Чем опасна покупка автомобиля в кредите

Чем опасна покупка автомобиля в кредите Залог недвижимости
Содержание
  1. Я хочу купить машину. что мне делать?
  2. Что значит машина в залоге у банка при покупке
  3. Почему важно перед продажей проверять машину на залог
  4. Почему не стоит закладывать машину в банк
  5. Что делать, если банк требует обратить взыскание на машину
  6. Что такое кредит под залог автомобиля
  7. Что изменилось?
  8. А в чем жесть?
  9. В чем причина наложения ареста или ограничений на автомобиль
  10. Деньги под залог птс и машины – в чем разница
  11. Есть ли срок исковой давности у залога автомобиля
  12. И всё? это вроде нестрашно. буду брать выписку, значит.
  13. Как было раньше?
  14. Как подстраховаться при покупке?
  15. Как проверить наличие залога на автомобиль
  16. Как проверить, кредитный автомобиль или нет
  17. Какие документы и данные потребуются для проверки
  18. Какие документы требуются для получения займа
  19. Какие ограничения возникают у собственника автомобиля
  20. Нюансы автокредита
  21. Плюсы и минусы автокредита
  22. Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
  23. Понятие добросовестности приобретения авто
  24. Проверяет ли гибдд авто на залог
  25. Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин
  26. Продажа по доверенности
  27. Реальные истории о покупке кредитных авто
  28. Чем грозит покупка авто в аресте или с ограничениями
  29. Чем значима новинка?
  30. Является ли арест машины приставом залогом?

Я хочу купить машину. что мне делать?

Проверьте машину и владельца через сайт. Если авто в залоге, откажитесь от покупки. Если продавец уверяет, что залог снят, и показывает справки — попросите официально внести изменения в реестр.

Если в реестре нет данных о залоге, закажите выписку у нотариуса и храните ее после сделки.

На всякий случай возьмите выписки на всех владельцев, указанных в ПТС. Особенно, если собственники менялись несколько раз за короткий срок.

Проверьте машину на сайте ГИБДД.

Что значит машина в залоге у банка при покупке

Основные риски при купле-продаже машины несет покупатель. Если не проверить авто и документы, можно потерять и машину, и деньги, столкнуться с оспариванием сделки. До подписания договора и расчета с продавцом нужно проверить:

Не возникнут риски только при покупке машины в автосалоне. Покупатель станет первым собственником авто (кроме продажи машин, ранее сданных по программе «трейд-ин»»). На новый автомобиль, приобретенный у дилера, обременения наложены точно не будут.

Как проверить, есть ли залог на автомобиль, если я покупаю его в салоне по системе«трейд-ин»? Спросите юриста

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС, вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если банк требует обратить взыскание на машину

Если, несмотря на все проверки, вы все же купили автомашину под залогом, можно столкнуться с претензиями банка. При подаче иска о взыскании просрочки собственника авто привлекут соответчиком. По итогам рассмотрения иска суд может обратить взыскание на автомобиль. Если это произойдет, можно требовать возврата денег от продавца.

Также есть возможность избежать расторжения сделки и изъятия автомобиля. Для этого нужно подтвердить, что вы являетесь добросовестным покупателем, не знали и не могли знать о наличии залога. Ввиду особой сложности таких споров, рекомендуем действовать при поддержке юриста.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

  • Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
  • МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Что изменилось?

С 1 января 2022 года уведомления в реестр можно подавать через интернет. Это может сделать залогодатель или залогодержатель. Заявление надо заверить усиленной ЭЦП. Свидетельство о внесении имущества в реестр нотариус заверит своей подписью и пришлет по электронной почте.

Еще через интернет можно запросить выписку о залоге имущества. Если человек хочет купить машину, он отправляет запрос в реестр и получает выписку. Правда, этот сервис пока не работает.

Кроме того, на сайте появился раздел, где можно бесплатно поискать сведения о залоге, зная, например, VIN машины. И вот как раз с этим сервисом беда.

А в чем жесть?

По факту проверка имущества по базе данных ничего не дает.

Если машину купили в кредит до 1 июля 2022 года, банк мог не передать нотариусу данные о залоге. Если сейчас пробить такую машину по VIN на сайте, система не найдет ее в реестре. То есть машина по факту в залоге, а в реестре записи об этом нет. Покупатель подумает, что авто свободно от обременений, и оформит сделку. Потом судебные приставы арестуют машину и передадут ее банку, хотя покупатель и не знал о залоге.

Оказывается, передавать данные о залоге имущества — это лишь право, но не обязанность. Банки и сейчас могут выдать кредит под залог имущества, но не вносить сведения в реестр. Кредиторов за это не штрафуют и не наказывают.

В чем причина наложения ареста или ограничений на автомобиль

Бывает так: купил человек машину, приехал в ГИБДД ставить ее на учет, а там ему отказывают. Отказать в постановке на учет сразу могут, например, в таких ситуациях:

  1. на машине подделали, скрыли, изменили или уничтожили номер кузова, кабины или рамы либо кузов, кабину или раму заменили на аналогичные без номера или с другим номером;
  2. данные не соответствуют документам;
  3. машина находится в розыске.
Еще про залог:  Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю / КонсультантПлюс

В этом случае владелец получает письменный отказ в регистрации и может его обжаловать.

Проблемы могут появиться и после постановки на учет: если авто находится в залоге у банка, судебные приставы могут потребовать вернуть его владельцу автомобиля или залогодержателю. Часто бывают ситуации, когда приставы приходят к владельцу машины спустя несколько лет после покупки.

Чтобы избежать проблем и потери машины, перед покупкой проверьте, не находится ли автомобиль в угоне, розыске или залоге.

Нет гарантированного способа проверить юридическую чистоту автомобиля перед покупкой. Причина в том, что базы данных ведут разные ведомства, их деятельность между собой не согласована и часто информация об ограничениях на автотранспорт попадает в эти базы с большой задержкой.

Деньги под залог птс и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

  • не смотрят на кредитную историю заемщика;
  • не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
  • выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
  • фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.   

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Есть ли срок исковой давности у залога автомобиля

Залог действует на тот же срок, что и основное обязательство. Поэтому специальных сроков исковой давности для предъявления претензий к покупателю нет. Но нужно учитывать следующие нормы ГК РФ:

  • банк может оспорить ничтожную сделку купли-продажи в течение 3-х лет, после того, как узнал о ней (скорее всего, о продаже заложенного автомобиля банк узнает только при подаче иска);
  • нормы о добросовестности покупателей применяются только по договорам, заключенным после 1 июля 2022 года (если вы купили машину ранее этой даты, суд не имеет права применить нормы о добросовестности).

Если банк пропустит срок давности на предъявление иска (3 года), он не сможет обратить взыскание на автомобиль. Этим правилом тоже можно воспользоваться при защите в судебном деле.

И всё? это вроде нестрашно. буду брать выписку, значит.

Это не всё. Есть еще одна проблема с достоверностью сведений.

Уведомление нотариусу может подать залогодатель или залогодержатель. С 1 января это можно сделать через сайт. Нотариус не обязан проверять достоверность сведений. Это значит, что любой человек может подать в официальный реестр данные о залоге любого движимого имущества. Нужно всего лишь иметь усиленную ЭЦП, 600 рублей и желание создать кому-то проблемы.

Как было раньше?

При покупке машины или другого имущества покупатель платил деньги, а потом мог узнать, что это имущество в залоге у банка. По закону, при смене владельца залог сохраняется. Банк мог забрать у покупателя машину или требовал погасить долг.

С 1 июля 2022 года нотариусы начали вести реестр залогового имущества. Банки и кредиторы передают нотариусам информацию о залоге. Данные вносят в единую систему и по запросу предоставляют любому человеку.

Уведомления о залоге нужно было подавать нотариусу лично. Нотариус проверял личность заявителя, смотрел документы и выдавал держателю залога свидетельство о внесении данных в реестр.

Как подстраховаться при покупке?

Чтобы не платить по чужим долгам и не возвращать честно купленную машину, нужно не проверять состояние имущества через сайт, а взять официальную выписку из реестра.На выписке должна быть подпись нотариуса. Если выписка электронная — то и подпись электронная.

Выписку можно взять у любого нотариуса лично или заказать ее через сайт, если есть ЭЦП. Это платно, но недорого — 1 лист стоит 40 рублей.

Если в официальной выписке указано, что владелец имущества не закладывал его банку, можно оформлять сделку. Если потом выяснится, что машина в залоге, но банк не передал вовремя сведения в реестр — это его проблемы. Если есть официальная выписка с подписью нотариуса, покупатель освобождается от ответственности, и машину у него никто не заберет. Это правило распространяется на сделки, совершенные после 1 июля 2022 года.

Как проверить наличие залога на автомобиль

Подразумевается, что обе стороны сделки обязаны действовать добросовестно. Собственник обязан раскрыть покупателю не только информацию о техническом состоянии авто, но и о действующих ограничениях и запретах. Если продавец заявляет, что машина не находится в залоге, у покупателя нет оснований не доверять таким словам.

Тем не менее, чтобы избежать покупки авто в залоге у банка, можно выполнить следующие проверки:

К сожалению, указанные проверки не дают стопроцентную гарантию, что автомобиль не заложен банку. Чтобы снизить риски, укажите в договоре пункт следующего содержания:

«Продавец гарантирует, что до заключения настоящего договора автомобиль никому не продан, не подарен, не заложен, свободен от иных прав и притязаний третьих лиц, в споре, под арестом или запрещением не состоит, арендой или наймом не обременен».

Зачем нужно указывать такой пункт в договоре? Это важно для подтверждения добросовестного приобретения автомашины. С июля 2022 года в ГК РФ появилась новая норма, защищающая добросовестных покупателей имущества.

Если покупатель докажет, что не знал и не мог знать о залоге, он обеспечит себе защиту в судебных спорах с продавцом и банком-залогодержателем. Подробнее о том, как подтверждается добросовестность при покупке автомашины, расскажем ниже.

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Какие документы и данные потребуются для проверки

Обязательно потребуются паспорт транспортного средства (ПТС) и СТС. В них указаны все необходимые для проверок данные, и в любом случае без них автомобиль не зарегистрируют в ГИБДД.

Еще про залог:  Договор залога. Договор-образец.ру

Еще я рекомендую попросить у продавца паспорт и сверить данные продавца с данными, указанными в договоре купли-продажи. Если данные продавца не совпадают с данными владельца — высока вероятность, что автомобиль продает перекупщик.

Как узнать VIN автомобиля. VIN — это номер из 17 цифр, уникальный для каждого транспортного средства. На протяжении всего срока эксплуатации он не меняется. Он указан в документах на автомобиль, а еще дублируется на кузове автомобиля.

Расположение вина зависит от модели автомобиля. Узнать, где он находится, можно на сайте производителя машины либо у предыдущего владельца. Постарайтесь найти вин до передачи денег. Иногда его не могут найти даже сотрудники ГИБДД при осмотре.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • ПТС;
  • СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • справку с места работы;
  • копию трудовой книжки;
  • нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие ограничения возникают у собственника автомобиля

После оформления залога заемщик остается собственником автомобиля, может пользоваться им. Но в отношении заложенного имущества возникает ряд ограничений на распоряжение:

  • машину нельзя продать другому лицу без согласия залогодержателя;
  • запрещено дарить автомобиль, обменивать его на другую машину;
  • банк может включить в договор дополнительные ограничения на пользование авто (например, на сдачу его в аренду).

Несмотря на указанные запреты и ограничения, недобросовестный заемщик может попытаться продать авто до снятия обременения. Такая сделка пройдет регистрацию, так как ГИБДД не проверяет наличие или отсутствие залога. Поэтому проверка машины до купли-продажи крайне важна для покупателя.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

  • Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
  • Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
  • Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
  • Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
  • Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.  

Минусы автокредита:

  • Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
  • Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
  • Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
  • Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. 

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

Еще про залог:  Спорт – залог молодости и здоровья

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Понятие добросовестности приобретения авто

Специальный закон о залоге автомобиля отсутствует. При оформлении залога, составлении договоров и рассмотрении споров применяются положения ГК РФ. В 2022 году в ст. 352 ГК РФ были внесены поправки для защиты добросовестных покупателей.

Согласно текущей редакции этой статьи, одним из оснований для аннулирования залога является покупка имущества человеком, который не знал и не мог знать о существовании обременения.

Чтобы доказать добросовестность, в процессе разбирательства иска нужно ссылаться на следующие обстоятельства:

  • на отсутствие данных в Реестре ФНП;
  • на пункт договора, где продавец гарантировал отсутствие залога, иных обременений (об этом мы рассказывали выше);
  • на другие документы от продавца, где он подтверждал погашение кредита и аннулирование обременения.

Не получится доказать добросовестность, если сведения были внесены в Реестр ФНП на дату заключения договора. Суд обоснованно посчитает, что вы не предприняли самых очевидных действий, чтобы проверить отсутствие обременений.

В судебной практике было достаточно много дел по спорам о продаже заложенного автомобиля. Вот пример — Определение ВС РФ № 305-ЭС17-13675 (2022 год). В этом деле ВС РФ сделал вывод, что у покупателя нет и не может быть обязанности предполагать незаконность сделки и действий продавца.

Что делать, если банк требует вернуть купленную машину, а ее продавец уже успел «пуститься в бега»? Спросите юриста

Проверяет ли гибдд авто на залог

Наличие или отсутствие залога на авто ГИБДД не проверяет. Поэтому договор купли-продажи заложенной машины может пройти регистрацию без каких-либо претензий. Вот что проверяет ГИБДД при регистрации автомобиля:

  • технические и идентификационные признаки авто;
  • наличие у продавца права собственности или полномочий на продажу по доверенности;
  • запреты на регистрационные действия, введенные судом или приставом.

О наличии проблем с машиной может свидетельствовать слишком низкая цена или срочность продажи. Если вы столкнулись с таким предложением, рекомендуем провести дополнительные проверки, привлечь к сделке экспертов и юристов.

Если сделка с заложенной машиной пройдет регистрацию, то покупатель не сможет требовать ее аннулирования через ГИБДД. Это можно будет сделать только в судебном порядке.

Стоит ли покупать автомобиль, если вы узнали о наличии залога до подписания договора? Однозначно нет! Если продавец добросовестно закроет кредит, то обременение будет автоматически аннулировано.

Но если по кредиту возникнет просрочка, банк наверняка предъявит требование об обращении взыскания на машину. Сохранить авто за собой покупатель сможет только в случае, если докажет свою добросовестность. Чтобы не рисковать деньгами и машиной, лучше отказаться от сомнительной сделки, найти другой подходящий вариант.

Можно ли выиграть спор с банком в суде, если купил автомобиль в залоге? Спросите юриста

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины.

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

— В 2022 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

Михаил:

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга.

Чем грозит покупка авто в аресте или с ограничениями

Если выяснится, что у авто запрет на регистрационные действия, на нем невозможно будет ездить. За управление незарегистрированным автомобилем могут оштрафовать на 500—800 Р, но это не самая серьезная проблема: автомобиль могут изъять и вернуть держателю залога или реальному владельцу. Тогда вы можете потерять свои деньги.

Чем значима новинка?

Представьте, вы купили автомобиль, который оказался в залоге, но продавец это скрыл. Вдруг появились кредиторы и требуют вернуть долг или залоговое авто, которое передал в обременение бывший владелец. Проверка по реестру уведомлений о залоге движимого имущества не показала, что авто было с обременением.

Но теперь вы можете получить на портале Госуслуг нотариально заверенную выписку из реестра. Это ваше доказательство в суде, что вы проверили перед покупкой историю автомобиля и проявили осмотрительность. Документ избавит вас от оплаты чужих долгов и изъятия купленного автомобиля.

Информация о залоге на движимое имущество, заключённые договоры лизинга, купли-продажи и другие документы будут в открытом доступе. На новом сервисе Госуслуг можно проверить не только обременение на автомобиль или другую технику, но также производственное оборудование, партии товара и даже крупный рогатый скот.

Является ли арест машины приставом залогом?

Нет, арест пристава не является залогом. Арест вводится как обеспечительная мера в исполнительном производстве. Пока должник не рассчитается с взыскателем, либо до реализации автомобиля, будет действовать запрет на регистрационные действия.

О введении такого ограничения пристав направляет уведомление в ГИБДД. Поэтому наличие запрета станет основанием для отказа в регистрации договора.

Хотите узнать подробнее о рисках при покупке машины под залогом? Проконсультируйтесь у наших юристов! Мы разъясним нормы закона, подготовим рекомендации для купли-продажи машины или для защиты в суде.

Оцените статью
Залог недвижимости