РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.
5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.
5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий.
5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.
5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.
Действия в случае нарушения договора
Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд. Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки. Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.
Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.
Договор займа под залог недвижимости. образец 2020 года
№;Условия;Содержание условий;Комментарий юриста
1;Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения;[сумма займа];Сколько денег получает заёмщик
2;Срок действия договора, срок возврата займа;Срок возврата микрозайма — [срок займа] с момента выдачи суммы займа или его первой части. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного и надлежащего исполнения Сторонами обязательств по договору;Через сколько нужно вернуть деньги
3;Валюта, в которой предоставляется заём;Рубли РФ;
4;Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых;[процентная ставка];
5;Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей;Ежемесячный регулярный платеж — [размер платежа] руб. Последний (корректирующий) платеж —[размер платежа] руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей Суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа, а также сумму основного долга в соответствии с Графиком платежей;Размер платежа
6;Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа.;При частичном досрочном погашении суммы займа уменьшается размер ежемесячного платежа;Что происходит, если заёмщик решит досрочно погасить задолженность
7;Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика;Банковский перевод, перевод с банковской карты;
7.1;Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору;Внесение денежных средств на расчетный счет Займодавца, указанный в реквизитах настоящего договора, через отделения Уральского банка ПАО «Сбербанк России»;Это способ переводов по кредиту без комиссии
8;Обязанность заемщика заключить иные договоры;Не применимо;Это значит, что заёмщик не обязан заключать иные договоры
9;Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;Заключается договор залога следующего имущества: [Информация о залоге объекта];Указываются идентифицирующие признаки объекта недвижимости: тип, вид, адрес, кадастровый номер и т.д.
10;Цель использования заемщиком займа;[Цель займа];Например, покупка офиса или оборудования для работы компании
11;Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Займодавцу пени из расчета 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную Сумму займа и не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства;Например, заёмщик должен внести платёж в 10 тысяч. Если он не заплатит его в срок, то со следующего дня на эту сумму каждый день будет начисляться неустойка в размере 0,5% от 10 тысяч
12;Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;Заемщик согласен на уступку Займодавцем прав требований по настоящему договору любым третьим лицам, в том числе лицам,не являющимся банковскими / финансовыми организациями;Это значит, что кредитор имеет право права требований по договору кому-либо. Например, передать долг другому банку. Условия по договору не изменятся
13;Согласие заемщика с общими условиями договора;Заемщик ознакомился, и согласен с Общими условиями договоров займа (микрозайма, иного займа) обеспеченных ипотекой для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей [название компании — кредитора], размещенных на сайте [сайт кредитора с документами и условиями];Ну, согласие заёмщика
14;Способ обмена информацией между кредитороми заемщиком;1. Личный кабинет Заемщика на сайте [ссылка на личный кабинет]. 2. Телефонные звонки и СМС-сообщения. 3. Электронная почта. 4. Почтовые и курьерские службы. Заемщик обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним. Не позднее 10 (десяти) календарных дней с момента фактического изменения своих реквизитов;Перечисление способов связи. Если что-то изменится, заёмщик должен об этом сообщить в течение 10 дней
15;Дата ежемесячного регулярного платежа;Дата ежемесячного регулярного платежа определяется исходя из даты выдачи займа и является календарной датой выдачи суммы займа или его первой части. Первый платеж по графику в целях погашения Договора займа должен быть осуществлен не позднее одного месяца с даты выдачи суммы займа или его первой части;Это условие конкретного договора. В других образцах может быть написан определённый день, например, 10 числа каждого месяца
16;Вид платежа по займу;Аннуитетный;Каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму
17;Порядок выдачи займа;Выдача займа возможна как единовременно в размере всей суммы займа до или после регистрации ипотеки на предмет залога, так и частями, но не позднее 3-рабочих дней с момента регистрации ипотеки на предмет залога. Во всем остальном размер, количество и сроки выдаваемых частей займа определяются Займодавцем.;Когда и как выдаются деньги
18;Подсудность;Все споры, вытекающие из разногласий сторон по договору,подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Свердловской области или Железнодорожном районном суде г. Екатеринбурга Свердловской области, в случае, когда действующим законодательством закреплено рассмотрение дела в суде общей юрисдикции;Место, где будут решаться споры по договору
19;Обязанность Заемщика по совершению определенных действий в случае вынесения государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию, решения о приостановке регистрации ипотеки или отказе в регистрации ипотеки;В случае вынесения государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию, решения о приостановке регистрации ипотеки или отказе в регистрации ипотеки по причине недостаточности, недостоверности или неточности предоставленных Залогодателем документов или сведений для совершения государственной регистрации ипотеки или по иным независящим от Залогодержателя обстоятельствам, Заемщик обязан в течение 5 дней с момента вынесения данного решения предоставить недостающие документы, при необходимости внести в них необходимые исправления и возобновить государственную регистрацию ипотеки или возвратить сумму займа в фактически полученном размере;Это значит, что заёмщик должен предоставить документы в случае приостановления регистрации
Как оформить заём под залог автомобиля?
Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.
Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.
Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.
По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.
Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС.
Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).
Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.
В качестве залога может быть любое ликвидное имущество, в частности, транспортное средство (ТС).
Займ под залог автомобиля может быть двух видов:
- заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться (ст. 35 Закона «О залоге»);
- заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС (ст. 54 Закона «О залоге»).
Первый вариант позволяет получить большую сумму под меньшие проценты, но при этом имеет и явный недостаток.
Кто и как может получить сведения
Чтобы получить сведения о зарегистрированном в Реестре автотранспортном средстве по закладной, необходимой получить в официальном порядке выписку.
Во 2-й статье закона №379 говорится о внесениях в ч. 1 ст. 22.1 пунктов 12.1-12.5, которые определяют стоимость такой услуги, равно как и других.
Неважно залогодатель, либо держатель обремененного обязательствами имущества запрашивает такую информацию, оплатить он обязан в следующих пределах, указанных в таблице ниже:
Доступ к подобного рода информации есть у любого нотариуса (ст.34.4-34.5 вышеупомянутого закона).
Выписка может быть выдана в виде одного из двух вариантов:
Порядок получения выписки:
- Обращение к нотариусу.
- Подача заявления в Реестр.
- Формирование ответа на запрос в письменном (на бумажном или электронном носителе) виде.
- Оплата услуг нотариуса.
- Получение документа на руки.
Выписка является документом, имеющим юридическую силу – подтверждением того, что авто заложено. Он может пригодиться в том время, когда спорное дело передано в гражданский суд, либо конституционный.
Это связано с тем, что ФНП действует в рамках ГК и Конституции РФ. Случаи разногласий между участниками сделки могут быть разными, но информация из Реестра всегда поможет доказать тот факт, что авто в залоге и находится там под определенными условиями.
Данные, высвечиваемые выпиской:
- регистрационный номер уведомления;
- дата и место заключения основной сделки;
- сведения по объекту – автомобилю;
- информация о сторонах – персональные данные, если это физические лица, реквизиты и полное название, если это юридические лица;
- сроки обременения;
- условия расторжения договора по закладной.
Специалист нотариальной практики обязан эти поправки внести в виде уведомления в Реестр (ст. 103.6 Закона). Только в этом случае информация в базе данных ФНП будет достоверной и актуальной, что, безусловно, отразиться и в выписке.
Произвести проверку нахождения автомобиля в залоговом обременении может также и любой человек, вошедший на сайт Федеральной нотариальной палаты, который одновременно выполняет функцию Реестра.
Порядок самостоятельной проверки на портале:
- Сначала требуется найти регистрационный номер, который проставлен в договоре залога. Его требуется ввести в активное поле, а затем, нажать на красную кнопку «Узнать статус».
- Потом в поле, обязательное для заполнения, вводится VIN-номер зарегистрированной в Реестре автомобильной техники. Нажимаем кнопку «Найти».
В противном случае высветятся сведения по авто. Это будет означать, что оно обременено залоговыми обязательствами перед банком или иным залогодержателем.
Делая выводы, можно прийти к следующему – регистрировать залоговое соглашение требуется обязательно. Так назначено требованиями законодательства России.
В случае оформления физическими лицами долговых отношений, где машина должна послужить залогом, необходимо сначала составить договор обязательств, а потом договор обременения в виде залога автомобиля.
По стоимости такие услуги примерно одинаковы и составляют в районе 600 руб. стандартно, если делать всё в электронном виде. Но если кому-то нужен бумажный документ, тогда понадобиться доплачивать.
Образец договора займа под залог автомобиля
ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.
Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.
К ним относят:
- Предмет договора. Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
- Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
- Выдача займа. Пункт включает в себя:
- сумму займа в рублях;
- сроки, погашения;
- плата за пользование займом;
- оценочную стоимость ТС;
- возможность полного или частичного досрочного погашения.
- Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
- кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
- указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
- оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
- ответственность за причиненный ущерб и прочее.
- Права сторон:
- при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
- возможность продления займа;
- право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
- Особые условия описывают:
- обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
- запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
- право требовать досрочного исполнения обязательств;
- порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
- разрешение споров и прочее.
- Адреса и реквизиты сторон.
С июля 2021 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.
Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.
После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о регистрации договора. Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ (ст. 14 Закона «О залоге»).
Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится (статья 15 Закона «О залоге»).
Хранение автомобиля по договору залога
Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:
- Страховать автомобиль на его полную стоимость;
- Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
- Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.
Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.
Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:
- Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
- Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
- Дата взятия на хранение;
- Описание условий, в которых будет находиться машина.
