализации, формировать и распределять конкурсную массу не будут. Отсутствие имущества должен подтвердить в своем отчете управляющий.

Если со стороны должника не выявлено никаких недобросовестных действий, то суд примет решение об освобождении банкрота от обязательства. После списания долгов гражданин может приобретать имущество, совершать с ним сделки без каких-либо ограничений.

Признают ли меня банкротом, если у меня совсем нет имущества? Закажите звонок юриста

Почему конкурсная масса не формируется при банкротстве через мфц

С сентября 2020 года ряду граждан можно обанкротиться через МФЦ. Это упрощенная процедура, которая ведется без привлечения управляющего и без конкурсного производства. Это не означает, что банкроту разрешено сохранить все имущество и списать долги. Факт отсутствия активов при банкротстве через МФЦ будет подтвержден судебными приставами.

Подать заявление в МФЦ можно, если ФССП уже окончило производство по причине отсутствия имущества. Проверить причину окончания дела можно из постановления пристава или через Банк данных ФССП.

При получении заявления от должника сотрудники МФЦ тоже проверят эту информацию. Если производство окончили по другим основаниям, во внесудебном банкротстве будет отказано.

Что входит в конкурсную массу

Должник не может сам указывать, какое имущество можно выставить на торги для расчета с кредиторами. Эти занимается управляющий, а перечень активов, входящих в конкурсную массу, регламентирован законом.

Закон говорит, что в конкурсную массу должно быть включено:

  • недвижимость, принадлежащая должнику;
  • транспортные средства, зарегистрированные на заявителя;
  • движимое имущество, кроме вещей и предметов, не подлежащих реализации;
  • дебиторская задолженность, за счет которой кредиторы могут получить возмещение;
  • денежные средства на банковских счетах и в наличной форме.

У вас есть гидромотоцикл, и вы боитесь, что его изымут? Закажите звонок юриста

На реализацию могут направить только активы, принадлежащие лично должнику. Для этого проверяется, зарегистрировано ли право собственности в федеральных реестрах (на автомобиль, на недвижимость), или оно подтверждается другими способами — в случае с движимым имуществом, например, изделиями из драгоценных металлов.

Чтобы добиться списания долгов, важно подтвердить добросовестность при возникновении обязательств, а также и непосредственно перед обращением на банкротство. Это касается имущественных прав, и проведенных сделок.

Например, если физ. лицо умышленно распродало все активы, чтобы избежать реализации имущества и расчета по своим долгам, такие сделки могут оспорить. По недействительной сделке стороны обязаны вернуть все полученное, в том числе деньги.

Поэтому кредиторы и управляющий могут добиться возврата имущества в конкурсную массу путем оспаривания сделок и розыска активов.

Вы купили машину у родственника, а он подает на банкротство?

Что не входит в конкурсную массу

Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу, не будет реализовано и останется у банкрота. Список таких активов определяется в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.

Также важные разъяснения есть в Постановлении Пленума ВС РФ № 48, где разъяснены некоторые нюансы банкротства.

Нельзя включить в массу:

  • предметы домашнего обихода, личные вещи — кроме предметов роскоши и драгоценностей;
  • выплаты, которые назначены в пользу других лиц (алименты на ребенка, пенсия по потере кормильца, детские пособия и т.д.);
  • деньги и продукты питания на сумму прожиточного минимума на банкрота и каждого члена семьи;
  • единственное жилье и участок земли, на котором оно находится, за исключением ипотечной квартиры;
  • вещи и предметы, предназначенные для ведения профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 тыс. руб.;
  • автотранспорт и другое имущество, предназначенное для пользования инвалидом;
  • скот и хоз. постройки для его содержания, если ведение личного хозяйства не связано с предпринимательской деятельностью;
  • топливо, необходимое семье на отопительный сезон.

По заявлению должника допускается исключение имущества из конкурсной массы на сумму до 10 тыс. руб. С такой просьбой необходимо обращаться в суд, обосновать причину для исключения.

Оптимальным вариантом для кредиторов является выявление у должника недвижимости, например, второй квартиры, автотранспорта, драгоценностей, дорогих предметов искусства, акций «Газпрома» или Сбербанка. На них почти всегда можно найти покупателя на торгах или по прямому предложению.

Из движимого имущества в конкурсную массу могут включить дорогостоящую бытовую технику, если она не относится к предметам обычного домашнего обихода. Например, в конкурсную массу могут включить новый телевизор с диагональю «во всю стену».

Можно ли добиться исключения из конкурсной массы ноутбука, если он нужен для обучения ребенка в школе?

Конкурсная масса: что это такое простыми словами

Для должника основной целью банкротства является освобождение от долговых обязательств. Кредиторы, напротив, при списании долгов потеряют свои деньги. Поэтому для них банкротство и конкурсное производство, по сути, является последним шансом взыскать задолженность.

Для этого управляющий и кредиторы будут проверять наличие у должника имущества, денежных средств, открытых в банках счетов, дебиторской задолженности.

Уже на момент обращения в суд на банкротство должник обязан представить опись, указать в ней все свое имущество, данные о своих счетах и сумме остатков денежных средств на них. Это еще не конкурсная масса, так как опись будет проверяться кредиторами, судом и управляющим, и может дополняться другим имуществом.

Нужно ли вносить в опись имущества при банкротстве личные вещи? Закажите звонок юриста

Важные нюансы, которые нужно знать о конкурсной массе:

  • конкурсного производства можно избежать, если будет утвержден план реструктуризации или оформлено мировое соглашение — эти процедуры не предусматривают реализацию имущества, поэтому конкурсная масса не будет распределяться между кредиторами;
  • за счет конкурсной массы кредиторы получат полное или частичное возмещение по долгам — с этой целью проводится реализация активов на торгах или без них, после чего все вырученные средства распределяются согласно очередности;
  • кредиторы и должник могут повлиять на состав конкурсной массы, но формировать ее вправе только управляющий — включение и исключение определенного имущества из описи может осуществляться по заявлениям должника, кредиторов и третьих лиц. Особенно в том случае, если в конкурсную массу попало что-то, что не принадлежит должнику, например, взятый на время у родственников дорогой фотоаппарат.

Прежде чем конкурсная масса будет распределена между кредиторами, деньги пойдут на выплату вознаграждения управляющему, на покрытие расходов по банкротному делу и на погашение ряда других обязательств. У должника практически нет шансов вернуть какое-либо имущество по итогам реализации, но некоторые активы можно исключить из конкурсной массы.

Процесс формирования и распределения конкурсной массы описан в законе № 127-ФЗ. Если вы подаете на банкротство, желательно изучить этот нормативный акт. Еще лучше, если подготовкой документов и сопровождением всех процедур будет заниматься юрист.

Не упускайте возможность защищать свои интересы, ведь кредиторы постараются «выжать» из вас максимум возможных денег.

Как формируется конкурсная масса при банкротстве физического лица

Чтобы определить, какие активы можно выставить на реализацию, управляющий и кредиторы будут отталкиваться от описи, представленной должником при обращении на банкротство. Закон обязывает заявителя честно описать все, что ему принадлежит.

Умышленное сокрытие каких-либо вещей, предметов или объектов рассматривается как недобросовестные действия. Это может повлечь не только отказ в списании задолженностей, но и привлечение должника к ответственности.

Полномочия управляющего

К ведению банкротного дела в суде привлекается управляющий. Это специалист, на которого возлагаются обязанности по выявлению и проверке как имущества должника, так и требований кредиторов.

В части формирования конкурсной массы у управляющего есть следующие полномочия:

  • запрашивать и проверять документы и сведения, имеющие отношение к имущественному положению банкрота — например, информацию о правах на недвижимость можно получить через Росреестр, а по автотранспорту такие данные представит по запросу ГИБДД;
  • проверять по своей инициативе или по требованию кредиторов сделки должника за последние 3 года, и оспорить их по мере необходимости — недействительной могут признать любую сделку, чьи последствия причинили ущерб кредиторам, а также сделки, совершенные по заведомо заниженной цене и т.д.;
  • привлекать специалистов к оценке имущества, для решения других вопросов при формировании конкурсной массы — например, по отчету оценщика будет определена начальная стоимость недвижимости для торгов, а бухгалтеры смогут проверить дебиторскую задолженность;
  • обеспечивать проведение торгов или реализацию активов другими способами — с этой целью управляющий публикует извещения, готовит отчет о завершении конкурсного производства и т.д.
  • рассматривать заявления и обращения должника, кредиторов, других лиц — например, при несогласии с результатами оценки должник может подать заявление, чтобы повторно определить стоимость имущества через другого оценщика.

Управляющий прямо заинтересован, чтобы имущество банкрота было продано по максимально высокой цене. Этот специалист получит 7% от вырученных средств, что при продаже недвижимости может составить десятки и сотни тысяч рублей.

Еще про залог:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости (жилья) в сбербанке, ВТБ-24

Поправки в закон о банкротстве физ лиц, внесенные в Госдуму в мае 2021 года, предлагают увеличить сумму от реализованного имущества должника, выплачиваемую финуправляющему, до 10%.

Кто обязан оплачивать услуги оценшика? Закажите звонок юриста

Порядок распределения средств из конкурсной массы

Когда реализация будет завершена, управляющий начнет распределять вырученные средства. Для этого применяются нормы закона 127-ФЗ о правилах очередности.

Вот как распределяется конкурсная масса в банкротстве физ. лиц:

  • во внеочередном порядке будут погашены текущие платежи, возникшие после возбуждения банкротного дела, а также судебные расходы, и будет выплачено вознаграждение управляющего;
  • далее начинаются выплаты кредиторам из первой, второй и третьей очереди;
  • после завершения выплат управляющий составляет отчет, передает его на утверждение в суд.

Только в редких случаях банкротство завершается полным расчетом с кредиторами. Чаще всего им удается получить только часть денег, а нередко с банкрота вообще нечего взять.

Постановление пленума высшего арбитражного суда рф от 23 июля 2009 г. n 58 «о некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 г. N 58″О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»

В связи с возникающими в судебной практике вопросами, связанными с удовлетворением требований залогодержателей в процедурах, применяемых в делах о банкротстве, и в целях обеспечения единообразных подходов к применению соответствующих положений Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»* (далее — Закон о банкротстве, Закон) Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьей 13 Федерального конституционного закона «Об арбитражных судах в Российской Федерации», постановляет дать арбитражным судам (далее — суды) следующие разъяснения.

1. При рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника (далее — залоговых кредиторов), судам необходимо учитывать следующее.

Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).

В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя.

Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника.

Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьей 337, пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части).

При установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве не применяются положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ об основаниях для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

2. Если залог прекратился в связи с физической гибелью предмета залога или по иным основаниям, наступившим после вынесения судом определения об установлении требований залогового кредитора, либо предмет залога поступил во владение иного лица, в том числе в результате его отчуждения, суд по заявлению арбитражного управляющего или иного лица, имеющего право в соответствии со статьей 71 Закона о банкротстве заявлять возражения относительно требований кредиторов, на основании пункта 6 статьи 16 Закона выносит определение о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нем требований кредитора как не обеспеченных залогом.

Порядок рассмотрения указанного заявления определен в статьей 138 Закона о банкротстве. С учетом первоначально вынесенного определения суда о включении требований кредитора в третью очередь такое заявление не является повторным и направлено на установление правового положения кредитора как залогового кредитора.

Рассмотрение заявления осуществляется арбитражным судом в порядке, предусмотренном для установления требований кредиторов. Определение суда, устанавливающее наличие права залога, является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов.

4. Если залоговый кредитор предъявил свои требования к должнику или обратился с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу с пропуском срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, он не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям Законом о банкротстве (право определять порядок и условия продажи заложенного имущества в конкурсном производстве и др.).

5. В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона залоговые кредиторы имеют право голоса на собраниях кредиторов в процедуре наблюдения, а также в процедурах финансового оздоровления и внешнего управления в случаях отказа в данных процедурах от реализации предмета залога или вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении ходатайства о реализации предмета залога.

В процедуре конкурсного производства залоговые кредиторы права голоса на собраниях кредиторов не имеют, за исключением случаев, прямо предусмотренных Законом о банкротстве (например, в силу пункта 1 статьи 141, пункта 2 статьи 150 и др.).

Кредитор при утрате статуса залогового кредитора, в том числе на основании абзаца шестого пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве в результате реализации заложенного имущества, требованиями, включенными в реестр требований кредиторов и не являющимися погашенными, голосует в общем порядке.

6. В силу пункта 1 статьи 18.1 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

Данное положение закона означает, что заключенное после даты введения наблюдения соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество является ничтожной сделкой в силу статьи 168 ГК РФ.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенное до указанной даты, после введения наблюдения исполнению не подлежит.

Если заложенное имущество находится в момент введения наблюдения у залогодержателя, он не вправе оставлять его за собой, отчуждать его каким-либо образом и обязан обеспечить его сохранность.

Положения пункта 1 статьи 18.1 Закона не препятствуют вынесению решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество по иску, поданному до введения процедуры наблюдения, если на основании абзаца третьего пункта 1 статьи 63 Закона кредитор не обратился с ходатайством о приостановлении производства по делу. Принудительное исполнение этого решения суда в соответствии с пунктом 1 статьи 18.1 и абзацем четвертым пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве не допускается.

7. В соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Закона о банкротстве конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество должника, если должник не докажет, что обращение взыскания на это имущество сделает невозможным восстановление его платежеспособности.

Вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имущество должника решается судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом данного имущества. Указанное заявление рассматривается арбитражным судом по правилам, установленным статьей 60 Закона о банкротстве.

Как следует из абзаца седьмого пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве, при продаже заложенного имущества требования конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, подлежат удовлетворению за счет средств, вырученных от продажи заложенного имущества. Указание положение означает, что до погашения требований залогодержателя выручка от продажи заложенного имущества не может направляться на погашение текущих платежей и расчеты с иными кредиторами, в том числе с кредиторами первой и второй очереди.

8. При рассмотрении споров, связанных с отказом внешнего или конкурсного управляющего от исполнения сделок должника (статья 102, абзац четвертый пункта 3 статьи 129 Закона), судам необходимо иметь в виду, что договор о залоге не подпадает под предусмотренные пунктом 2 статьи 102 Закона признаки и в силу этого не относится к категории сделок, от исполнения которых может быть заявлен отказ на основании названных норм Закона о банкротстве.

9. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве продажа заложенного имущества осуществляется конкурсным управляющим в порядке, предусмотренном пунктами 4, 5, 8-19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111 Закона.

Порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества, в той мере, в которой это допускается указанными положениями Закона о банкротстве. При этом собрание кредиторов не вправе определять порядок и условия продажи заложенного имущества.

Кредитор, требования которого обеспечены залогом, обязан установить особенности порядка и условий проведения торгов в разумный срок с момента обращения к нему конкурсного управляющего.

В соответствии с абзацем четвертым пункта 4 статьи 138 Закона о банкротстве в случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого выносится определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано. Порядок рассмотрения заявления устанавливается статьей 60 Закона о банкротстве.

Еще про залог:  Рефинансирование кредита под залог недвижимости в банках Чебоксар: условия, процентные ставки на 2021 год

При этом судам необходимо учитывать, что указанное положение закона не исключает права иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, на заявление возражений относительно порядка и условий проведения торгов по продаже заложенного имущества.

Основания для изменения судом порядка и условий продажи заложенного имущества на торгах, предложенных залоговым кредитором или конкурсным управляющим, имеются, в частности, если предложения по порядку или условиям проведения торгов способны негативно повлиять на возможность получения максимальной цены от продажи заложенного имущества, в том числе на доступ публики к торгам, а также если порядок и условия проведения торгов не являются в достаточной степени определенными.

Если залоговый кредитор не предъявил свои требования в рамках дела о банкротстве, заложенное имущество продается с торгов в порядке, предусмотренном пунктами 4, 5, 8-19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111 Закона о банкротстве. При этом согласие залогового кредитора на продажу предмета залога не требуется.

12. При рассмотрении споров, в том числе об обжаловании отказа в совершении записи о погашении ипотеки со стороны органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, судам необходимо учитывать следующее. Продажа заложенного имущества в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве (пунктами 4, 5, 8-19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111, абзацем третьим пункта 4.1 статьи 138), приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подпункту 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, 13. В соответствии с пунктом 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве в случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10 процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. При этом указанный кредитор обязан перечислить денежные средства в размере, определяемом в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 138, на специальный банковский счет в порядке, установленном пунктом 3 статьи 138 Закона, в течение 10 дней с даты направления конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой.При рассмотрении споров судам следует принимать во внимание, что по смыслу этой нормы закона право собственности у залогового кредитора возникает после осуществления им указанной оплаты и передачи ему предмета залога.В случае неполучения конкурсным управляющим заявления залогового кредитора об оставлении заложенного имущества за собой в течение 30 дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися, а также при неоплате залоговым кредитором суммы в соответствии с абзацем вторым пункта 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве заложенное имущество может быть продано посредством публичного предложения согласно абзацу третьему пункта 4.1 статьи 138 Закона. При этом судам следует иметь в виду, что выручка от продажи заложенного имущества направляется на погашение требований залогового кредитора в порядке, предусмотренном пунктами 1-2.1 статьи 138 Закона о банкротстве.14. Если предмет залога входит в состав предприятия должника, предприятие может быть продано как единый объект. При проведении оценки предприятия должно быть отдельно оценено заложенное имущество. Залоговый кредитор имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из части денежной суммы, вырученной от продажи предприятия.15. В соответствии с пунктом 1 статьи 138 Закона о банкротстве из средств, вырученных от реализации предмета залога, 70 процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов (платы за пользование деньгами). Оставшиеся 30 процентов вносятся на специальный банковский счет должника.С данного счета до 20 процентов направляется на погашение требований кредиторов первой и второй очереди (независимо от даты возникновения указанных требований), а также на погашение аналогичных требований, возникших после возбуждения дела о банкротстве. Остальные средства направляются на погашение названных в законе видов текущих платежей — судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Судам необходимо учитывать, что в число судебных расходов в соответствии с пунктом 1 статьи 59 Закона о банкротстве включаются также расходы на опубликование сведений в порядке, установленном статьей 28 Закона о банкротстве. По смыслу Закона к этой категории текущих платежей относятся также расходы, связанные с продажей заложенного имущества (оплата издержек и вознаграждения организатора торгов и т.п.).Поскольку требования кредиторов по текущим платежам подлежат удовлетворению ранее выплат кредиторам первой и второй очереди, положение Закона о том, что на погашение текущих платежей направляются средства, оставшиеся после расчетов с кредиторами первой и второй очереди, означает следующее.Конкурсный управляющий вправе осуществлять погашение указанных в пункте 1 статьи 138 Закона о банкротстве текущих платежей в пределах 10 процентов выручки от продажи предмета залога в любое время в ходе конкурсного производства независимо от расчетов с кредиторами первой и второй очереди.Если на погашение предусмотренных пунктом 1 статьи 138 Закона о банкротстве текущих требований ушло менее 10 процентов выручки от продажи предмета залога (в том числе по причине удовлетворения их за счет выручки от реализации незаложенного имущества), оставшаяся часть суммы используется на погашение иных текущих платежей, далее — на расчеты с кредиторами в общем порядке (включая требования кредиторов первой и второй очереди). При этом требования залогового кредитора в части, обеспеченной залогом, погашаются в приоритетном порядке перед остальными требованиями третьей очереди.Если требования первой и второй очереди отсутствуют или полностью погашены (в том числе за счет выручки от реализации незаложенного имущества), оставшаяся от 20 процентов часть суммы на специальном банковском счете используется на погашение оставшихся неудовлетворенными требований залогового кредитора в соответствии с пунктом 2.1 статьи 138 Закона о банкротстве, далее — на погашение текущих платежей и затем — на расчеты с кредиторами третьей очереди в общем порядке.Если одно имущество находится в залоге у нескольких лиц по разным договорам о залоге (предшествующему и последующему), средства, вырученные от продажи данного имущества, делятся в той же пропорции, но из 70 процентов в первоочередном порядке направляются средства на погашение требований того залогодержателя, который пользуется преимуществом.Если различное имущество должника находится в залоге у разных залогодержателей, денежные средства в соответствующей пропорции перечисляются на специальный банковский счет должника от продажи каждого предмета залога. Затраты на покрытие текущих платежей и погашение требований кредиторов первой и второй очереди залогодержатели несут пропорционально размеру средств, вырученных от продажи каждого предмета залога.16. Если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, положения, изложенные в предыдущем пункте настоящего постановления, применяются с учетом иной пропорции распределения выручки от продажи заложенного имущества — в соответствии с пункту 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.В очередности, предусмотренной данной нормой, подлежат удовлетворению также указанные виды требований, возникшие в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства. Однако расходы на обращение взыскания на заложенное имущество, понесенные ранее возбуждения дела о банкротстве, приравниваются по своей природе к основной задолженности, обеспеченной залогом.18. Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника — индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства.Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, о чем указывается в условиях проведения открытых торгов с целью информирования потенциальных покупателей данного имущества.19. В силу частей 1 и 4 статьи 96 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство по взысканию задолженности по текущим платежам в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не приостанавливается, в процедуре конкурсного производства не оканчивается.На этом основании в случае, если требования кредитора по текущим обязательствам обеспечены залогом имущества должника, обращение взыскания по требованию данного кредитора на предмет залога и его реализация в порядке исполнения соответствующего решения суда осуществляется вне рамок дела о банкротстве, независимо от проводимой в отношении должника процедуры банкротства. При распределении выручки от продажи заложенного имущества очередность, установленная пунктом 2 статьи 134 Закона о банкротстве, не применяется.Если же один предмет залога обеспечивает исполнение и конкурсных, и текущих требований, то его реализация и погашение требований залоговых кредиторов производится конкурсным управляющим в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.20. Судам при рассмотрении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, необходимо принимать во внимание следующее.В соответствии с пунктом 5 статьи 138 Закона о банкротстве требования залогодержателей по договорам о залоге, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном статьей 138 Закона. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве.При введении процедуры наблюдения в отношении залогодателя применительно к абзацу второму пункта 1 статьи 63 Закона требования об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предъявлены только в деле о банкротстве путем подачи заявления о включении их в реестр требований кредиторов в качестве требований залогового кредитора.Кроме того, по смыслу положений, предусмотренных абзацем четвертым пункта 1 статьи 63, абзацем пятым пункта 1 статьи 81, абзацем вторым пункта 2 статьи 95, абзацем шестым пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве, принудительное исполнение решения об обращении взыскания на заложенное имущество приостанавливается в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления и прекращается в процедуре конкурсного производства.Для установления судом, рассматривающим дело о банкротстве, требований залогодержателя решение суда о взыскании долга с основного должника не требуется.При решении вопроса об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве следует исходить из того, что размер этих требований определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в большую или меньшую сторону.При расчетах с кредиторами необходимо иметь в виду, что требования залогового кредитора не могут погашаться из выручки от продажи имущества, не находящегося в залоге.Если выручка от продажи заложенного имущества превышает размер требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенный на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется за счет указанной выручки в пределах размера требования, обеспеченного залогом.Если выручка от продажи заложенного имущества ниже размера требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенного на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется в пределах указанной выручки. После передачи выручки залоговому кредитору его требования к залогодателю считаются погашенными в полном объеме.Судам следует исходить из того, что требования упомянутого залогового кредитора приравнены к требованиям залогодержателей, являющихся кредиторами должника по денежным обязательствам, в целях установления равенства залоговых кредиторов при получении удовлетворения за счет выручки от продажи заложенного имущества в ходе дела о банкротстве. В этой связи обращение залогодержателя с заявлением о признании банкротом должника, предоставившего обеспечение за иное лицо, недопустимо.21. Если залог предоставлен в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица (должника по основному обязательству), завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из единого государственного реестра юридических лиц не влекут прекращения залога в том случае, когда к этому моменту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке или подано заявление об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя.22. Разъяснения, содержащиеся в настоящем постановлении, применяются также и в тех случаях, когда к производству по делу о банкротстве применяется Закон о банкротстве в редакции, действовавшей до принятия Федерального закона от 30.12.2008 г. N 306-ФЗ, если только указанные разъяснения не связаны исключительно с применением правовых норм, изложенных в новой редакции либо включенных в Закон о банкротстве названным Федеральным законом.При применении положений Закона о банкротстве в редакции, действовавшей до внесения указанных изменений, судам при рассмотрении вопросов, связанных с определением порядка удовлетворения требований залоговых кредиторов, необходимо учитывать следующее.22.1. Из суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, до погашения требований залогового кредитора подлежат удовлетворению требования по текущим платежам, а также требования кредиторов первой и второй очереди, возникшие ранее заключения договора о залоге. Воз-никшие после принятия заявления о признании должника банкротом требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, требования работников по оплате труда и выплате выходных пособий, требования по выплате авторских вознаграждений, относясь к категории текущих требований, также удовлетворяются в указанном порядке до погашения требований залогового кредитора (пункты 1 и 4 статьи 134, статья 138 Закона о банкротстве в прежней редакции).Упомянутые нормы Закона означают, что после продажи предмета залога определяется размер, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов (с исключениями, предусмотренными Законом). Установленный размер учитывается при переходе к расчетам с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов, при этом расчеты с залоговым кредитором до погашения требований с более высоким приоритетом не осуществляются.Указанный порядок применяется и в том случае, если заложенное имущество было реализовано в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве, до установления требований кредитора, обеспеченных залогом и заявленных с соблюдением срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве. В данном случае торги не могут быть признаны недействительными со ссылкой на нарушение прав залогодержателя.При наличии нескольких договоров о залоге, предметом которых являются различные объекты и которые были заключены с разными залогодержателями, и недостаточности конкурсной массы для полного погашения требований залоговых кредиторов удовлетворение требований, пользующихся преимуществом перед требованиями каждого из указанных залогодержателей, за счет выручки от реализации их предметов залога производится пропорционально размеру, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов.При наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя.22.2. Требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, предоставленное залогодателем, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, в обеспечение исполнения обязательств иного лица, не относится к числу требований по денежным обязательствам и на основании пункта 5 статьи 4 Закона о банкротстве подлежит рассмотрению вне рамок дела о банкротстве.Возбуждение дела о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по обеспеченному залогом обязательству, является основанием для требования о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства применительно к подпункту 2 пункта 2 статьи 351 ГК РФ.При рассмотрении споров, связанных с исполнением решений об обращении взыскания на заложенное имущество, судам необходимо учитывать, что по смыслу положений, предусмотренных абзацем четвертым пункта 1 статьи 63, абзацем пятым пункта 1 статьи 81, абзацем вторым пункта 2 статьи 95, абзацем шестым пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве, принудительное исполнение решения об обращении взыскания на заложенное имущество приостанавливается в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления и прекращается в процедуре конкурсного производства. Аналогичные последствия установлены в нормах, предусмотренных частями 1 и 4 статьи 96 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В связи с изложенным реализация предмета залога осуществляется не судебным приставом-исполнителем, а конкурсным управляющим посредством продажи на торгах с начальной продажной ценой, которая определяется на основании оценки заложенного имущества, проведенной в ходе конкурсного производства.Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества в том же порядке, что и при удовлетворении требований кредиторов по собственным обязательствам должника, обеспеченных залогом его имущества. При этом учитывается, что право требования на получение выручки от продажи предмета залога принадлежит залогодержателю лишь в той мере, в какой его требования не погашены должником по основному обязательству.Залогодержатель вправе обжаловать действия (бездействие) конкурсного управляющего в суд, рассматривающий дело о банкротстве, применительно к положениям статьи 60 Закона о банкротстве и пользуется правами лица, участвующего в деле, необходимыми для рассмотрения указанной жалобы.
Права и обязанности должника
Обязанностью должника, подавшего на банкротство, является подача в суд описи имущества. Также гражданин обязан не совершать никаких действий по распоряжению активами без разрешения управляющего. Из прав, предоставленных должнику, можно выделить возможность оспаривания действий и решений управляющего. Требовать исключение каких-либо вещей и объектов из конкурсной массы можно, если это допускается законом. Банкрот сможет сохранить только активы, не подлежащие реализации. Также ему вернут имущество, если на него не нашлось покупателей при реализации, а кредиторы отказались получать его в счет долга в натуральном виде. Но такие случаи бывают крайне редко, так как явно неликвидное имущество, например, старую магнитолу, просто не включат в конкурсную массу. У вас есть раритетный автомобиль, и вы хотите подать на банкротство?
Права кредиторов
Так как от результатов конкурсного производства напрямую зависит, получат ли кредиторы свои деньги, они могут проверять документы должника и его имущественное положение. Кредиторы могут подавать иски о признании недействительными сделок, которые незадолго до банкротства провел должник. Это делается в целях увеличения конкурсной массы. Если кредитор выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, либо другие неправомерные действия должника, то он имеет право требовать привлечения гражданина к ответственности. После реализации активов у кредиторов возникает право на получение вырученных средств. Для этого все требования кредиторов распределяются по очередям. Например, задолженность по кредитам включается в третью очередь. Поэтому банк или МФО смогут претендовать на возврат средств, если управляющий полностью закроет требования по первой и второй очереди.

Еще про залог:  Статья 77 НК РФ. Арест имущества
Оцените статью
Добавить комментарий