5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса в 2021 году

5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса в 2021 году Залог недвижимости
Содержание
  1. Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки
  2. Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса
  3. Бизнес-ипотека
  4. Важные аспекты кредитов для предпринимателей
  5. Втб 24 кредит на бизнес с нуля: условия и требования
  6. Документы необходимые для сделки
  7. Достоинства и недостатки кредитования на покупку
  8. Европа банк
  9. Займ под залог коммерческой недвижимости в москве | банки.ру
  10. Как оформить кредит для ип?
  11. Как получить кредит для бизнеса: полезные советы?
  12. Как получить кредит на покупку готового бизнеса
  13. Какой кредит наиболее выгоден
  14. Коммерсант
  15. Кредит под залог коммерческой недвижимости в россельхозбанке
  16. Кредиты для малого бизнеса в втб
  17. Лизинг
  18. Мсп банк
  19. Необходимые документы
  20. Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса
  21. Оборотный
  22. Овердрафт
  23. Онлайн калькулятор
  24. Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса
  25. Райффайзен
  26. Райффайзенбанк
  27. Совкомбанк
  28. Стоит ли брать кредит на бизнес
  29. Тинькофф
  30. Топ 5 кредитов для покупки бизнеса
  31. Требования к бизнесу и заемщику
  32. Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам
  33. Условия выдачи кредитов
  34. Условия различных видов кредитов
  35. Этапы оформления
  36. Отзывы

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума.

Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс».

Еще про залог:  Деньги под залог автомобиля в Санкт-Петербурге под 2,5% в мес. Авто остается у вас.

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Большинство крупных банков и мелкие финансовые учреждения имеют специальные программы кредитования бизнеса разных форм и объемов. Направление мелкого предпринимательства включает целевые и нецелевые программы для ИП и небольших организаций с годовой выручкой в пределах, установленных банком.

Лидерами среди кредиторов бизнес-проектов традиционно считаются Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, РСХБ. В каждом регионе найдется еще с десяток альтернативных продуктов на разные потребности предприятия, включая покупку дела. Как банк должен убедиться в надежности партнера, так и будущий собственник должен выяснить, действительно ли выбранный кредитный продукт самый выгодный и удобный.

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.

Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.

5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса в 2021 году
Преимущества Бизнес-ипотеки

Важные аспекты кредитов для предпринимателей

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Втб 24 кредит на бизнес с нуля: условия и требования

Когда фирма только зарегистрировалась, и показать деятельность банку не представляется возможным, получить кредит достаточно сложно. Но банк ВТБ 24 создал программы предоставления ссуды для начинающих бизнесменов «Коммерсант»:

«Коммерсант-Эконом» – кредитная программа с минимальными процентными ставками, с кредитным лимитом до миллиона рублей и отсутствием платы за оформление и выдачу денег.

Условия: сумма – 30 тысяч – 1 млн. рублей, ставка от 18-26% в зависимости от периода, на который берутся деньги. Срок рассмотрения заявки после подачи полного пакета документов – 5 рабочих дней.

«Коммерсант-Экспресс» от ВТБ 24, кредит малому бизнесу с нуля, который можно получить через 3 часа после подачи документов. Этот продукт для тех, кому деньги нужны в срочном порядке.

Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, ставка – 20-28% годовых в зависимости от периода кредитования. Комиссии за оформление и выдачу денег не взимаются.

«Коммерсант-Комфорт» – продукт для тех, кому затруднительно показать отчетность по бизнесу. Кредит выдается по упрощенным требованиям к документам без каких-либо комиссий.

Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, процентная ставка – 22-29% в зависимости от срока предоставления ссуды.

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

  • учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
  • устав;
  • выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
  • документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
  • справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
  • копии крупных договоров поставок и отгрузки;
  • документы на активы, передаваемые в залог;
  • бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Обязательно в бизнес-плане рассчитайте период окупаемости, чтобы банк смог правильно оценить риски, связанные с вашей сделкой. Чем качественнее составлен бизнес-план, тем больше вероятность одобрения заявки.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка – это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

  • наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
  • наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
  • наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

  • возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
  • низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
  • негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов» 

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

Важно найти себя в том бизнесе, который вы хотите приобрести, оценить свои личные финансовые возможности, так как после приобретения несколько первых месяцев прибыль может снизиться и ее будет не хватать для погашения текущих обязательств. Обязательно будьте уверены в успехе.

Европа банк

  • Займ здесь может быть оформлен не только на юрлицо, но и на физлицо (если оно является учредителем бизнеса).
  • Заявки принимаются от фирм, работающих без убытков в течение года (это необходимо подтвердить официальными отчетами).
  • Отказы ждут компании, занимающиеся сельским хозяйством, животноводством, торгующие военным снаряжением, а также фондовые биржи и СМИ.
  • Рассчитывать можно максимум на 200000000 (ставка определяется индивидуально).
  • Если необходим валютный займ, одобренная сумма переводится в доллары или евро.
  • Для получения крупной суммы потребуется обеспечение (жилплощадь, авто) либо поручительство.
  • Банк кредитует по классической схеме, а также предлагает кредитные линии.
В каком банке взять кредит для бизнеса
Кредит для малого и среднего бизнеса в Европа Банк

Отправить заявку на кредит в Кредит Европа Банке

Займ под залог коммерческой недвижимости в москве | банки.ру

Сайт zalognedvigimosti.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей.
Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».

Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Обновлено 05.07.2021

Как оформить кредит для ип?

Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.

Для этого необходимо:

  • Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
  • Заполнить выданную анкету.
  • Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

Как получить кредит для бизнеса: полезные советы?

  1. Первостепенное – это активы. Если у вас есть что предложить в залог, считайте, что займ уже на счете. Нет недвижимости? Прибегайте к помощи солидных поручителей.
  2. Второе – бизнес-план. Банки его не запрашивают, но приложить к заявке такую бумагу будет нелишним. Она подчеркнет вашу зрелость как бизнесмена и уверит банковских специалистов в том, что вам можно доверять.
  3. Третье – хорошая кредитная история. Банк проверит не только ваше ИП, ООО, но и лично вас. Поэтому если есть непогашенные займы, кредитки, решите с ними проблемы. И только потом подавайте заявку на кредитование.
  4. Ну и конечно постарайтесь подождать, пока вашему зарегистрированному бизнесу исполнится хотя бы год. Когда банк увидит, что фирма держится на плаву, работает с прибылью, не имеет нареканий в налоговой, без задержек начисляет зарплату, он гарантированно одобрит займ

Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Процедура получения кредита предпринимателем осложняется обязательной проверкой бизнеса. Предстоит пройти несколько этапов:

  1. Подготовка бизнес-планирования, анализ преимуществ и опасностей. Особое внимание уделяют возможным скрытым оплатам и текущим обязательствам.
  2. Анализ действующих предложений кредитования.
  3. Сбор документации по требованию банка для проверки целесообразности и безопасности сотрудничества с заемщиком.
  4. Подача пакета бумаг для рассмотрения возможности кредитования.
  5. Организовать доступ на место размещения организации для проверки деятельности предпринимателя.
  6. Заключить договор и получить график выплат кредитного долга.
  7. Если предполагалось оформление обеспечительных мер, подписывают договор о передаче в залог.

Когда все условия банка выполнены и договор подписан, деньги зачисляют на расчетный счет заемщика.

Какой кредит наиболее выгоден

Поскольку главная цель заемщика – в получении предпринимательского дохода. Банк едва ли согласует заявку, если один из показателей бизнеса или личности заемщика вызовет сомнения. Заем на приобретение готового бизнеса будет оправдан, если:

  • чистая прибыль работающего бизнеса должна покрывать расходы на кредитные платежи, уплату налогов, текущие затраты и закупки предприятия, зарплатный фонд;
  • сроки окупаемости не превышают нескольких лет;
  • в случае ярко выраженной сезонности спроса на услуги или продукцию компании, должны быть подготовлены схемы обслуживания кредитного долга в период спада;
  • при согласовании ставки банки предпочитают рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке, и чем выше гарантии заемщика по возврату средств, тем меньше процентов он переплатит.

Переплата по кредитам для физ лица и организаций отличается ненамного. Главный показатель для банка не статус заемщика, а уверенность в благополучном возврате средств согласно подписываемому договору.

Коммерсант

Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.

Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:

  1. «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
  2. «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
  3. «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в россельхозбанке

  • Заявка клиента на предоставление кредита;

  • Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;

  • Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;

  • Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);

  • Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;

  • Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.

  • Кредиты для малого бизнеса в втб

    Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании. Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка.

    Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.

    Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.

    Условия овердрафта такие:

    • минимальная процентная ставка — 11,5%;
    • максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
    • лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
    • срок возврата займа — до двух лет.

    Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.

    Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.

    Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.

    Процентная ставка ВТБ за рефинансирование кредита малому бизнесу — от 10%, срок — до 10 лет, сумма — до 150 млн. Чтобы рефинансировать займы, нужно предоставить банку залог: товары, транспорт, недвижимость.

    Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.

    Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.

    Условия по оборотному займу:

    • процент — от 10,5%
    • срок — до трех лет;
    • сумма — до 150 млн рублей;
    • обязателен залог, равный 75% от суммы.

    Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.

    Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.

    Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.

    ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.

    Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.

    Условия по ипотеке:

    • процентная ставка по кредиту — от 10%;
    • срок — до 10 лет;
    • сумма — до 150 млн рублей;
    • аванс — 15% от стоимости недвижимости;
    • если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.

    Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.

    В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.

    Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.

    Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.

    Условия займа следующие:

    • ставка фиксированная — 12%;
    • сумма — до 35 млн рублей;
    • срок — год.

    ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.

    Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.

    У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.

    Лизинг

    Бизнес – это не только материалы и оборудование, но и доставки. И гораздо лучше, если в компании есть свои машины. Приобрести их можно в лизинг. Выбрав эту услугу, вы получите возможность купить авто со скидками от производителя, вернуть часть НДС и уменьшить налог на прибыль. Наиболее оптимальные условия предлагаются в Сбербанке и в Альфа.

    1. Сбербанк рассматривает заявку за 8 часов. Приобрести можно легковое и грузовое авто, спецтехнику, коммерческий транспорт. От клиента требуется аванс до 10 процентов. Одобряются суммы до 50000000 на 60 месяцев. Загрузив мобильное приложение, вы получите доступ ко всем акциям, скидкам и каталогу транспорта.
    2. Альфа разработал программу «АльфаМобиль». Юрлица и ИП, участвующие в ней, могут приобрести легковой и коммерческий транспорт с субсидиями от Минпромторга, хорошими скидками от производителей. Специалисты бесплатно подбирают ликвидное авто с выгодной страховкой. Авансировать придется 5 процентов. Получить можно до 150000000 (погашение в течение 60 месяцев).

    Мсп банк

    На сайте банка МСП приводится описание нескольких программ кредитования. Предприниматель может самостоятельно выбрать наиболее подходящие продукты, включив фильтрацию по направлениям кредита:

    • оборотное или инвестиционное кредитование;
    • финансирование контракта;
    • программа перекредитования;
    • микрокредиты и др.

    Среди популярных направлений числится семейный бизнес и стартап. Есть продукты кредитования производителей сельхоз товаров или женщин, ведущих предпринимательскую деятельность.

    Кредитная ставка по программам для бизнеса 8,5-9,0% с погашением в течение срока до 60 месяцев.

    Необходимые документы

    Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.

    В пакет документов обязательно включают:

    • Паспорт владельца открываемого бизнеса.
    • Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
    • Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
    • Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
    • Отчетные данные из налоговой службы.

    Также ВТБ 24 по своему усмотрению может запросить справку по форме 2-НДФЛ, документы поручителей, договора с будущими поставщиками или покупателями, бизнес-план.

    Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса

    Чтобы увеличить шансы на одобрение покупки готового бизнеса в кредит, нужно убедить банк в безопасности сотрудничества и перспективности проекта:

    1. С высокой вероятностью кредитное учреждение согласует открытие бизнеса по технологии франчайзинга. Использование отработанных и хорошо зарекомендовавших себя схем – залог успеха при ведении дела.
    2. Тщательное составление бизнес-плана, показывающего перспективы и экономическую целесообразность инвестирования, поможет подтвердить, что клиент банка может брать заемную сумму с высокой вероятностью благополучного возврата.
    3. Если есть опыт предпринимательской деятельности, ее финансовые результаты могут помочь доказать, что деньги одалживает успешный предприниматель.

    В пользу предпринимателя могут свидетельствовать любые финансовые документы – первичная бухгалтерия, журналы учета, авансовые отчеты, складские книги. Банк – не налоговая инспекция, и его самого в первую очередь будут интересовать стабильные финансовые показатели, чтобы согласовать заемщику новый кредит под готовый бизнес.

    Оборотный

    Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:

    • Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
    • Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
    • Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.

    Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.

    В качестве залога ИП должен приобрести оборудование, машины или технику у партнерских организаций ВТБ 24, которые и будут выступать в качестве залогового имущества.

    5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса в 2021 году
    Преимущества оборотного кредитования

    Овердрафт

    Данный вид займа прекрасно подходит для индивидуальных предпринимателей, желающих рассчитаться со своими недостачами и покрыть кассовые разрывы. Клиент сможет всегда иметь в свободном доступе деньги, необходимые для погашения определенных долгов.

    ВТБ 24 не берет комиссию за выдачу денег, а проценты начисляются только за время пользования заемными средствами. Только важным моментом является лимит по кредиту, который не должен превышать 50% от оборотов по расчетному счету в банках группы ВТБ.

    5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса в 2021 году
    Основные преимущества программы

    Онлайн калькулятор

    кредитный калькуляторНа сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

    • Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
    • Ежемесячный платеж.
    • Процент за выдачу.

    Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

    Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса

    Каждый человек, находящийся в РФ на легальных основаниях, вправе обратиться в банк и получить кредит на покупку действующего бизнеса. В зависимости от наличия предпринимательского опыта, рассматривают программы кредитования:

    • юридического лица или ИП, если есть действующий проект, приносящий прибыль;
    • физ лица, если понадобились деньги на старт-ап.

    В банковских организациях обычно выделены несколько направлений кредитования – для бизнеса малой, средней, крупной формы. Чем крупнее дело, тем чаще условия кредита согласуют в индивидуальном порядке. Для мелких сумм обычно применяют параметры стандартных программ без первоначального взноса или залога.

    Помимо программ, нацеленных на покупку готового вариантов предпринимательства, действуют проекты финансирования целых направлений – на закупку оборудования, техники, недвижимости, увеличение оборотного капитала, запуск инновационного направления. Результат рассмотрения заявки зависит от обоснованности решения будущего заемщика и правильности произведенных расчетов.

    Райффайзен

    • Открывает возобновляемую линию с фиксированной или плавающей ставкой на 3 года.
    • Деньги можно брать траншами, срок каждого из них не превышает 12 месяцев.
    • Обеспечение – имущество (подойдет и личное), коммерческая недвижимость, оборудование.
    • При обращении в банк компания должна предоставить отчет о том, что ее годовой оборот составляет не менее 515000000.
    Где выгоднее всего взять кредит для бизнеса
    Кредит «Оборотный» для бизнеса в Райффайзен

    Райффайзенбанк

    • Финансовая организация одобряет до 2000000000 под 8,5 годовых на 10 лет.
    • Если финансы требуются на пополнение оборонных средств, сумма сокращается до 500000000, срок – до 3 лет.
    • В приоритете сельское хозяйство, строительство, туризм, образование, медицина, перевозки, розничная и оптовая торговля, бытовые услуги.
    • Клиент должен входить в региональную программу повышения производительности труда, не иметь просрочек по кредитам, налогам, платежам и зарплате сотрудникам.
    5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса в 2021 году
    Льготное кредитование бизнеса в Райффайзенбанке

    Подробнее о льготном кредитовании бизнеса в Райффайзенбанк

    Совкомбанк

    • В заявке указывается максимум 1000000 под 9,9-19,9 годовых.
    • Для положительного решения надо быть предпринимателем не меньше 4 месяцев.
    • Кредит на большие суммы банк предлагает только под залог имущества.
    5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса в 2021 году
    Кредитные продукты для бизнеса от Совкомбанка

    Подать заявку на кредит для бизнеса в Совкомбанке

    Стоит ли брать кредит на бизнес

    Брать деньги в долг на развитие бизнеса – дело рискованное, однако без дополнительных инвестиций любому предприятию грозит провал из-за недостаточного финансирования. Если заемщик принял решение купить готовое дело, риски не меньше. С одной стороны, если бизнес рабочий, покупатель с минимальными усилиями становится владельцем целого предприятия.

    Обстоятельства для продажи могут быть разными. Пока одни предприниматели избавляются от убыточных и проблемных проектов, другие вынуждены уйти по состоянию здоровья, переезда в другую страну, в связи с запуском другого направления. Очевидно одно – покупатель должен знать малейшие нюансы приобретаемого предприятия, его финансовые показатели и юридические моменты. Если тщательная проверка и расчеты не оставляют сомнений в целесообразности покупки, пора искать кредитора.

    Кредиторами будущего предпринимателя часто выступают родственники, близкие и друзья. Когда речь идет о миллионном приобретении, без помощи крупных финансовых структур обойтись не получится.

    Известно, как минимум, о 4 источниках финансирования:

    1. Банк как один из крупнейших кредиторов бизнеса. Банк выделяет средства под залоговое обеспечение, с поручителями, без обеспечительных мер с оформлением обязательств на физическое лицо (на стартап, для ИП без опыта) или действующего предпринимателя (должен быть опыт предпринимательства).
    2. Родственники, желающие помочь начинающему предпринимателю.
    3. Фонд поддержки малого бизнеса.
    4. Кредитный брокер. Сам по себе, брокер не выдает займы на развитие или открытие предпринимательства, но способствует получение займа на необходимую сумму на доступных условиях. Через кредитного брокера клиент выбирает программу и согласует с банком получение заемной суммы.

    Тинькофф

    • Предлагает до 10000000 (залог не требуется) под 1 процент в месяц (минимум).
    • Деньгами можно пользоваться до полугода.
    • Займ одобряется без наличия счета в Тинькофф.
    • Сумма определяется после анализа оборотов по счетам в этой и других организациях.
    • Заявки от клиентов Тинькофф рассматриваются всего 2 минуты.
    • Для всех остальных срок увеличивается до 1 дня.
    • Займ могут получить ИП, ООО и учредители фермерских хозяйств.
    Где взять кредит для бизнеса
    Требования к заемщику для получения оборотного кредита в Тинькофф

    Заявка на оборотный кредит в Тинькофф

    Топ 5 кредитов для покупки бизнеса

    Программы для кредитования бизнеса, предусмотрены во многих банках, так как они пользуются спросом, однако каждый ищет наиболее выгодное предложение с минимальной процентной ставкой. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты на покупку готового бизнеса или выдающие займы под залог существующего бизнеса ⇓

    Таблица – Информация о кредитах, предоставляемых под залог бизнеса или на его покупку

    Наименование банкаСумма кредита, рублейСрок кредита, месяцевПроцентная ставка, годовых
    Росбанк100 000-60 000 0003612,22-16,26
    ВТБ 2450 000-20 000 00018-18013-15
    Сбербанк70 000-25 000 00012-24014-16,5
    Россельхозбанк55 000-19 000 00036-8414-18
    Альфа-Банк65 000-35 000 00024-12014-16,5

    Рассмотрите возможность обращения также в банки, которые предлагают индивидуальные условия каждому клиенту, например, ЮниКредитБанк и Банк Москвы, так как есть вероятность заключения договора на очень выгодных условиях.

    Требования к бизнесу и заемщику

    У каждого банка критерии проверки надежности сотрудничества определяют согласно своим внутренним положениям.

    Для минимизации риска невозврата и образования проблемной задолженности, банк в обязательном порядке проверит:

    • заемщика;
    • его бизнес;
    • бизнес-план;
    • наличие обеспечения.

    Успешным заемщиком может стать совершеннолетний предприниматель с опытом ведения бизнеса от 6 месяцев. Чтобы обеспечить задолженность залогом, необходимо иметь в собственности имущество, стоимость которого не меньше запрошенной у банка суммы. Кандидат на оформление займа должен обладать безупречной кредитной историей, без проблемных долгов.

    Программ для запуска бизнеса не так много, поскольку риск банкротства новых предприятий довольно высок – почти половина молодых бизнесов заканчивается финансовым крахом в первую пятилетку после начала работы. Чтобы получить деньги на новое дело, должен быть составлен грамотный бизнес-план, подкрепленный тщательными расчетами. Дополнительно банк попросит предоставить залоговое обеспечение на всю одолженную сумму.

    Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам

    Ко всем заемщикам и приобретаемому бизнесу предъявляется ряд критериев, которым они должны соответствовать.

    Таблица – Критерии, предъявляемые к бизнесу

    КритерийЗначение
    Срок действия бизнесане менее 6 месяцев
    ОбязательстваОтсутствие задолженности по заработной плате, налоговым и иным платежам в бюджет
    Анализ финансового состоянияВсе показатели должны быть в пределах нормативных значений и/или выше средних показателей, если нормативы не установлены
    Наличие активов в собственностиНеобязательно
    Кредитная историяРассматривается бизнес, ранее не привлекающий заемные средства

    Требования к заемщику – физическому лицу соответствуют стандартным критериям, предъявляемым к физическим лицам, главными из которых являются:

    • платежеспособность;
    • дееспособность;
    • наличие в собственности ликвидного имущества;
    • положительная кредитная история.

    При планировании сделки проработайте вопрос с возможным залогом, в том числе заручитесь поддержкой компаньонов или родственников, которые смогут выступить залогодателями!

    Условия выдачи кредитов

    Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

    Индивидуальным предпринимателям следует быть подготовленными к походу в банк, так как ВТБ 24 не выдает кредиты не надежным фирмам и лицам.

    Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

    • Не иметь судимости.
    • Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
    • Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
    • Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
    • Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

    Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

    Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

    Условия различных видов кредитов

    В 2021 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.

    ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.

    Также при взятии кредита ВТБ 24 предлагает своим клиентам типовой договор страхования кредита, позволяющий обезопасить банк и заемщика при возникновении непредвиденных ситуаций.

    Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.

    Этапы оформления

    Процедура подачи заявки и оформления достаточно проста и включает следующие этапы:

    1. Выбор кредитного учреждения. Необходимо рассматривать банк по репутации, отзывам клиентов, которые обращались ранее и, конечно же, условиям кредитования.
    2. Заполнение анкеты.
    3. Ожидание предварительного решения банка.
    4. Посещение отделения банка и предоставление оригиналов документов.
    5. Получение окончательного решения банка.
    6. При положительном ответе подписание кредитных документов.
    7. Получение денег. Допускается выдача наличными или перечисление по указным клиентам реквизитам.

    Отзывы

    Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

    Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

    Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.


    А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

    На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

    Оцените статью
    Добавить комментарий