Банковская гарантия по 44-ФЗ в 2021 году: оформление, получение, условия

Банковская гарантия по 44-ФЗ в 2021 году: оформление, получение, условия Залог недвижимости

Что такое банковская гарантия и как она работает

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств по договору, для этого она и нужна. В Гражданском кодексе помимо гарантии перечислены такие варианты обеспечения обязательств, как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство и задаток.

Все эти способы на практике упираются в вероятность споров и не гарантируют, что пострадавшая сторона получит удовлетворительную сумму. Банковская гарантия позволяет избежать судебных разбирательств перед тем, как заказчик получит свои деньги. Если обязательства не исполнены, то организация может сразу получить причитающиеся ей деньги, предъявив гарантию в банк.

А если вы — заказчик, то банковская гарантия нужна, чтобы приобрести товары, работы и услуги с отсрочкой платежа. Договоритесь с контрагентами об использовании отсрочки, получите гарантию у банка в пользу контрагента, и вы получите товар на реализацию или услуги авансом.

Малый бизнес часто избегает участия в тендерах на государственные контракты из-за того, что многим это кажется дорогим удовольствием.

Действительно, по закону № 44-ФЗ о госзакупках заказчик обязан потребовать обеспечение заявок на контракты с ценой выше 5 млн рублей. И даже если контракт дешевле, обеспечение всё равно может потребоваться. Видов обеспечения заявки всего два: «живые» деньги или банковская гарантия. Подходящий вид обеспечения участник торгов выбирает сам, указано в той же статье закона.

При этом не каждый банк подойдёт, чтобы взять гарантию для тендеров в сфере государственных и муниципальных закупок. Согласно ст. 45 того же закона банк-гарант должен соответствовать особым требованиям, в том числе обладать капиталом свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Банка России, соблюдать обязательные нормативы в течение 6 месяцев.

Проверить, всё ли в порядке с вашим банком, можно онлайн — просто найдите его в перечне банков на сайте Минфина.

Банковская гарантия

До недавнего времени для получения доступа к кредитным средствам в крупном размере требовалось поручительство. С выходом закона «О контрактной системе» (44-ФЗ), денежное обеспечение требуется только для заявок и контрактов. При невыполнении своих обязательств заемщик теряет достаточно крупную сумму. Новый закон вводит понятие «начальная цена контракта», и при его сумме свыше 1 млн рублей требуется банковская гарантия.

Правила для получения банковской гарантии следующие:

  • 0,5-1% — при начальной сумме договора от 1 до 20 млн рублей;
  • 0,5-5% — начальная сумма договора свыше 20 млн рублей;
  • 2% — при стоимости контракта свыше 20 млн рублей, при условии участия в благотворительности и ФСИН.

Новые условия предполагают пересмотр политики в оценке контрактов и расчетов с контрагентами. Например, если компания закупает продукции на 15 млн рублей, то для банковской гарантии нужна сумма от 150000 рублей. При отказе от сделки выигравший тендер участник торгов вынужден расстаться с этой суммой, также лишается права на участие в торгах на 2 года.

Еще про залог:  Кредиты под залог авто в Ростове от 0.05% годовых – взять кредит под залог автомобиля в банке

Компания ITCOM содействует в предоставлении банковских гарантий для компаний различных организационно-правовых форм, гарантируя положительное решение по каждому случаю. Большой опыт, грамотный и профессиональный штат специалистов позволяет нам получат положительные результаты при обращении в финансовые учреждения. Благодаря нам ваша заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Мы предлагаем срочно собрать пакет необходимых документов для банков, и посодействуем для положительного решения.

Банковская гарантия — сбербанк

В случае индивидуального рассмотрения заявки на банковскую гарантию — комиссия от 9000 ₽ в зависимости от суммы. Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2021 N 44-ФЗ. Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2021 N 223-ФЗ. Постановление Правительства РФ от 1 июля 2021 г. N 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Интернет-банк и мобильное приложение «СберБизнес» — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробная информация об интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — на сайте, по телефонам: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
​​​​​​​Клиент СберБизнеса — клиент ПАО «Сбербанк».

Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств

Банковская гарантия по 44-ФЗ в 2021 году: оформление, получение, условияЕлена Пластинина, эксперт по регламентированным закупкам, член экспертного совета ФАС России, член-корреспондент РАЕН, лектор вебинара «Банковская гарантия в системе обеспечительных документов в 2021 году»

Если мы обратимся к ст. 329 ГК РФ, в которой перечислены способы обеспечения исполнения обязательств, то найдем среди них неустойку, удержание, поручительство, независимую гарантию, задаток, обеспечительный платеж, другой способ. Банковской гарантии как таковой нет.

Однако обратите внимание на независимую гарантию, частным случаем которой является именно банковская гарантия. Определение независимой гарантии сформулировано в ст. 368 ГК РФ: «По независимой гарантии гарант (то есть банк) принимает на себя по просьбе другого лица — принципала (то есть участника закупки) обязательство уплатить указанному им третьему лицу — бенефициару (то есть организатору закупки, заказчику или, как его еще называют, уполномоченному органу, уполномоченному учреждению) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства».

Еще про залог:  Способы вывести квартиру или автомобиль из залога

Независимая гарантия, в нашем случае банковская гарантия, действует вне зависимости от обязательства: даже если контракт расторгнут, прекратил свое действие с истечением срока, то банковская гарантия как разновидность независимой гарантии продолжает действовать.

Обратите внимание, что принципал, гарант и, собственно, банк должны быть определены в банковской гарантии как обязательные элементы! И принципал, и гарант, и бенефициар являются существенными элементами банковской гарантии. Первое, на что следует обратить внимание, взяв в руки документ по банковской гарантии, — это наличие всех этих субъектов в тексте банковской гарантии.

В соответствии со ст. 368 ГК РФ существенным условием, обязательным элементом банковской гарантии является номинал — требование об определенной денежной сумме, которая подлежит выплате на момент раскрытия независимой гарантии. В рамках ГК РФ независимую гарантию может выдавать не только банк, но и другие организации: финансовые, нефинансовые, которые берут на себя обязательства поручителя. Однако в случае с регламентированными закупками выдавать БГ могут только банки.

Основная норма, которая устанавливает универсальные принципы и универсальные требования к БГ и представляется в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств, прописана в ст. 45 Закона о контрактной системе.

Первое требование: в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств заказчики принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ, и включенными в перечень Минфина РФ.

Второе требование: заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий 3 рабочих дней со дня ее поступления. И обязательно должен проверить ее на соответствие требованиям ст. 45.

Третье требование: «в случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, установленный ч. 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа». Эти причины должны быть указаны со ссылками как на закон, так и на закупочную документацию.

Одним из ключевых моментов в процессе получения банковской гарантии является требования к банкам-гарантам, банкам-эмитентам. Постановление Правительства РФ от 12 апреля 2021 года №440 «О требованиях к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов» говорит о том, что у банка должны быть собственные средства (капитал) в размере не менее 300 млн руб., рассчитываемые по методике ЦБ РФ, по состоянию на последнюю отчетную дату.

Второе условие — наличие у банка кредитного рейтинга не ниже уровня BB-(RU) по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (акционерное общество)» и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня ruBB – по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Акционерное общество «Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Рейтинг оценивается раз в год и влияет на банк и права банка по эмиссии банковских гарантий.

Как проверить актуальность банковской гарантии

Зайти на сайт Минфина: для этого в интернете, в любой поисковой строке следует задать запрос «Уполномоченные Правительством РФ банки». На сайте Минфина есть раздел «Тарифная и таможенная политика», подраздел «Контрактная система», а в нем перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии. Эти перечни меняются ежемесячно, а количество банков в них колеблется: может быть меньше 200, может быть больше 300.

Еще про залог:  Кредиты под залог ПТС авто в Симферополе от 0.05% в 2021 – сравнить условия и оформить заявку под автомобиль

Применительно к 223-ФЗ: банки могут быть определены заказчиком, однако ограничивающим здесь является Закон 135-ФЗ «О защите конкуренции». Важно то, что установленные требования не должны носить дискриминационный характер. И если заказчик напишет, что «банковская гарантия должна быть выдана банком, приемлемым для заказчика», то на такую документацию участнику как минимум следует запросить разъяснение, максимум — жаловаться, так как непонятно, какой банк для заказчика может быть приемлемым и какими будут критерии оценки.

Банковская гарантия по 44-фз/223-фз

Этапы оформления

Выбор гаранта. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке ему получить гарантию. Но при выборе гаранта принципал должен учитывать требования бенефициара. К примеру, бенефициар может требовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже уровня BB−(RU).

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения у разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбор и предоставление документов. Для оформления гарантии банку требуется ряд документов. У каждого банка свой перечень запрашиваемых документов.

У ИП банк, скорее всего, попросит копию паспорта, книгу учета доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

У юрлица — бухгалтерскую отчетность, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказа о назначении на должность директора, устав.

Точный список документов сообщит сотрудник банка в ответ на заявку о выдаче гарантии.

При положительном решении вам предложат заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

Уплата суммы вознаграждения гаранту. После подписания договора банк выдаст счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию авансом, т. е. до ее оплаты. Но чаще всего банк выпускает гарантию только после того, как деньги поступят на его счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и оплачивать заранее. Обычно деньги приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Чаще всего принципал получает гарантию и передает ее бенефициару. Но также банк может направить гарантию напрямую бенефициару.

https://www.youtube.com/watch?v=FSfMt42Ufxw

Как правило, электронную банковскую гарантию можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Чаще всего ее бумажный вариант можно запросить у банка.

Оцените статью
Добавить комментарий