АСВ планирует за два года ликвидировать более 200 банков. Источник

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – государственная корпорация, призванная защищать интересы физических лиц, предпринимателей и организаций, относящихся к субъектам малого бизнеса в случае несостоятельности банков. Оно выступает единственным гарантом возвращения хоть каких-то денежных средств вкладчикам и держателям счетов.

АСВ обязано беспрекословно соблюдать закон «О страховании вкладов в банках РФ» № 177-ФЗ, действующий с 2003 года. До февраля 2019 года никто не сомневался в добросовестности Агентства, что позволяло ему проводить различные финансовые манипуляции. И вот, наконец, на государственную корпорацию обращает внимание Верховный Суд РФ.

КАЗАНЬ, 9 июня. /ТАСС/. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ведет 400 ликвидационных процедур, планирует закончить половину из них в ближайшие два года. Об этом ТАСС сообщил генеральный директор АСВ Андрей Мельников в ходе конференции АСВ в Казани.

Мельников отметил также, что в настоящее время у АСВ в управлении находятся активы, балансовая оценка которых достигает 3,6 трлн рублей, агентство планирует реализовать активы и расплатиться с кредиторами.

В материалах агентства отмечается, что за 18 лет работы на российском рынке АСВ участвовало в осуществлении мер по предупреждению банкротства 72 банков. Осуществление этих мер позволило сохранить средства граждан и предпринимателей в размере более 2,8 трлн рублей.

Кому грозит банкротство в 2019 году?

Учитывая неоднозначные действия Агентства по страхованию вкладов, клиентам придется самостоятельно «спасать» свои денежные сбережения. А потому стоит обратить внимание на рейтинг надежности кредитных компаний Банка России. Под угрозой несостоятельности находятся:

АСВ гарантированно
вернет депозиты до 1,4 млн руб. Однако, чтобы обезопасить себя от лишения
денежных средств, лучше держать сбережения в разных кредитных компаниях.

Вскоре должно подойти к концу дело о банкротстве Пробизнесбанка, а с ним закончится борьба почти тысячи активных кредиторов с самоуправством главного финансового регулятора страны в команде с АСВ.

Пробизнесбанк входил в финансовую группу «Лайф», основными бенефициарами которой являлись Сергей Леонтьев и Александр Железняк. Кредитная организация числилась в рейтинге топ-100 российских банков, а если объединить все активы предприятий группы «Лайф», тогда банк бы вошел и в топ-30.

На протяжении четырех последних лет несколько тысяч юридических лиц-клиентов Пробизнесбанка лишились своих денег, исчисляемых миллиардами. Часть из этих организаций обанкротились. А все потому что ЦБ и АСВ решили вновь сработать по схеме распила финансов.

Это далеко не первый прецедент, и вопросы к ЦБ и АСВ возникли уже давно, причем не только у кредиторов Пробизнесбанка. Мы уже рассказывали о печально известной истории со вкладчиками-превышенцами банка Югра.

В ситуации с татарским Татфондбанком все тоже оказалось не слишком гладко. В момент введения моратория на расчетно-кассовые операции из банка стали “внезапно” выводиться деньги через сомнительные кредиты. АСВ на данные действия никак не отреагировало и позже даже не попыталось обжаловать, хотя первоочередной его задачей является защита интересов кредиторов.

Примерно по тому же поводу в настоящее время независимые кредиторы Пробизнесбанка ожидают разрешения спора в суде, однако уже не верят в положительный исход. Через непродолжительное время с момента введения в Пробизнесбанк временной администрации, за день до отзыва лицензии, в обход картотеки в дочерние банки группы «Лайф» были выведены наличные денежные средства в размере 1,35 миллиарда рублей

АСВ даже не собирается оспаривать эти сделки, хотя опять же организация создана для защиты прав кредиторов. Причем кредиторы считают заинтересованными в ситуации не только АСВ и ЦБ, но и судий, и правоохранительные органы.

Судья уже четвертый раз под разными предлогами откладывает заседание, предлагая банкам поискать доказательства правомерности своих действий. АСВ поддерживает позицию банков.

Кредиторы неоднократно подавали жалобы на коррупцию в различные ведомства, начиная с Генпрокуратуры, заканчивая ФСБ, но — безуспешно.

Независимые кредиторы не первый раз сталкиваются с «государственным» механизмом распила денег в процессе банкротства вкупе со странным поведением АСВ и ЦБ, поэтому удивляться не приходится. В данной ситуации речь идет о более чем 100 миллиардах рублей.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определилось с первыми компаниями, которые займутся розыском и возвратом средств банков-банкротов. Вознаграждение оказалось весьма существенным — 25–40% от взысканного, поэтому поток желающих не иссяк. Впрочем, эксперты предупреждают, что эта работа — долгосрочные инвестиции без гарантий, и считают стоимость услуг оправданной.

АСВ в рамках работы по взысканию активов контролировавших обанкротившиеся банки лиц заключены первые три договора. Конкурс был объявлен весной прошлого года (см. “Ъ” 4 марта 2020 года). Как сообщили “Ъ” в АСВ, на данный момент, для поиска и возврата средств в конкурсную массу активов Пробизнесбанка заключен договор с «Юков и партнеры», банка «Рублев» — с «Яковлев и партнеры», Экопромбанка — с адвокатским бюро А-ПРО. Компании обязуются за собственный счет организовать поиск и обращение взыскания на активы контролировавших банки лиц, пояснили в АСВ. Все полученные в результате средства пополнят конкурсную массу. Выбранные — одобрены комитетами кредиторов банков.

Сумма требований по Пробизнесбанку в РФ 68,5 млрд руб. Кроме того, к бенефициару банка Сергею Леонтьеву заявлены требования на 56,5 млрд руб. Работа по привлечению контролировавших «Рублев» лиц к ответственности находится в стадии подготовки. Объем требований АСВ к лицам, контролировавшим Экопромбанк,— 3,2 млрд руб. На 12 января 2021 года отбор судебного финансирования объявлен в отношении активов контролировавших лиц 278 финорганизаций. Общая сумма требований составляет около 1,46 трлн руб.

В задачи компаний, которые стали победителями отбора, будет входить работа по привлечению контролировавших лиц к имущественной ответственности в РФ и вне страны. «При этом вознаграждение будет выплачиваться исключительно из суммы денежных средств, поступивших в конкурсную массу,— отмечают в агентстве.— Размер вознаграждения определен договором и составляет от 25% до 40% от суммы поступлений». По словам первого замгендиректора АСВ Андрея Мельникова, с момента объявления конкурса в агентство поступило 44 заявки от организаций. «В отношении 11 банков агентство уже одобрило полученные от участников отбора стратегии, большая часть из них также уже прошла процедуру одобрения комитетами кредиторов,— уточняет он.— Сейчас на этапе заключения находятся договоры еще по восьми банкам. При этом мы продолжаем получать обращения от компаний, поэтому принято решение продлить срок приема заявок еще на два месяца, до 28 февраля 2021 года».

Андрей Мельников, первый замглавы АСВ, 13 февраля 2020 года
Мы будем отбирать предложения заинтересованных лиц, которые готовы нам вернуть в конкурсную массу активы за достаточно хорошее вознаграждение. Но при этом они будут брать на себя все финансовые издержки

Эксперты считают, что с учетом сложности задачи цена оправданна. «В первом приближении вознаграждение в размере 25–40% от суммы возвращенных средств может показаться завышенным,— говорит адвокат «Делькредере» Алексей Наумов.— Но для тех, кто имеет представление о реалиях возвращения средств в конкурсную массу, очевидно, что с учетом перспектив взыскания такие цифры более чем разумны». По словам партнера «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрия Клеточкина, юристы расходы несут сейчас, а гонорар будет потом и с некоторой степенью вероятности — в него заложена в том числе плата за риск.

Клиенты, погасившие задолженность перед банком-банкротом «Западный», столкнулись с новыми проблемами: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) продало их закрытые долги с торгов. Теперь бывшим должникам приходится разбираться коллекторами и доказывать расчет по долгам через суд. Юристы уверены, что такая реализация задолженности незаконна, ее покупатели вправе требовать возврата средств, а граждане – компенсации судебных расходов и морального ущерба. При этом эксперты полагают, что подобные ситуации будут повторяться в силу сложности обработки информации для АСВ.

“Ъ” стали известны подробности переписки «Общероссийского народного фронта» (ОНФ) и АСВ — конкурсного управляющего банка «Западный», обанкротившегося в 2014 году,— по поводу продажи прав требования должников кредитной организации.

Как пояснил “Ъ” представитель ОНФ Галактион Кучава, в лот продажи прав требования должников банка «Западный» из более 800 заемщиков вошли граждане, с которых по закону невозможно требовать возврата долгов.

«Из примерно 200 граждан, обратившихся в ОНФ за помощью по этому вопросу, около половины погасили задолженность перед АСВ до начала торгов,— пояснил господин Кучава.— Судебные разбирательства по повторным взысканиям долга уже завершались в их пользу, хотя покупатели задолженности продолжают подавать иски в суд к оставшимся заемщикам из лота».

Недавно ОНФ получил от АСВ ответ (есть в распоряжении “Ъ”) на жалобу, направленную в прокуратуру, согласно которой действия АСВ по продаже долгов перед банком «Западный» «повлекли за собой нарушение прав граждан». Вместе с жалобой ОНФ направил в прокуратуру приложением почтовый реестр, который подтверждает, что постановления об окончании исполнительных производств в отношении ряда должников, указывающие на полное погашение задолженности, были направлены в АСВ судебным приставом-исполнителем.

В ответе на жалобу в АСВ лишь пояснили, что реестр не является доказательством, подтверждающим дату отправки постановления. В ответ на запрос “Ъ” в АСВ отметили, что перед формированием лота агентство провело проверку по каждому должнику, права требования к которому включаются в лот.

При наличии информации о погашении задолженности права требования в лот не включаются, заверили там, не объяснив сложившейся ситуации с экс-заемщиками «Западного».

Эксперты сходятся во мнении, что действия АСВ по реализации прав требования заемщиков банка «Западный», которые уже погасили задолженность, незаконны. По словам управляющего партнера «РИ-консалтинг» Елены Гладышевой, согласно закону о банкротстве АСВ вправе продавать только реально существующее выявленное имущество и актуальные права требования.

Продажа АСВ отсутствующей дебиторской задолженности нарушает права и ее покупателей, что прямо следует из положений Гражданского кодекса РФ, добавляет старший юрист «Яковлев и партнеры» Анастасия Марченко.

Юристы считают, что в данной ситуации граждане могут рассчитывать на компенсацию морального вреда и взыскание судебных расходов. Партнер MGP Lawyers Денис Быканов поясняет: если к гражданину, надлежащим образом погасившему долг, предъявляется иск о взыскании, можно «ставить вопрос о посягательстве на его нематериальные блага, такие как его честь и достоинство.» Размер компенсации морального вреда может составить от 5 тыс. до 10 тыс. руб. или больше, если гражданин докажет «размер понесенных физических и нравственных страданий», добавляет руководитель практики имущественных отношений «Амулекса» Галина Гамбург. При этом пострадавший может взыскать судебные расходы, понесенные в ходе защиты своих прав в суде, добавляет она.

Между тем юристы полагают, что ситуации, когда АСВ реализует с торгов права требования к несуществующим должникам, будут повторяться.

Возникновение подобных проблем «связано с рядом особенностей работы АСВ» — большим числом должников, отсутствием актуальных документов по ним, сложностью оперативного отслеживания поступающей корреспонденции и распределения ее по соответствующим отделам, работающим с конкретным банком-банкротом, длительностью предусмотренной законом процедуры реализации имущества,— что «приводит к достаточно частым ошибкам и упущениям со стороны агентства», поясняет управляющий партнер «РИ-консалтинга» Елена Гладышева.

В рамках банкротства Пробизнесбанка Верховный суд РФ (ВС) занялся ситуациями, в которых возникает конфликт интересов между Агентством по страхованию вкладов (АСВ), которое выступает конкурсным управляющим финансовых организаций, и другими их кредиторами. Суды обязаны проверить, не выходят ли сделки АСВ с банком за рамки обычной хозяйственной деятельности. При невозможности оспорить их кредиторы могут взыскать убытки с АСВ, если оно вело себя недобросовестно.

ВС рассмотрел спор, связанный с противостоянием АСВ и миноритарных кредиторов обанкротившегося Пробизнесбанка. В феврале 2015 года агентство положило в банк на депозит 500 млн руб. под 20% годовых, забрав его 5 августа того же года. Через два дня после этого ЦБ назначил в Пробизнесбанк временную администрацию, еще через пять дней отозвал лицензию.

В рамках банкротства банка АСВ как его конкурсный управляющий (КУ) не оспорило сделку, как нередко происходит в таких случаях, и не вернуло деньги.

Поэтому судостроительный завод «Волга» и другие кредиторы Пробизнесбанка потребовали признать бездействие АСВ незаконным и взыскать с него 681 млн руб. убытков (сумма вклада и проценты за пользование), а также предоставить им право оспорить сделку.

Но арбитражные суды трех инстанций отказали: они сочли поведение АСВ правомерным, указав, что сделка совершена до назначения временной администрации и до возникновения картотеки неисполненных платежей. По мнению судов, операция по снятию депозита не преследовала цель причинить вред кредиторам и не являлась подозрительной, хотя на тот момент уже действовало предписание ЦБ от 30 июля 2015 года на запрет привлечения вкладов.

Кредиторы ООО «НЕО Инжиниринг» и «Волга» пожаловались в ВС, настаивая, что к 5 августа АСВ с его «полномочиями и квалификацией» должно было знать о финансовых трудностях банка и грядущем отзыве лицензии. Сотрудники АСВ вошли в состав временной администрации банка. Дело было передано в экономколлегию ВС, которая отправила спор на новое рассмотрение.

ВС признал, что в деле возник «неустранимый конфликт интересов», АСВ должно было добровольно вернуть «приоритетно полученные» деньги или как минимум вынести этот вопрос на обсуждение кредиторов.

Суды не проверили довод о выходе сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности, хотя истцы указывали, что возврат суммы депозита АСВ без процентов нетипичен и «подтверждает его осведомленность о плохом финансовом состоянии должника». Стоило, по мнению ВС, оценить и «противоречивое поведение» АСВ, которое оспорило сделки с другими клиентами банка в ту же дату, что и выплата депозита.

ВС также признал проблему размера недовольных кредиторов. Экономколлегия призвала проверить их доводы об аффилированности мажоритарных кредиторов банка с АСВ и при подтверждении информации исключить их требования из голосов для оспаривания сделки. Если же миноритарии все равно не наберут необходимые для начала процесса 10% от суммы всех долгов, суд может рассмотреть жалобу на КУ и иск о взыскании с него убытков.

По словам юриста BGP Litigation Антона Батурина, в этом деле «особенно ярко» проявился конфликт интересов, с которым часто сталкивается АСВ, сочетающее функции КУ и санатора банков.

Советник РКТ Иван Стасюк согласен, что АСВ должно было знать о проблемах банка и не имело права забирать деньги. Юрист подчеркивает, что с обычного управляющего «спрашивают куда строже, чем с АСВ». Он надеется, что решение ВС исправит дисбаланс и позволит противостоять злоупотреблениям агентства.

Иван Стасюк добавляет, что в нормах банкротства банков вообще ничего не говорится о праве кредиторов оспорить сделку должника и хорошо, что ВС его подтвердил. Антон Батурин добавляет, что большинство голосов в реестре банков, как правило, принадлежат аффилированным с АСВ лицам. Главная трудность, по его словам, в том, что миноритарные кредиторы зачастую просто не знают о сомнительных сделках, ведь «АСВ не заинтересовано в раскрытии такой информации». И даже если кредитор ее получит, то, предупреждает юрист, анализ «миллионов совершаемых банком операций потребует колоссального количества времени и привлечения дорогостоящих специалистов, поэтому война с АСВ с целью выявления подобных сделок может стать для миноритарного кредитора непосильной и экономически неоправданной». «Позиция ВС поможет, но не будет панацеей»,— согласна глава практики реструктуризации и банкротства Savina Legal Элина Криксина, вопросы конфликтных ситуаций в банкротстве банков «лучше было бы урегулировать законодательно».

Цель конкурсного производства — удовлетворить требования кредиторов. В идеале, процесс организуется с наименьшими затратами и ориентируется на максимальную выручку. Однако в банковской сфере, где конкурсное управление возложено на ГК «Агентство страхования вкладов», все перевернуто с ног на голову. Кредиторы годами ждут выплат, дорогостоящее имущество реализуется за копейки, а конкурсный управляющий в качестве приоритета выбирает множественные судебные тяжбы и подготовку красивых отчетов.

Реализация имущества банков

Реализация имущества — это инструмент конкурсного производства. Задача управляющего: описать активы должника, оценить их, выставить на торги, выручить с продаж максимально много и раздать полученные деньги кредиторам.

АСВ банкротит не простые организации, а банки, активы которых значительно больше, чем у рядовых компании. Логично предположить, что одна только реализация банковского имущества должна приносить большой вклад в расчеты с кредиторами. Но у АСВ свое понимание эффективной работы.

Юридические услуги по взысканию долгов

Наш результат — 67% взысканных долгов. Взыскание до 150% от суммы долга. Бесплатная оценка перспективы взыскания. Проведем анализ должника в день обращения

Печальная реальность торгов от АСВ

В 2019 году АСВ вело конкурсное производство 363 банков и организовало 1 802 торга. Выручка составила 16 млрд. рублей, это 14,6% от суммы поступлений в конкурсную массу всех банкротящихся банков. Скромный результат, особенно в сравнении с претензиями, которые АСВ предъявляет в порядке субсидиарной ответственности, пытаясь убытки от собственной неэффективности возмещать из карманов бывших гендиректоров.

Низкая эффективность АСВ на торгах связана с:

Примером слабой эффективности АСВ является дело ООО «ПЧРБ Банк».

ПЧРБ банкротится четвертый год. За это время в попытках реализовать его имущество Агентство провело 13 торгов. Суммарная первоначальная стоимость всех выставленных на продажу лотов — более 25,26 млрд. рублей. Общая сумма требований кредиторов — 31,67 млрд. рублей.

К концу весны 2020 года от продажи имущества ПЧРБ Агентство выручило чуть менее 70,8 млн., это 0,28% от первоначальной стоимости лотов.

Такой невпечатляющий результат связан с тем, что:

Есть в составе имущества ПЧРБ и лакомые кусочки.

В июле 2017 года объявлены торги, лот № 1 которых состоял из здания и земельных участков. Общая стоимость — 2,83 млрд. рублей. Продан он не был и стал предметом еще трех торгов. В мае 2019 года его начальная стоимость составила уже менее 1,8 млрд. рублей. Следующие три месяца она пошагово снижалась. На этапе, когда лот стоил 370 млн. рублей, в августе 2019, торги были отменены по инициативе АСВ.

В сентябре 2019 лот снова выставлен на продажу с минимальной ценой в те самые 370 млн. рублей и перспективой снижения до 16 млн. в ноябре. Но едва торги начались, 7 ноября 2019 года, организатор снял лот с продажи.

Причины прекращения торгов Агентство не разъясняет. Означает ли такое поведение попытку намеренно еще сильнее снизить цену выгодного лота и продать его затем аффилированному лицу — неизвестно.

АСВ уже ловили на махинациях на торгах. В феврале 2019 года разразился скандал по делу Пробизнесбанка. Предметом спора стала продажа Агентством акций банка «ПОЙДЁМ!» Совкомбанку. Кредиторы полагали, что АСВ нарушило принцип справедливой конкуренции для потенциальных покупателей, ограничив время подачи заявок. Также предполагали, что Агентство имело аффилированность с Совкомбанком. Спор дошел до Верховного суда, и тот вернул дело в первую инстанцию. Рассмотрение состоится 20 августа 2020. Если суд согласится с выводами ВС, результат торгов будет отменен.

На фоне неэффективной продажи имущества ПЧРБ, АСВ ведет кампанию против бывшего топ-менеджмента банка. В марте 2019 Агентство подало заявление о привлечении его к субсидиарной ответственности. Сумма требований составила более 17 млрд. рублей. Судебное решение по этому вопросу еще не принято, ближайшее рассмотрение назначено на июль 2020 года.

К чему приводит неэффективность

Тот факт, что многомиллиардное имущество банков отдается за бесценок, и то не целиком, имеет два серьезных последствия:

Ситуация с торгами демонстрирует несостоятельность АСВ как конкурсного управляющего. Деятели Агентства не прилагают должных усилий к выплате кредиторам, работают формально и предпочитают пустые отчеты реальным результатам. При этом кредиторы годами ждут своих денег, а должники несут дополнительные убытки. Система управления банкротством банков нуждается в серьезном реформировании.

Козлы отпущения по политическим причина

Правоохранительным органам «некогда» заниматься судьями и АСВ, потому что их действия сконцентрированы на поиске топ-менеджеров обанкроченной кредитной организации, которых обвиняют в финансовых махинациях, незаконном выводе денежных средств на офшорные счета и крахе Пробизнесбанка.

Оба собственника скрываются на территории США, а вот вице-президента Ярослава Алексеева задержали в Польше.

У президента банка-банкрота иное мнение на счет того, почему Пробизнесбанк вдруг оказался банкротом.

Выступая в суде Нью-Йорка в прошлом году, Леонтьев заявил, что уголовное дело против него возбудили по политическим мотивам, а банк стали банкротить по инициации российских властей.

Пробизнесбанк стал «неугодным» после того, как были выявлены заметны связи президента кредитной организации и США, а также лояльность к идеям Алексея Навального, основателя Фонда борьбы с коррупцией в России.

История началась в далеком 2002, когда Леонтьев в процессе одного из мероприятий вел диалог с Джорджем Бушем. После этого «люди из Кремля» дали президенту Пробизнесбанка понять, что его связи с властями США, мягко говоря, не приветствуются на родине. В дальнейшем все те же люди не дали осуществиться планам Леонтьева по выпуску кредитных карт с кешбэком, доходы от которого должны были перечисляться в Фонд борьбы с коррупцией.

На сторону бизнеса Леонтьева в американском суде встал один из местных экспертов, который подтвердил наличие заговора между ЦБ и АСВ.

Нерсеса Григоряна, главу обманутых вкладчиков Пробизнесбанка, также в СМИ неоднократно называли «сотрудником» Леонтьева, который якобы получает зарплату за то, чтобы «отмазывать» президента компании перед кредиторами, а на самом деле «черная лошадка» именно Леонтьев.

Какова бы ни была вина президента кредитной компании, нелогичного поведения и бездействия АСВ это не объясняет.

Банкротные споры, наиболее важные для российского бизнеса и практики юридических фирм в текущем году

По словам госпожи Гамбург, если бы АСВ признало свою неправоту, оно должно было бы удовлетворить требование о компенсации морального вреда в добровольном порядке, а также вернуть тем лицам, которые приобретали заведомо несуществующую задолженность, деньги, уплаченные ими по результатам торгов. Но пока таких примеров не было.

Глава АСВ возглавит Международную ассоциацию страховщиков депозитов

Управляющий партнер «Позиции права» Егор Редин указывает, что сложность поиска активов за рубежом чаще всего состоит в том, что в каждой юрисдикции необходимо понимать, где искать информацию (конкретные реестры, базы данных) и как ими пользоваться. «Что касается практики определения гонорара, она вполне соответствует общемировой»,— говорит он. По мнению руководителя отдела форензик КПМГ в России и СНГ Игоря Лебедева, определяющим фактором успеха является наличие у компании, ведущей поиск, информационных источников в рассматриваемых юрисдикциях. По словам руководителя отдела Форензик ЕY в СНГ Дениса Королева, во всем мире поиск активов и их последующее взыскание — это трудоемкий и затратный процесс. «Стоимость данных мероприятий по определению не может быть низкой. Такая работа — долгоиграющий проект. Как правило, это значительные затраты с непредсказуемым результатом»,— заключает эксперт.

Затрудненный поиск информации о лотах

АСВ традиционно позволяет себе и другие вольности при проведении торгов, например не корректно публикует информацию о ходе процедур банкротства.

Стандартно арбитражные управляющие структурируют результаты своей деятельности, публикуя сведения в Едином реестре о банкротстве в категориях:

В то же время, АСВ публикует всю информацию под категорией «Иное сообщение». Данный формат опубликования сообщений затрудняет поиск необходимой информации о лоте – о результатах его оценки, о дате начала торгов, о результатах торгов и так далее. Тем самым АСВ намеренно ограничивает круг участников торгов, поскольку многие потенциальные участники просто не могут найти нужную информацию.

Присвоение депозитов вкладчиков Агентством

Еще один скандал с АСВ связан с судебными разбирательствами с бывшими клиентами несостоятельных финансовых компаний. В данном случае схема работы могла быть следующая:

По данным «Компромат Групп», от подобных действий Агентства пострадали и пенсионеры, откладывавшие деньги в банках долгие годы. Возмущенные вкладчики уже направляли петиции в адрес администрации Президента РФ.

Юрий Исаев, глава АСВ, уже не раз был приглашен на судебные разбирательства. Агентство под его руководством «бросается» исками в отношении любых «подозрительных» вкладчиков и банкиров. Сам Юрий Исаев сообщил, что из 500 исков отзываются обратно около половины заявлений. Вопрос о том, зачем подавать документы, которые уже изначально неправомерны? Ответ все еще не найден.

Глава АСВ утверждает, что возврат депозитов в несостоятельные банки – общемировая практика. Так государственная корпорация борется с фиктивными вкладчиками, которые намерены присвоить банковские ценности. Однако необдуманная и бездоказательная подача исков подрывает доверие к Агентству, на которое рассчитывают клиенты разоренных организаций.

Банкроты – легкая нажива для АСВ

Впервые официально на незаконность схем Агентства по страхованию вкладов обратила внимание компания «Автоцентр». Она долгое время была клиентом ныне разорившейся финансовой организации «Пробизнесбанк». Кредитор намеревался взыскать убытки с банкрота за счет продажи конкурсного имущества.

Однако торги прошли более, чем странно:

Компания «Автоцентр» обвиняет АСВ в проведении фиктивного аукциона, намеренном занижении стоимости активов «Пойдем!», а также приглашении подставного приобретателя имущества. Агентство также сузило сроки для подачи заявок для участия в торгах. Минимальный срок составляет 25 дней с момента публикации объявления (ч. 8 ст. 110 закона «О несостоятельности»). А заявки принимались только 1,5 дня.

Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций не решились выступать против Агентства по страхованию вкладов. Они принимали сторону ответчика, сообщая, что аукцион был проведен в соответствии с законом, а другие кредиторы решение не оспаривают. Вдобавок «Автоцентру» сообщили, что он просрочил подачу иска о признании торгов недействительными. Период исковой давности в данном случае сокращен и составляет всего 1 год. Аукцион был проведен 22 ноября 2016 года, а иск суды получили 24 ноября 2017 года.

Но неожиданно сторону истца принял ВС РФ. Правоохранительный орган согласился с представителем «Автоцентра» и потребовал у АСВ:

Дело А40-154909/2015 направлено на повторное рассмотрение для выяснения всех обстоятельств проведения аукциона.

Как все произошло

7 августа 2015 года без официальных приказов и сообщений ЦБ ввел в Пробизнесбанк временную администрацию в лице АСВ. Представители АСВ незамедлительно посетили и иные банки, входящие в группу компаний.

В тот же день кредитную организацию отключили от системы банковских электронных срочных платежей. Причем, по мнению оппонентов АСВ, проблем на тот момент у банка с платежами не было.

10 августа АСВ попросило у ЦБ вновь подключить проверяемый банк к системе. При этом за время отключения системы образовалась картотека неисполненных платежей.

В дальнейшем Агентство пропускало платежи в налоговую и таможенную службы для имитации нехватки средств на корсчете банка. Однако платежи по зарплатным проектам не уходили, что противоречит статье 855 ГК РФ. Входящие в банк платежи никто не ограничивал.

11 августа, после подключения к системе банковских электронных срочных платежей, 602 миллиона рублей вне очереди ушли в «Российский капитал» («Дом.рф»), дочерний банк АСВ. В то же время из кассы Пробизнесбанка наличными денежными средствами дочерним предприятиям ушла сумма в совокупном размере составляющая 1,35 миллиарда рублей. Все это было сделано в обход картотеки. Данный факт в настоящее время в суде и рассматривается.

12 августа у банка отозвали лицензию, при этом до этого момента ни АСВ, ни Банк России никак не комментировали происходящее, не уведомляли кредиторов, не публиковали информацию о производимых действиях.

Остальные банки, входящие в группу, ЦБ решил санировать. В спиок вошли: «Экспресс волга банк», «Пойдем», «НБС», «ВУЗ банк», «Газэнергобанк» и «Солидарность банк». Причем выделил финансовый регулятор на это 100 миллиардов рублей.

Ранее банки работали по следующей схеме: открывали в Пробизнесбанке лоро-счета, куда поступали почти все привлеченные ими средства. Все дочки интегрировались в единый кассовый центр и единую карточную банковскую систему.

С лоро-счетов для начисления процентов на свои привлеченные пассивы дочерние компании технически выдавали межбанковские кредиты и принимали их от Пробизнесбанка. Также лоро-счета использовались для пополнения корсчетов дочек для исполнения текущих обязательств.

Иными словами, была создана система в виде единого организма, все структуры которого были ликвидны. Дочерние компании были под централизованным управлением Пробизнесбанка и не распоряжались самостоятельно пассивами, не инвестировали привлеченные пассивы в иные инструменты для привлечения прибыли.

Задача дочерних компаний заключалась в передаче пассивов в головную организацию, которая и распоряжалась ими, вкладывая в ценные бумаги и выдавая кредиты.

Фактически велась единая хозяйственная деятельность, то есть дочерние предприятия Пробизнесбанка не были отдельными банками, а исполняли роль дополнительных офисов основной кредитной организации.

Как все изменилось после отзыва лицензии

Когда у головной организации отозвали лицензию, а ее  «дополнительные офисы» отправили на санацию, сложилась парадоксальная ситуация: часть группы обанкротилась, а часть в лице дочерних банков наравне с независимыми кредиторами (юридическими лицами, которые были клиентами ГК) встала в одну третью очередь реестра. Места в комитете кредиторов, которые принимают существенно важные решения, заняли новые собственники банков-санаторов, так как обладали 80% долей требований к банкроту.

При оценке активов Пробизнесбанка часть из них была необоснованно переоценена АСВ в сторону критического понижения, а часть кредитного портфеля была названа мусорной. Ряд этих активов списали с баланса, ряд — передали по цессии другим лицами за неприлично маленькую сумму. Таким образом, силами АСВ сформировалась реально существующая финансовая дыра в 62 миллиарда рублей.

В дальнейшем Агентство провело рокировку активов: качественные активы Пробизнесбанка переносились на балансы дочерних структур ГК, а неликвидные, наоборот, были отданы головной компании.

Все вкладчики физические лица и ликвидные активы размером в 24 миллиарда рублей были переданы Бинбанку.

Напомним, что после отзыва лицензии Пробизнесбанка, его дочерним организациям было выделено 100 миллиардов рублей на санацию, когда на санацию самого Пробизнесбанка потребовалось бы около 40 миллиардов, по расчетам экспертов. Такой ход позволил бы сохранить все элементы структуры группы «Лайф» и еще 8 000 компаний, которые обанкротились в связи с тем, что не смогли получить назад свои деньги со счетов, открытых в Пробизнесбанке. Суммарно на счетах этих юридических лиц числилось около 18 миллиардов рублей.

Однако вместо этого главы временных администраций банков группы «Лайф» (представители АСВ) предъявили банкроту требования, основанные на внутригрупповых записях. Так АСВ стало мажоритарным кредитором банкрота.

Каким образом внутрикорпоративные требования поставили выше требований независимых кредиторов, остается неизвестным. Далее все дочерние структуры за копейки были проданы банкам-санаторам, а председателями правления проданных банков стали главы бывших временных администраций (представители АСВ). Иными словами, было организовано контролируемое банкротство банка, в результате которого со счетов банка-банкрота вывели миллиарды рублей.