Альфа-Банк – кредит под залог авто: условия, как оформить, преимущества и недостатки

Авто остается у вас или передается банку

Автокредит выдается ОАО «Альфа Банк» с обязательным условием залога приобретаемого движимого имущества до полного погашения выданных денежных средств и процентов за их использование.

Залог автомашины оформляется отдельным договором и является приложением к кредитному договору.

В соответствии с условиями автокредитования залоговый автомобиль является собственностью заемщика и остается в пользовании владельца.

В качестве залога банк принимает:

• ПТС автомашины, как основной документ, без которого нельзя совершить какую-либо сделку с движимым имуществом;
• оригинал полиса КАСКО (при условии его оформления), по которому получателем страхового возмещения при наступлении рисков «Хищение» и «Полная конструктивная гибель» является банк.

Таким образом, собственник авто может использовать движимое имущество в период действия кредитного договора по своему усмотрению, но не имеет право совершать с имуществом какие-либо сделки (продажа, дарение и так далее).

Автокредиты банка альфа-банк в москве — рассчитать на калькуляторе

Наш сервис калькулятор автокредитов Альфа-Банк в Москве учитывает все
автокредиты банка, доступные для города. На сегодня кредитов на машину
от Альфа-Банк в Москве насчитывается 1. В автокредитный калькулятор
Альфа-Банк нужно внести желаемую сумму и срок займа и кликнуть на Подобрать.

Бонусы при взятии кредита под залог авто

«Альфа-Банк» предоставляет бонусы и выгодную программу лояльности держателям дебетовых и кредитных карт. При получении безналичного займа можно рассчитывать на ряд поощрений.

Бонусные баллы начисляются в течение недели после проведения расходных операций. Держатель карты получает в этот момент соответствующее СМС-сообщение.

Можно обменивать баллы на скидки в различных магазинах, получать кэшбэк при оплате услуг в компаниях, сотрудничающих с банком.

Где и как оформить кредит под залог авто в «альфа-банке»

Для подачи заявления надо обратиться в ближайшее отделение банка по месту жительства либо оформить заем через интернет.

Необходимо предоставить:

• ИНН;
• водительское удостоверение и паспорт;
• военный билет;
• ксерокопию трудовой книжки;
• справку 2-НДФЛ.

Муж и жена могут выступать созаемщиками. В этом случае надо предоставить свидетельство о браке.

Понадобятся документы на автомобиль, используемый для получения денег под залог: ПТС и страховка.

На официальном сайте «Альфа-Банка» клиент может создать «Личный кабинет» и оформить заявку там. Через время менеджер финансовой организации свяжется с заявителем и проинформирует его о принятом решении.

Досрочное погашение

Кредит можно погасить досрочно – полностью или частями. Погашение надо делать не позже, чем за три банковских дня до даты выплаты процентов. Для того, чтобы осуществить досрочное погашение, нужно заполнить соответствующий бланк в отделении банка. Сотрудники банка сразу же по завершению операции должны дать заемщику информацию о новом графике платежей.

Как выплачивать долг

Для погашения задолженности в соответствии с графиком можно воспользоваться одним из следующих способов:

• произвести оплату в банкомате, который принадлежит Альфа Банку. Денежные средства будут переведены на счет в течение 1 рабочего дня. Комиссия за перевод не взимается;
• через интернет банк «Альфа – Клик» или мобильное приложение «Альфа – Мобайл». Регистрация личного кабинета в интернет банке производится клиентом самостоятельно. Перевод доступен только из личного кабинета. Деньги поступают на расчетный счет в течение суток. Комиссия за операцию не взимается;
• в отделении (банкомате, терминале) любого банка. Перевод производится по условиям банка и может проходить до 3 – 7 рабочих дней. Комиссия за перевод зависит от суммы перевода и условий работы конкретного учреждения;

Произвести оплату без комиссии можно у банков – партнеров, к которым относятся Московский кредитный банк и Уральский банк реконструкции и развития.

• через терминалы систем быстрой оплаты. Сроки перевода и размер комиссии определяются обслуживающей организацией.

Как получить автокредит

Для того, чтобы получить автокредит в Альфа-Банке, нужно соответствовать нескольким простым требованиям:

При этом необходимо:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита, то есть, если заемщику 64 года, кредит ему могут дать только на 1 год);
• получать постоянный доход – не меньше 8 тыс. рублей – в течение последних 6 месяцев;
• работать на одном месте работы, актуальном на момент выдачи кредита, не менее 3 месяцев, а также иметь трудовой стаж больше 1 года;
• владеть телефоном (мобильным или стационарным), по которому заемщика можно найти;
• жить в городе, где берется автокредит (допускается выдача автокредита в другом месте, если в населенном пункте по месту регистрации клиента нет отделения Альфа-Банка).

Если эти условия достигнуты, можно смело идти в любое подразделение Альфа-Банка и начинать оформление автокредита. При себе надо иметь необходимые документы:Если эти условия достигнуты, можно смело идти в любое подразделение Альфа-Банка и начинать оформление автокредита. При себе надо иметь необходимые документы:В отделении банка, удостоверившись во всех документах, заемщику дадут бланк анкеты – его необходимо заполнить. После этого надо подождать 1-3 банковских дня –время, за которое кредитодатель примет решение. Получив на руки бумагу с одобрением банка, можно обращаться к продавцу авто – официальному дилеру автосалона или частному владельцу желаемой машины. С продавцом надо уладить документальные вопросы – право собственности на автомобиль и страховой полис. После этого уплатить первый взнос на авто и подписать заявление на передачу автомобиля банку в залог. На протяжении последующих 15 дней надо поставить авто в ГИБДД на учет, отнести ПТС в отделение Альфа-Банка, где был взят заем.

Важно! Предоставление более чем одного дополнительного документа может повлиять на положительное решение по нижнему порогу кредитной ставки.

Какие нужны документы

Займ на приобретение автомобильного транспорта выдается гражданам при соблюдении следующих условий:

• гражданин, являющийся потенциальным заемщиком, должен быть старше 21 года;
• заемщик должен проживать в одном из регионов, где работает отделение Альфа Банка;
• на момент получения автокредита общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
• средняя заработная плата потенциального заемщика должна быть не менее 15 000 рублей.

Для получения автокредита в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

Справка о размере получаемого дохода и копия трудовой книжки не требуются, если заемщиком является владелец зарплатной карты Альфа банка:

Сотрудник банка при наличии каких-либо проблем вправе запросить у клиента и дополнительные документы, которыми будут подтверждены те или иные факторы.

Кредит под залог тс в «альфа-банке»

Внезапно возникшую потребность в крупной сумме денежных средств можно удовлетворить с помощью займа под залог автомобиля. К этому прибегают при необходимости срочно оплатить лечение, закончить ремонт или в других похожих ситуациях.

Выгода кредита под залог:

• быстрое рассмотрение заявки;
• большой процент одобренных займов;
• минимум документов.

Также не требуется подтверждение дохода (для некрупных займов).

Если ссуда одобрена, то оформить договор и получить деньги можно в течение 1 рабочего дня.

Максимальная сумма, срок и процентные ставки автокредита в альфа-банке

Кредит на автомобиль (автокредит) от Альфа-Банка напоминает займы ипотеки имущества. Кто брал ранее ипотечный кредит, не найдет для себя ничего нового, кроме лишь более строгих решений по нижнему порогу процентной ставки.

Варианты по процентной ставке имеют два главных отличия, зависящих от наличия страхового полиса КАСКО. Наличие КАСКО влияет на максимальную сумму кредита, со страховкой – от 4 тысяч до 200 тысяч (доллары США) и от 112 тысяч до 5,6 млн (рубли РФ):

• новое авто взято в кредит при начальном взносе от 10 до 40% своей стоимости – 9,5-11,5% (доллары), 11,5-15,5% (рубли), срок автокредита – 1-6 лет;
• начальный взнос при покупке нового авто составил более 40% – 9-11,5% (доллары), 10,5-15% (рубли), срок тот же;
• подержанное авто при взносе от 10 до 40% – 10,5-13% (доллары), 11,5-15,5% (рубли), срок – 1-5 лет.
• авто б/у при взносе от 40% – 10-12% (доллары), 11-15% (рубли), срок такой же.

Без КАСКО максимальные пределы суммы автокредита сокращаются – от 4 тысяч до 38 тысяч (доллары) и от 112 тысяч до 1 млн (рубли). Остальные изменения в списке ниже:

• новое авто взято в кредит при начальном взносе от 10 до 40% своей стоимости – 12,5-13,5% (доллары), 17,5-19,5% (рубли), срок автокредита – 1-5 лет;
• начальный взнос при покупке нового авто составил более 40% – 12-13% (доллары), 16,5-19% (рубли), срок тот же;
• подержанное авто при взносе от 10 до 40% – 13,5-14,5% (доллары), 18-20,5% (рубли), срок одинаковый.
• авто б/у при взносе от 40% – 13-14% (доллары), 17,5-20% (рубли), срок такой же.

Если сравнить процентные ставки, можно увидеть, что с КАСКО кредит выглядит более выгодным, однако, выплата КАСКО – достаточно тяжелое бремя, которое ощущается, несмотря на послабление банка по кредиту. Эта страховка не обязательная, но ценится банками за то, что СК почти полностью оплачивает издержки страхового случая, исключая, таким образом, финансовые риски для банка. Решать с приобретением КАСКО следует каждому заемщику самостоятельно, исходя из собственных финансовых соображений.

Нюансы получения займа на б/у автомобиль в «альфа-банке»

Условия получения денежных средств на приобретение подержанного автомобиля не содержат строгих ограничений. Выбрать можно любую понравившуюся технику.

Первоначальный взнос не нужен, но при внесении предоплаты в размере 10–15% от стоимости шанс на положительное решение банка кратно возрастет.

Требования к заемщику идентичны тем, которые предъявляются при оформлении займа на другие нужды. Трудовой стаж должен быть не менее 3 месяцев, а лучше – около 2 лет. Сумма кредита – до 3 млн руб.

Обязательно ли страхование кредита

По закону, отказать в получении ссуды по причине отказа от оформления полного страхового пакета банк не имеет права.

Подобные предложения от финансовой организации поступают с целью минимизировать риски для заемщика. Но обязательных условий она не выдвигает.

Плюсы и минусы кредитования в «альфа-банке»

Главным положительным фактором, благодаря которому клиенты предпочитают выбирать кредит в «Альфа-Банке», является скорость рассмотрения заявки. Если обратиться в финансовую организацию в начале рабочего дня, то к вечеру заем уже можно получить.

Достоинства обслуживания:

• оперативность обработки запроса на кредит;
• отсутствие штрафов и санкций за досрочное погашение;
• минимальный пакет документов;
• возможность подать заявку в режиме онлайн.

Подтверждать доход для небольших ссуд не требуется.

Высокую процентную ставку по кредиту, превышающую аналогичные продукты в других банках на 2–3%, можно отнести к недостаткам получения ссуды в этой организации.

Погашение кредита

Уплату ежемесячных взносов заемщик осуществляет любым удобным способом в соответствии с индивидуальным графиком. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. При наличии возможности вносить большие суммы, чем предусматривает договор, транзакции можно совершать без каких-либо санкций.

Способы погашения кредита:

Клиент вправе подписать договор на регулярное снятие средств со своего личного счета для уплаты долга.

Порядок и способы погашения кредита

Одно из основных преимуществ кредитования в Альфа банке — возможность погашения займа любым из удобных способов:

• посредством интернет-банкинга;
• автоматическое изъятие суммы с другого открытого счета;
• в терминале;
• почтовым переводом;
• оплата на кассе в любом банке страны.

Для того чтобы оплатить ежемесячный взнос потребуются реквизиты банка. Все необходимые данные указываются в кредитном договоре.

Процентные ставки по кредиту наличными на автомобиль в альфа-банке

Рассмотрим особенности процентной ставки на срок от 1-5 лет по автокредиту наличными в Альфа-Банке в зависимости от категорий клиентов в этом финансовом учреждении:

Можно легко убедиться в том, что самые выгодные условия – у клиентов, участвующих в зарплатном проекте Альфа-Банка. Нужно отметить еще одну возможность для клиентов, которые хотят купить автомобиль с пробегом (б/у). В этом случае задействуется финансовая программа с максимальной процентной ставкой в 28,133% (минимальная – 11,99%).

Важно! Решение по процентной ставке принимается индивидуально в работе с каждым клиентом.

Сравнение процентных ставок по автокредиту в альфа-банке

Один из самых важных параметров, необходимых для оценки кредита – процентная ставка. В каждом банке существуют льготные категории граждан, для которых условия кредита более выгодны, чем для остальных людей. Это, как правило, граждане, которые долгое время состоят в финансовых отношениях с банком – получают зарплату через финансовое учреждение, имеют долгую и позитивную кредитную историю, клиенты банков-партнеров и прочее. Для клиентов, которые первый раз ступают на порог банка, существует типовое предложение – набор стандартных условий. Стандартные условия могут ужесточиться, если клиент имеет финансовые обязательства перед другими банками, незначительные нарушения в общественно-правовой сфере – штрафы, предупреждения, просроченные счета.Один из самых важных параметров, необходимых для оценки кредита – процентная ставка. В каждом банке существуют льготные категории граждан, для которых условия кредита более выгодны, чем для остальных людей. Это, как правило, граждане, которые долгое время состоят в финансовых отношениях с банком – получают зарплату через финансовое учреждение, имеют долгую и позитивную кредитную историю, клиенты банков-партнеров и прочее. Для клиентов, которые первый раз ступают на порог банка, существует типовое предложение – набор стандартных условий. Стандартные условия могут ужесточиться, если клиент имеет финансовые обязательства перед другими банками, незначительные нарушения в общественно-правовой сфере – штрафы, предупреждения, просроченные счета.Рассмотрим процентные ставки в классическом варианте автокредита и нового типа займа на покупку автомобиля – «кредит наличными на покупку автомобиля». Последний не так давно появился в перечне услуг финансового учреждения. Более подробно о том, что такое кредит наличными, можно узнать здесь.

Требования к заемщику и автомобилю

Заем под залог авто в Альфа банке могут оформить как физические, так и юридические лица, однако, потенциальные клиенты должны соответствовать определенным требованиям.

Требования к потенциальным заемщикам:

• гражданство РФ;
• наличие официального места работы;
• доход от 25 тыс рублей;
• возраст — от 18 до 65 лет.

Помимо этого, залоговое имущество (автомобиль) также должно соответствовать критериям:

• период эксплуатации — до 5 лет;
• стоимость — от 50 тыс руб (не менее 80% от стоимости займа);
• техническая исправность;
• наличие действующей страховки;
• ТС не должно быть обременено третьими лицами или долгами;
• автомобиль должен быть в собственности у заемщика.

Требования к заемщику кредита

Банковские продукты доступны для совершеннолетних и дееспособных граждан России. Уровень ежемесячного дохода заявителя не может быть ниже 25 000 руб., а трудовые взаимоотношения должны быть оформлены официально.

Ссуду одобрят мужчинам от 21 до 65 лет, а женщинам – от 21 до 55 лет.

Требования к транспортному средству

Выступать залогом может только та техника, которая соответствует всем требованиям финансовой организации.

Критерии оценки ТС:

• срок эксплуатации не превышает 5 лет;
• внешние повреждения отсутствуют;
• автомобиль технически исправен;
• ТС не находится в залоге у другого банка;
• страховка оформлена и действует.

Стоимость автомобиля не может быть ниже 50 000 руб. Сумма займа, на которую может рассчитывать заявитель, составляет до 80% от его цены.

Условия кредитования

Альфа-Банк уже много лет активно действует на территории РФ и является одним из наиболее успешных кредиторов страны. В линейке предложений клиенты могут найти наиболее выгодные условия финансирования физических и юридических лиц. Особой популярностью пользуются микро кредиты под залог автомобилей, которые выдаются на собственные нужды.

Автомобиль – это не только средство передвижения, но и источник прибыли, который может быть использован в качестве залога.

В 2021 году Альфа-Банк расширяет линейку предложений по кредитованию граждан. Теперь клиенты могут воспользоваться новой программой — потребительским займом, который выдается под залог автомобиля. Ссуда оформляется в размере до 80% от рыночной стоимости ТС. Деньги могут быть выданы наличными или на счет кредитной карты. Процедура рассмотрения заявки занимает не более 1 дня.

Новый кредитный продукт от Альфа банка предназначен для тех клиентов, которым необходимо получить крупную сумму денег за короткий период времени. Например, на ремонт квартиры, обучение детей, оплату стационарного лечения и на многое другое.

Действующие предложения Альфа-банка по оформлению кредита под залог транспортного средства:

1. «Стандартный» кредит под залог авто. Стоимость займа — 3 млн рублей по проценту от 11,9% годовых. Рассрочка предоставляется на 5-7 лет. Ссуда выдается наличными, сразу после подписания кредитного договора;
2. Потребительский кредит «На любые нужды». Максимальная стоимость — до 1 млн рублей. Процентная ставка составляет 12% годовых при рассрочке на 5 лет;
3. Рефинансирование. В рамках проекта клиенту выдается определенная сумма денежных средств для погашения имеющегося кредита в другом банке. Стоимость — 1,5 млн руб по 11,5% годовых. Срок кредитования — 5 лет.

Условия кредитования для физических лиц

«Альфа-Банк» предлагает своим клиентам 3 варианта получения кредита под залог транспортного средства. Они отличаются между собой размером займа, процентной ставкой и сроком погашения.

Предложения банка:

В случае одобрения денежные средства поступают на карту. Кредит наличными можно забрать и в кассе.

Через интернет

Альфа банк предоставляет своим клиентам возможность оформления займа не выходя из дома. Для этого необходимо перейти на официальный сайт кредитора и зарегистрировать личный кабинет. Далее — заполнить анкету дебитора и дождаться звонка от представителя Альфа банка.

Необходимые документы:

• удостоверение личности заемщика;
• водительские права;
• свидетельство права собственности на авто;
• ПТС;
• справка о заработной плате по форме 2 НДФЛ;
• копия трудовой книги, заверенная работодателем.

Документы предоставляются при подписании кредитного договора в офисе Альфа банка.

Штрафные санкции за нарушение платежного режима

Выплаты по платежам должны осуществляться строго с соблюдением графика. Если заемщиком допускается просрочка очередной выплаты, то банк имеет право начислить и взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% с суммы долга за каждый день просрочки.

При систематических нарушениях условий кредитного договора банк может:

• потребовать погашения долга по автокредиту до истечения указанного в договоре срока. Подобные требования могут быть выдвинуты кредитором при наличии просрочки в 60 дней и более;
• взыскать сумму долга по кредиту путем изъятия и реализации залогового имущества. Данная процедура производится приставами исключительно при наличии соответствующего судебного решения.

Таким образом, ОАО «Альфа Банк» предлагает достаточно лояльные условия автокредитования. Преимуществами данного кредитного учреждения так же являются возможность получения предварительного согласования и оплаты долга в режиме онлайн.

Отзывы заемщиков

Татьяна, 39 лет, Москва:

Без кредитов сейчас никуда, особенно если среди родственников нет миллионеров и занять крупную сумму негде. Несколько месяцев назад переехали в новую квартиру. Ремонт с мужем потянули, но денег на мебель и мелкую утварь уже не оставалось. Воспользовались услугами «Альфа-Банка». Решение было принято быстро. Претензий на этом этапе не возникало. Надеюсь, не будет их и в будущем. В залог оформили автомобиль мужа. Удобно, что выплаты идут автоматически с карты.

Виктор, 28 лет, Пенза:

Быстрая и слаженная работа сотрудников банка подкупает. Вежливое общение и всегда улыбчивые лица. Кредитом доволен, но не понравилась попытка обмана в момент подписания договора. Дело в том, что страховку навязывать не имеют права. А в процессе оформления ее включили в договор. Девушка утверждала, что условия выставляет банк. На них придется согласиться либо отказаться от займа. Документы подписали, но в течение 10 дней я позвонил на горячую линию и отменил страховку. Проценты поубавились. Брал 90 тыс. руб. на ремонт машины.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Евгений, 52 года, Оренбург:

Брал небольшую сумму на покупку телефона внуку, всего 30 тыс. руб. на 1 год. К концу платежного периода переплата составила больше 7 тыс. руб. Считаю, что проценты завышены, хотя к процессу и сотрудникам банка претензий нет. Если деньги нужны срочно, то кредит может оказаться хорошим решением.