Чем опасна покупка автомобиля в кредите

Чем опасна покупка автомобиля в кредите Залог недвижимости

Что делать, если купили автомобиль, а он в залоге – ilex

Покупка автомобиля обычно радостное событие. Однако иногда спустя время выясняется, что до продажи продавец заложил автомобиль банку. Как действовать в таком случае?

Залог автомобиля и последствия его покупки

Залог автомобиля означает, что взятый продавцом и не выплаченный кредит банк сможет вернуть за счет автомобиля <*>. До полной выплаты кредита продать такой автомобиль можно только с согласия банка <*>. Однако на практике продавец может беспрепятственно снять автомобиль с учета, а покупатель – заново поставить после покупки. При этом договор купли-продажи считается заключенным и действительным.

Вместе с тем продажа заложенного автомобиля не отменяет залога <*>. Если продавец не платит кредит, банк вправе изъять заложенный автомобиль даже у нового владельца. Для этого достаточно обратиться в суд. И не имеет значения, что покупатель не знал о залоге <*>.

О том, что автомобиль находится в залоге, можно узнать самостоятельно или из повестки в суд.

На заметку
Чтобы не оказаться в такой ситуации, до покупки стоит изучить реестр движимого имущества, обремененного залогом. Правда, не гарантия, что в нем будет полная информация: на практике банки не всегда вносят в реестр данные о залоге.

Действия покупателя, который узнал о залоге самостоятельно

Если после покупки выяснится, что автомобиль в залоге, новый владелец вправе через суд потребовать расторжения договора купли-продажи <*>.

Обратите внимание!
Если суд вынесет решение о расторжении договора, покупатель должен будет вернуть продавцу автомобиль, а продавец – деньги. Поэтому важно прописать в договоре купли-продажи реальную стоимость покупки.

В иске необходимо указать <*>:

— наименование суда;

— наименование документа (исковое заявление);

— Ф.И.О. и место жительства заявителя, а также его представителя, если именно он подает иск, контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при наличии);

— Ф.И.О. и место жительства, контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при наличии) ответчика;

— требование расторгнуть договор купли-продажи;

— факты, на которых основывается данное требование;

— доказательства, подтверждающие эти факты;

— перечень приложений;

— подпись заявителя или его представителя и дату подачи иска;

— другие необходимые данные.

По общему правилу иск подается в суд по месту жительства ответчика, т.е. продавца <*>. За рассмотрение иска взимается госпошлина в размере 5 БВ <*>. Если суд удовлетворит иск, то обяжет продавца возместить покупателю судебные расходы: госпошлину, расходы на оплату помощи представителя и т.д. <*>.

Справочно
Реквизиты для уплаты госпошлины можно найти на сайте Верховного Суда, выбрав слева область или г. Минск.

Также можно обратиться в правоохранительные органы. Возможно, у продавца при продаже автомобиля был преступный умысел. Поскольку здесь речь будет идти уже об уголовной ответственности, есть шанс, что продавец автомобиля постарается рассчитаться с банком. В этом случае залог прекратится и у банка не будет оснований изымать автомобиль <*>.

Действия покупателя, если он узнал о залоге из повестки в суд

В суде необходимо доказать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге приобретенного автомобиля <*>.

На заметку
Суд при вынесении решения принимает во внимание добросовестность покупателя. Однако в большинстве случаев судебная практика идет по пути изъятия у него автомобиля.

Для подтверждения добросовестности нужно представить в суд:

— доказательства, что на момент покупки данных о залоге автомобиля в реестре не было;

— договор купли-продажи, в котором должно быть условие об отсутствии ограничений на автомобиль;

— информацию, что стороны не занизили в договоре стоимость автомобиля, и т.д.

Если суд вынесет решение изъять автомобиль в счет уплаты кредита продавцом, покупатель вправе требовать возместить стоимость покупки. Для этого необходимо обратиться в суд с иском к продавцу о возврате денежных средств и возмещении понесенных убытков <*>.

За рассмотрение иска придется уплатить госпошлину в размере 5% от стоимости автомобиля <*>. Если суд удовлетворит иск, то обяжет продавца возместить покупателю судебные расходы: госпошлину, расходы на оплату помощи представителя и т.д. <*>.

Еще про залог:  Могут ли забрать единственное жильё за долги в 2021 г.

Справочно
Реквизиты для уплаты госпошлины можно найти на сайте Верховного Суда, выбрав слева область или г. Минск.

Подписанный иск покупатель должен подать по месту жительства продавца с копией для ответчика <*>. В иске следует указать требования, имеющиеся доказательства, перечень прилагаемых документов и т.д. <*>.

Последствия покупки заложенного автомобиля в России

Если купленный автомобиль заложен в российском банке, тот может попытаться изъять его у покупателя, подав иск в белорусский суд. На практике, когда покупатель добросовестный, российские банки в российские суды не обращаются. По российскому законодательству залог прекращается, если покупатель автомобиля об этом не знал. Следовательно, у банка нет оснований требовать автомобиль и тот остается у покупателя (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК России). Но для этого необходимо, чтобы:

— стороны заключили договор купли-продажи после 01.07.2021;

— покупатель доказал свою добросовестность и т.д.

Таким образом российское законодательство дает добросовестным покупателям шанс сохранить автомобиль.

Белорусские суды, вынося решение в пользу добросовестного покупателя, обычно пресекают попытки российских банков злоупотреблять нормами белорусского права.

Как проверить автомобиль перед его покупкой?

В Управление всё чаще обращаются потребители с жалобами на автосалоны, реализующие подержанные автомобили. Жалобы заключаются в том, что автосалоны не предоставляют потребителям необходимой информации, в частности об участии автомобиля в дорожно-транспортных происшествиях, о наличии ограничений на регистрационные действия и, зачастую, на предмет нахождения его в залоге.

Как показывает практика рассмотрения подобных обращений граждан, автосалоны реализуют автомобили по договорам комиссии, что означает вероятное отсутствие у него обязанности получения такой информации от собственника транспортного средства и, как следствие, предоставления ее потребителю, желающему его приобрести. Как правило, продавцом находящегося на комиссии автомобиля является не автосалон, а физическое лицо – собственник транспортного средства, который и несет различные обязанности в отношении отчуждаемого автомобиля. Потребитель, не имея специальных познаний и полагаясь на добросовестность автосалона, приобретает автомобиль без самостоятельной проверки и без требований о его проверки автосалоном.

В настоящее время действуют интернет — сервисы, воспользовавшись которыми потребители самостоятельно могут проверить автомобиль перед его покупкой. Для этого необходимо лишь знать идентификационный номер транспортного средства (VIN-код).

Во избежание нарушений своих прав при намерении приобрести бывший в употреблении автомобиль через автосалон Управление настоятельно рекомендует воспользоваться следующими бесплатными сервисами проверки транспортных средств:

1. Официальный сайт ГИБДД, сервис «проверка автомобиля» — https://гибдд.рф/check/auto. Здесь по VIN-коду автомобиля возможно проверить периоды его регистрации, нахождения в ДТП, в розыске, существующие ограничения, наличие диагностической карты.

2. Официальный сайт нотариальной палаты, сервис проверки нахождения автомобиля в залоге   https://www.reestr-zalogov.ru/search/index. Воспользовавшись этим сервисом можно проверить автомобиль на предмет нахождения его в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Если предполагаемый автомобиль находится в указанном реестре, он не может быть отчужден без согласия залогодержателя (как правило, ими являются банки или иные финансовые организации).

3. Официальный сайт Российского союза автомобилистов, сервис «проверка авто» https://rsa.su/proverka-avto/.

Существует ли единый реестр залоговых авто

К сожалению, несмотря на активное оформление автокредитов, до сих пор не создана единая база, куда бы банки передавали сведения о числящихся в залоге автомобилях. Так что, приходится пользоваться другими каналами получения информации.

На просторах интернете можно найти ресурс Федеральной Нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества, которым как раз и являются автомобили. Достаточно внести в поисковую строку ВИН проверяемого авто, и система в течение минуты выдаст результат.

Если машина в залоге по этой базе не числится, появляется такое уведомление:

Если числится, появляется информация по залогодателю и залогодержателю:

Казалось бы, все прекрасно: вот оно, место, где проверка авто на кредит конкретно показывает, есть ли залог, какой банк наложил на него обременение. Но есть важный минус — эта база не совершенна.

По закону банки совершенно не обязаны подавать информацию в реестр. Это их право, но не обязанность.

Об одной машине залогодателем может направить информацию, а о другой нет. Не существует закона, который бы заставлял кредиторов так делать. Нет и единой автоматической системы, которая бы собирала информацию о наложенных и снятых ограничениях.

Поэтому может быть так:

  1. Машины нет в базе обременений, но фактически она находится в залоге.
  2. Есть информация, что авто в залоге, но по факту автокредит уже выплачен, просто банк не прислал соответствующую информацию. Если это так, продавцу необходимо обратиться в банк, чтобы тот убрал неактуальные сведения.

Так что, доверять реестру нотариальной палаты на 100% нельзя. Конечно, проверять по нему машину нужно обязательно, но если обременение не обнаружено, не помешают и другие проверки.

Еще про залог:  Аренда, прокат авто в Анапе без водителя - недорого заказать машину в компании «Автопрокат»

Реестр ведется с 2021 года. Если машина оказалась в залоге раньше, информации о ней не будет, даже несмотря на действующее ограничение.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка.

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Как проверить машину на кредит по базе гибдд

Все будущие покупатели обращаются к базе ГИБДД, чтобы пробить автомобиль по ВИН-коду. И правильно делают, потому что там бесплатно и в режиме реального времени можно получить актуальную информацию по транспортному средству.

При желании проверить машину на предмет кредитности граждан интересует поле “Проверка наличия ограничений”. Кажется, что именно здесь может скрываться информация о возможных залоговых ограничениях. Но, к сожалению, это не так.

Поле с ограничением показывает информацию только о наличии запрета на регистрационные действия, который накладывает судебный пристав. Конечно, это важная информация, такую машину не стоит рассматривать, ее невозможно будет зарегистрировать в ГАИ. Но о залоге проверка не сообщает.

Проверить авто на кредиты по базе ГИБДД невозможно.

Какую информацию можно получить таким образом:

  • история регистраций этой машины в ГИБДД. Увидите даты предыдущих смен собственников, кто сколько владел авто;
  • проверка на ДТП. Если оно было зарегистрировано после 2021 года, увидите информацию об этом;
  • числится ли машины в розыске;
  • есть ли запрет на регистрационные действия.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Еще про залог:  Комментарий к ст. 329 ГК РФ "Способы обеспечения исполнения обязательств"

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

— В 2021 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

Михаил:

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга.

Проверьте документы на автомобиль

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Какие у меня гарантии?

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.

Что такое залог

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Почему банк потребовал отдать машину?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Обратитесь к адвокату

Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.

Об адвокатах мы рассказывали в статьях «Только в присутствии адвоката» и «Как найти хорошего юриста».

Проверьте дату приобретения машины

Если вы купили машину до 1 июля 2021 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

Что теперь делать покупателю? он потерял и машину, и деньги?

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Оцените статью
Добавить комментарий