- Что значит залог в силу закона на сайте росреестра?
- Что не может быть предметом залога?
- На что имеет право залогодержатель?
- Виды залога различают по следующим основаниям:
- Основания возникновения залога
- . Имущество, на которое не допускается обращение взыскания
- Понятие залога
- . Требования неразрывно связаны с личностью кредитора
- Виды залога
- . Имущество, залог которого ограничен или запрещен законом
- Предмет залога
- Случаи, когда имущество и права не могут быть предметом залога
- Форма договора залога
- Государственная регистрация и учет залога
- В каких случаях возникают залоговые правоотношения и как оформляются?
- Зало́г i
- Залог ii
- Фразеологизмы и устойчивые сочетания
- Какое имущество может быть предметом залога?
- Материалы подготовлены группой консультантов-методологов зао «bkr-интерком-аудит»
- Могут ли быть деньги предметом залога?
Что значит залог в силу закона на сайте росреестра?
Возникновение залоговых правоотношений может происходить как после подписания соответствующих договоров, так и в силу закона. Примером служит купля-продажа недвижимости с отсрочкой платежа. До момента проведения оплаты в полном объеме, проданное имущество в силу закона находится в залоге у его продавца.
В разделе «Права и ограничения», имеющемся на сайте Росреестра, обязательно будет указано наличие обременения в виде залога, возникшего в силу закона. Данная информация обеспечивает получение достоверных данных о предполагаемом объекте залога, и наличии возможности признания его таковым.
Благодаря залоговым правоотношениям, предоставляется возможность обеспечить финансирование бизнес-проектов, страхование рисков и освоить дополнительный источник дохода. Отношения сторон, заключающих залоговые договора, регулируются законом, что повышает гарантию успешного завершения залоговых правоотношений сторон при условии, что соответствующие документы были составлены правильно, а дальнейшие действия производились в соответствии с установленным законодательно порядком.
Что не может быть предметом залога?
Собственность, принимаемая как залоговая, может быть какой угодно. Исключения представлены предметами, обозначенными в списке запрещенных законодательно. Так, гарантировать необходимое исполнение достигнутых соглашений не могут:
- объекты, на которые нельзя обратить взыскание (квартира, а также часть квартиры, в случае отсутствии помещения, подходящего для дальнейшего проживания должника; вещей, находящихся в его личном пользовании; вещей, требующихся для профессиональной деятельности);
- требования, если у таковых выявлена непосредственная связь с личностью потенциального залогодержателя (алименты, компенсации);
- имущественные права, не подлежащие переуступке другим субъектам (права на изобретения под грифом секретно; на любое имущество, выполняющее определенные функции в религиозных объединениях);
- отдельные типы имущества, подпадающие под ограничения или запрет наложенными нормативно-правовыми актами (права учредителей, исключая АО и ООО; ценности, принадлежащие культурным государственным организациям, музеям).
Таким образом, законом разрешен залог какой угодно собственности, если по отношению к ней не имеется каких-либо конкретных ограничений или запретов.
На что имеет право залогодержатель?
На основании закона, оформленная сделка подразумевает передачу залогодержателю ряда прав, позволяющих ему осуществлять контроль над надлежащим состоянием и обеспечением условий содержания объектов. Кредитор также имеет право:
- принимать непосредственное участие в рассмотрении исков, если в таковых изложены требования к предметам залога третьими лицами;
- производить действия от имени залогодателя без оформления доверенности;
- возвращать заложенные предметы, если они были изъяты третьими лицами;
- осуществлять проверку условий и текущего состояния.
В том случае, если было выявлено наличие грубых нарушений договоренности, кредитодатель вправе:
- требовать досрочного завершения правоотношений с выполнением условий соглашения в полном объеме;
- обращать взыскание на предмет залога;
- применять один из вариантов реализации.
Согласно установленным правилам, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда. Однако залогодержатель может воспользоваться правом действовать во внесудебном порядке, если было подписано соглашение о внесудебном порядке обращения.
Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания стороны заключают в начале залоговых правоотношений при подписании залогового договора. Также допускается подписание данного документа после фактического подписания договора залога.
Виды залога различают по следующим основаниям:
По месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ):
По предмету залога:
- залог имущества;
- залог прав.
По степени связанности заложенного имущества с землей:
Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).
Основания возникновения залога
Основания возникновения залога установлены статьей 334.1 ГК РФ.
По общему правилу, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Вместе с тем, в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
. Имущество, на которое не допускается обращение взыскания
Имущество должника-гражданина
Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ (ч. 1 ст. 79 закона «Об исполнительном производстве»).
Такой перечень установлен статьей 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам».
Имущество должника-организации
Перечень имущества должника-организации, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается федеральным законом (ч. 2 ст. 79 закона «Об исполнительном производстве»).
Нормы права, запрещающие обращение взыскания на имущество должника-организации содержатся, например, в следующих статьях федеральных законов:
Гражданский кодекс РФ:
Жилищный кодекс РФ:
Основы законодательства Российской Федерации о нотариате:
Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»:
Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
Имущество должника – иностранного государства
Перечень имущества должника — иностранного государства, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается Федеральным законом от 3 ноября 2021 года N 297-ФЗ «О юрисдикционных иммунитетах иностранного государства и имущества иностранного государства в Российской Федерации» (ч. 3 ст. 79 закона «Об исполнительном производстве»).
Понятие залога
Залог — способ обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель вправе в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (ст. 334 ГК РФ).
Другими словами, в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства заложенная вещь реализуется с торгов, а полученные средства передаются кредитору (залогодержателю). Получить заложенную вещь в натуре в случае ненадлежащего исполнения обязательства залогодержатель может только в случаях, предусмотренных законом.
Заклад — вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя. Понятие «заклад» отсутствует в Гражданском кодексе РФ.
. Требования неразрывно связаны с личностью кредитора
(в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступкакоторых другому лицу запрещена законом).
Ничтожность сделки о залоге требований, связанных с личностью кредитора
Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной, как посягающая на публичные интересы. Таковой признается, например, сделка о залоге требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (п. 1 ст.
Виды залога
Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие виды залога:
. Имущество, залог которого ограничен или запрещен законом
Нормы права, ограничивающие или запрещающие залог имущества содержатся, например, в следующих статьях федеральных законов:
Гражданский кодекс РФ:
Федеральный закон N 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве»:
- Статья 21. Предварительное разрешение органа опеки и попечительства, затрагивающее осуществление имущественных прав подопечного
Федеральный закон N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
- Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки
- Статья 72. Права залогодателя в отношении заложенного предприятия
Предмет залога
Статьей 336 ГК РФ установлены положения о предмете залога.
Согласно п. 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии с п. 2 ст. 336, 341 ГК РФ предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем.
Таким образом, по общему правилу, предметом залога может выступать любое имущество, включая вещи и имущественные права, указанные в статьях 128, 130 ГК РФ, за исключением:
1) имущества, на которое не допускается обращение взыскания;
2) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом);
3) имущества, залог которого ограничен или запрещен законом.
Случаи, когда имущество и права не могут быть предметом залога
В следующих случаях имущество и права не могут быть предметом залога:
Форма договора залога
Требования, предъявляемые к форме соглашения о залоге, регулируются положениями ст. 339 ГК РФ, устанавливающими требования к форме договора залога.
Договор залога по общему правилу должен быть заключен в простой письменной форме (статьи 160, 161 ГК РФ), за исключением, если законом или договором не предусмотрена нотариальная форма договора залога (статья 163 ГК РФ).
В п. 3 статьи 339 ГК РФ закреплено императивное правило, предусматривающее, что договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Несоблюдение установленных правил о форме договора залога влечет его недействительность.
Государственная регистрация и учет залога
Государственная регистрация и учет залога осуществляется в целях обеспечения прав как залогодержателя, так и третьих лиц.
Обязательность государственной регистрации договора залога установлена в следующих случаях (статья 339.1 ГК РФ):
В отношении иного имущества, находящегося в залоге, применяются иные правила.
Отношения залога ценных бумаг регулируются положениями статьи 358.16 ГК РФ («Залог ценных бумаг»).
Сведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются в соответствии с правилами ст. 358.11 ГК РФ.
Положения п. 4 статьи 339.1 ГК РФ распространяются на учет залога движимого имущества. Данная норма права предусматривают учет залоговых отношений путем регистрации уведомлений о залоге. При этом, учитывая вышеизложенное, из перечня залогового имущества, подлежащего регистрации путем направления уведомлений о залоге, исключено недвижимое имущество, а также имущество, указанное в п.п.
1 — 3 статья 339.1 ГК РФ. Учет залога имущества осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (см. гл. XX.1 «Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества» Основ законодательства РФ о нотариате).
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
Внесение изменений в уведомление о залоге допускается в случаях:
В каких случаях возникают залоговые правоотношения и как оформляются?
Отношения между заимодавцем и кредитозаемщиком подтверждаются подписями под соответствующим договором. Третьим участником соглашения может стать субъект, согласившийся обеспечить выполнение принятых обязательств собственным имуществом. Помимо основного обязательства (долгового), подписывается акцессорное обязательство (залоговый договор). Заключенный договор означает, что залоговые правоотношения набирают силу.
В договорном документе обязательно указываются данные о(б):
- основных характеристиках объектов (указываются качественные и количественные характеристики, идентифицирующие объекты среди им подобных);
- согласованной оценке (именно она будет признана окончательной, несмотря на возможное изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога);
- местонахождении залоговых объектов;
- наименовании организации, зарегистрировавшей (поставившей на учет) закладываемый предмет;
- непосредственно касающиеся главных обязательств данных, включая основания прекращения залога.
Помимо перечисленных условий оформление проводится с привлечением дополнительных сведений — например, данных о характере правообладания потенциальным обеспечением.
Зало́г i
1. отдача денег или других ценностей в обеспечение обязательств ◆Залог имущества, переданного залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается залогом с оставлением его у залогодателя. «Закон Российской Федерации «О залоге»», 1992 г. (цитата из НКРЯ)
2.перен. деньги или другие ценности, отдаваемые таким образом ◆ Во время подписания предварительного соглашения покупатель оставляет залог, который, как правило, не превышает 10 %. «Есть ли жизнь на Мальте?», 2004 г. // «Мир & Дом. Residence» (цитата из НКРЯ)
3.перен. гарантия, нечто, служащее подтверждением чего-либо ◆ Мисс Жаксон, удостоверясь, что Лиза не думала поднять её на смех, успокоилась, поцеловала Лизу и в залог примирения подарила ей баночку английских белил, которую Лиза приняла с изъявлением искренней благодарности. Пушкин, «Барышня-крестьянка», 1830 г.
4.перен. причина, обязательное условие ◆ Налаженный постпродажный сервис — залог лояльности клиентов. «Официальные дилеры», 2002.05.15 г. // «Автопилот» (цитата из НКРЯ)
Залог ii
1.лингв. категория глагола, выражающая отношения между субъектом и объектом ◆ — Не судимы будете, это страдательный залог, — прошептал про себя Успенский, точно проверяя свои знания. Г. А. Газданов, «Вечер у Клэр», 1930 г. (цитата из НКРЯ)
Фразеологизмы и устойчивые сочетания
Какое имущество может быть предметом залога?
Пополнить перечень залоговых объектов можно:
- вещами;
- недвижимостью;
- правами собственности;
- ценными бумагами.
Предметом залога могут быть товары (производственная сфера), урожай (сельское хозяйство), чье поступление планируется через некоторое время. Так, если начинающему фермеру (производителю) требуются средства на покупку производственных мощностей (станки, сельскохозяйственная техника), посевных и расходных материалов (например, удобрений), то в качестве залогового имущества он может рассматривать собственную продукцию — уже произведенную, или находящуюся в процессе производства.
Добросовестное выполнение залогодателем своих обязанностей дает ему право хранить у себя, а также использовать заложенное имущество. В то же время залогодержатель с целью обеспечения сохранности объекта залога накладывает со своей стороны ряд ограничений, не позволяя продавать, сдавать в аренду, дарить или переписывать предмет залога на другого собственника.
Материалы подготовлены группой консультантов-методологов зао «bkr-интерком-аудит»
Законодательство предусматриваетдва вида залога:
а) с оставлением заложенного имущества у залогодателя:
— ипотека, залог недвижимого имущества,
— товары в обороте,
— твердый залог (оставлением предмета залога у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге);
б) с передачей во владение залогодержателя (заклад).
Основания возникновения ипотеки и ее регулирование установлено Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК или Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила (пункт 2 статьи 334 ГК РФ).
Ипотека – это залог предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой земельного участка (по тому же договору), на котором находится это здание или сооружение, либо части этого земельного участка, функционально обеспечивающей объект недвижимости, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возведенные на этом участке здания и сооружения залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением сторон (пункт 4 статьи 340 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 340 ГК РФ предметом ипотеки может быть предприятие — как имущественный комплекс. Для передачи предприятия в ипотеку необходимо наличие согласия собственника имущества, или уполномоченного им органа.
При ипотеке предприятия в состав заложенного имущества входят относящиеся к данному предприятию материальные и нематериальные активы, в том числе здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования, исключительные права, если иное не предусмотрено договором. Состав передаваемого в ипотеку относящегося к предприятию имущества и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации данного имущества.
Оценка предмета ипотеки (определение рыночной стоимости в денежном выражении) осуществляется по соглашению залогодателя с залогодержателем или стороны договора об ипотеке могут поручить оценку независимой профессиональной организации (статья 9 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Во избежание негативных последствий, из-за возможных разногласий по вопросам оценки, документы, касающиеся оценки предмета ипотеки (акт инвентаризации, бухгалтерский баланс, заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, заключение независимой профессиональной оценочной организации), необходимо прикладывать к договору об ипотеке в качестве неотъемлемой части.
Предметом договора о залоге могут быть товары в обороте (статья 357 ГК РФ); Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге». При данном виде залога товары остаются, у залогодателя и ему предоставляется право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, готовой продукции и тому подобного), не допуская при этом уменьшения общей стоимости, указанной в договоре.
Договор о залоге товаров в обороте должен определять вид заложенного товара, его родовые признаки, общую стоимость предмета залога, место, в котором он находится, а также виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога.
При реализации товаров они перестают быть предметом залога с момента перехода права собственности или иного вещного права к приобретателю товара. Приобретенные залогодателем товары становятся предметом залога с момента возникновения на них у залогодателя права собственности или хозяйственного ведения.
Особенностью залога товаров в обороте является то, что в отличие от других видов залога, при залоге товаров в обороте залоговые обременения не следуют за имуществом в случае отчуждения.
На залогодателе товаров в обороте лежит обязанность вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров, обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров.
При нарушении залогодателем условий залога залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами путем наложения на них свои знаков и печатей.
Главное условие залога товаров в обороте состоит в том, что общая стоимость товаров данного вида, составляющих предмет залога, не должна уменьшаться. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге»:
«Раздел III. Залог с передачей заложенного имущества (вещи) залогодержателю (заклад)
Статья 49. Понятие заклада
1. Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.
2. По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе.
Правила настоящего раздела применяются к твердому залогу постольку, поскольку их применение не противоречит существу отношений залогодержателя с залогодателем при таком залоге.
Статья 50. Обязанности залогодержателя при закладе
При закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, обязан:
1) застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя;
2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада;
3) немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада;
4) регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании предметом заклада, если пользование им допускается в соответствии с пунктом 1 статьи 51 настоящего Закона;
5) немедленно возвратить предмет заклада после исполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом обязательства.
Залогодержатель должен извлекать из предмета заклада доходы в интересах залогодателя в случае, когда это предусмотрено договором.
Статья 51. Права залогодержателя при закладе
1. Залогодержатель вправе пользоваться предметом заклада в случаях, прямо предусмотренных договором о залоге. Приобретенные залогодержателем в результате пользования предметом заклада доходы и иные имущественные выгоды направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада, а также засчитываются в счет погашения процентов по долгу или самого долга по обеспеченному закладом обязательству.
2. Если возникнет реальная угроза утраты, недостачи или повреждения предмета заклада не по вине залогодержателя, он вправе потребовать замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на предмет заклада до наступления срока исполнения обеспеченного закладом обязательства.
Статья 52. Возможность досрочного исполнения обязательства, обеспеченного закладом
Если залогодержатель хранит или использует предмет заклада ненадлежащим образом, залогодатель вправе в любое время потребовать прекращения залога либо досрочно исполнить обеспеченное закладом обязательство.
Статья 53. Ответственность залогодержателя за утрату, недостачу или повреждение предмета заклада
1. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение предмета заклада, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.
Если залогодержателем является ломбард или иной предприниматель, для которого предоставление кредитов под заклад имущества является предметом его деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь в случае, когда залогодержатель докажет, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы, либо умысла, или грубой неосторожности залогодателя.
2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу предмета заклада в размере стоимости утраченного (недостающего), а за повреждение предмета заклада — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Если при приеме вещи в заклад производилась оценка предмета заклада, ответственность залогодержателя не должна превышать указанной оценки.
Залогодержатель обязан в полном объеме возместить залогодателю убытки, причиненные утратой, недостачей или повреждением предмета заклада, если это предусмотрено законом или договором».
Более подробно с видами залога Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство».
Могут ли быть деньги предметом залога?
Главная цель субъектов, предоставляющих средства – добиться от заемщика неукоснительного исполнения достигнутых договоренностей. Систематическое уклонение позволяет кредитору обратиться к такой процедуре возврата средств, как обращение взыскания на предмет залога. На деле активировать ее крайне сложно, поскольку:
- реализация предмета залога невыполнима;
- безналичные деньги не соответствуют требованиям, указанным в правилах, регулирующих процесс работы с вещевым обеспечением;
- невозможно установить статус залога по отношению к деньгам, хранящимся на банковских счетах.
Тем не менее прямые запреты и ограничения отсутствуют. Деньги, принадлежащие залогодателю, находятся в обороте. Также отсутствует неразрывная связь с лицами, предоставляющими кредит. Залогодержателем принимаются определенные риски, а чтобы уменьшить негативные последствия — подписываются залоговые соглашения, где объекты обеспечения представлены правами либо требованиями. Субъект, осуществляющий кредитование, одновременно открывает залоговый счет.
