- Договор залога долей в уставном капитале
- Как взять кредит?
- Как происходит заверение договора в нотариальной конторе?
- Какие законы регламентируют проведение сделки по передачи доли ооо в залог?
- Кредит под залог доли недвижимости — мосинвестфинанс
- Кредиты под залог доли в квартире — 19 предложений в 13 банках, взять кредит в залог части недвижимости
- Кредиты под залог доли в квартире в москве: 42 банков, где можно взять кредит в залог части недвижимости
- Можно ли взять кредит под залог доли?
- Несколько слов о рисках
- Особенности реализации прав и разрешения споров, связанных с нахождением у созалогодержателей долей в уставном капитале хозяйственного общества
- Происходит ли регистрация договора о залоге доли ооо?
- Распоряжение долями под обременением
- Тарифы:
- Требования к недвижимости
- Юридическая характеристика
- Последствия заключения сделки
- Отзывы
Договор залога долей в уставном капитале
Условием участия в гражданских сделках является полная право- или дееспособность. Физические лица приобретают ее по достижению совершеннолетия либо в результате эмансипации. Организации признаются правоспособными с момента прохождения государственной регистрации.
Сторонами соглашения могут быть:
- Залогодатель. В большинстве случаев в этой роли выступают непосредственно должники. Однако передавать доли уставного капитала ООО в залог можно и другим лицам (ст. 335 ГК РФ). Инструмент схож с поручительством. Отличие заключается в ограничении ответственности залогодателя стоимостью ценных имущественных прав. Юридическую природу механизма разъяснила Судебная коллегия по гражданским спорам ВС РФ в определении № 24-КГ16-20 от 20.12.16. Заключить договор о залоге вправе лишь полноправные собственники актива. Препятствием является наложение на долю ареста, ограничения в распоряжении или наличие в уставе прямого запрета.
- Залогодержатель. Участником с этой стороны может стать физическое лицо, предприниматель или организация, если основное обязательство составлено в их пользу. Залогодержателем вправе быть и другой действующий собственник фирмы. Статья 335.1 ГК РФ допускает нахождение имущества в залоге у нескольких лиц одновременно. В этом случае каждый из держателей имеет равное право требования. Примерами реализации нормы на практике являются дела А31-7645/2022, А40-151067/12.
Базовые характеристики соглашения устанавливает ст. 339 ГК РФ. Существенными условиями норма признает:
Статья 339 ГК РФ обязывает участников составлять соглашение о залоге в письменной форме. В случае с долями ООО договор необходимо нотариально удостоверять. Соответствующее условие содержится в ст. 22 закона 14-ФЗ.
Порядок проверки сделки нотариусами закрепляется региональными методическими рекомендациями. В Москве, например, действует регламент, утвержденный протоколом МГНП № 13 от 22.07.16. Нотариус оценивает:
- Полномочия и правоспособность сторон. Физлица предъявляют удостоверения личности, организации – уставы. Директора действуют от лица компаний на основании решения о назначении. Листы записи в ЕГРЮЛ нотариусы запрашивают самостоятельно в день обращения за услугой. Представители предъявляют доверенность.
- Наличие прав на предмет залога. Проверка у нотариуса включает изучение бухгалтерских справок, передаточных актов и платежных поручений. Распоряжаться долей в капитале общества участник может только после ее оплаты (ст. 21 закона 14-ФЗ). Доказательством прав на компанию становятся договоры покупки, решения о создании фирмы, судебные акты и прочее. Информация о собственнике должна быть внесена в ЕГРЮЛ.
- Одобрение сделки общим собранием ООО. Условие о согласовании залога долей закреплено ст. 22 закона 14-ФЗ. Решение принимают большинством голосов. В одобрении нуждается сделка, совершаемая с третьим лицом. Отказ в согласовании становится непреодолимым препятствием для оформления залога. Если участниками договора являются действующие собственники общества, разрешение не требуется.
- Договор. Нотариус разрабатывает проект документа, проверяет согласование всех существенных условий. Стороны могут представить собственное соглашение и приложения к нему.
Момент возникновения обременения ст. 339.1 ГК РФ связывает с государственной регистрацией. В ЕГРЮЛ сведения вносит нотариус, удостоверивший сделку. В налоговые органы направляется форма Р14001. Статья 22 закона 14-ФЗ отводит на это всего 2 рабочих дня.
Еще двое суток предоставлено на вручение представителям общества копии заявления Р14001. Дополнительно регистрация проводится в реестре залогов ФНП РФ. Внесение записи осуществляется по правилам ст. 103.1 Основ о нотариате № 4462-1.
Особого внимания заслуживает залог доли или части капитала общества единоличным участником. Оформление в этом случае не требует проведения собрания. Для удостоверения договора учредителю достаточно подтвердить решение в устной форме (А40-150452/2022).
Как взять кредит?
Чтобы взять кредит под залог доли собственности в квартире на нашем сайте, нужно выбрать программу из предложенных. Затем, когда вы определитесь с подходящим видом кредита, останется только подать заявку через наш сайт.
Все просто:
- Нажать на понравившуюся программу;
- Заполнить анкету в открывшемся окне;
- Кликнуть на «отправить»;
- Дождаться звонка менеджера или сообщения от банка с одобрением заявки.
Как происходит заверение договора в нотариальной конторе?
Практика показывает, что обязанности между сторонами подтверждаются после заверения договора у нотариуса. В нем есть уведомление, что обременение во время получения имущества вступает в силу после подписания документа.
Сам договор имеет письменную форму. Для его написания потребуется полный пакет документов и персональных данных. Он подписывается двумя сторонами и закрепляется печатью и личной подписью нотариуса. При этом составляется три копии документа.
Дополнительно нотариус обязан удостовериться в правомерности проведения залогодателем возможности на реализацию этого процесса. Это необходимо для юридического основания уплаты долга. Также доля должна быть полностью оплачена. Для этого предоставляется счет с выпиской.
Какие законы регламентируют проведение сделки по передачи доли ооо в залог?
Данные правовые действия регламентированы ФЗ Российской Федерации от 08.20.1998 года №14-ФЗ «Об обществе с ограниченной ответственностью». В статье 22 «Залог долей в уставном капитале Общества с ограниченной ответственностью» указано, что оформление договора о залоге решается на общем собрании учредителей. Также там освещены дополнительные позиции, обеспечивающие проведение этой операции.
Также сведения прописаны в ГК РФ в статье 358.15 «Залог прав участников юридических лиц». Прочитать информацию можно в сети интернет или на бумажном носителе.
Кредит под залог доли недвижимости — мосинвестфинанс
Тем не менее, обращение в банковские структуры зачастую оборачивается жестоким разочарованием — финансовые структуры имеют строго определенный регламент, и сотрудники обязаны строго придерживаться там условия предоставления еще жестче).
МосИнвестФинанс предоставляет своим клиентам возможность избежать многих ограничений, связанных с оформлением и сопровождением заемных средств — налаженные партнерские связи с крупнейшими банками и частными инвесторами дают возможность получить кредит под залог доли недвижимости быстро и на выгодных условиях.
Наибольшую сложность для многих при оформлении является сбор необходимого пакета документов.
В первую очередь следует предъявить паспорт гражданина РФ с соответствующей регистрацией, свидетельство о праве
собственности на объект залога, а также — подтверждение доходной части собственного бюджета, причем для залогового
кредитования важным являются такие факторы, как непрерывный стаж работы на одном месте, а также суммарный доход семьи.
Для индивидуальных предпринимателей, а также тех, кто работает неофициально, именно такой документ становится главным препятствием на пути к получению необходимой суммы.
Для МосИнвестФинанс такой проблемы не существует — частные кредиторы и банки-партнёры охотно выдадут нужный кредит, поскольку стоимость ликвидного имущества будет надежным обеспечением.
При этом пакет документов – наиболее удобный для Вас: достаточно паспорта и документов на недвижимость.
Наши эксперты самостоятельно оценят предоставляемый залог, что снижает стоимость выдачи и обслуживания ссудных средств (такие расходы практически всегда оплачивает заемщик).
Кредиты под залог доли в квартире — 19 предложений в 13 банках, взять кредит в залог части недвижимости
Недвижимость вполне заслуженно считается самым ликвидным и ценным активом практически для любого банка. В том числе – доля в квартире. В случае ее предоставления в залог потенциальный заемщик получает несколько важных преимуществ, включая:
- увеличение кредитного лимита до суммы, составляющей 50—80% от рыночной цены актива
- снижение процентной ставки до минимально возможной по правилам банка
- максимальное продление сроков кредитования, результатом которого становится уменьшение регулярного ежемесячного платежа и сокращения нагрузки на бюджет заемщика.
Чтобы использовать перечисленные достоинства в полной мере, право собственности на долю в квартире должно быть грамотно оформлено. Для его подтверждения требуется получить выписку из ЕГРН, наличие которой выступает одним из обязательных требований к клиенту со стороны банка.
Кредиты под залог доли в квартире в москве: 42 банков, где можно взять кредит в залог части недвижимости
Подобрали 42 банков российских банка, которые предлагают кредиты под залог ? части квартиры в Москве.
Процентная ставка по займам варьируется от 4,9 % до 43,49 % годовых. Ее размер зависит от программы кредитования в каждом банке (потребительский с обеспечением, на индивидуальных условиях). Ставка по кредиту может увеличиться в случае отказа заемщика от оформления личной страховки.
Сумма займа от 10 000 до 250 000 000. Оформить кредит под залог доли в частном доме или в квартире можно на срок до {максимальный.срок} лет. Целевое назначение денег любое (учеба, отдых, покупка жилья). Тип платежей аннуитетный или дифференцированный. Деньги зачисляются на карту заемщику или выдаются наличными в кассе банка.
В качестве обеспечения принимается имеющееся у заемщика или купленное им жилье. Имущество должно находиться в собственности не менее трех лет.
Оформить заявку можно онлайн или в офисе банка. Срок ее рассмотрения 1-10 дней. Положительное решение финансовой организации действует 1 месяц.
Можно ли взять кредит под залог доли?
Технически да, это возможно. Доля считается такой же собственностью, как и целая квартира. Но в реальности быстро взять кредит под долю будет довольно сложно. Также помните, что банк вряд ли даст большую сумму под залог недвижимости. Обычно сумма к выдаче не превышает 50-60% от полной стоимости собственности.
Несколько слов о рисках
В силу закона 14-ФЗ залог доли начинает действовать после государственной регистрации в ЕГРЮЛ. Основным риском является оспаривание договора заинтересованными лицами. Поводом к разбирательству служит любой недочет. Так, в деле А28-1181/2022 коллегия Волго-Вятского окружного суда признала соглашение незаключенным, сославшись на невозможность идентификации предмета.
Большой интерес в этом смысле представляет определение ВС РФ № 303-ЭС17-9357 от 01.08.17. Высшая инстанция рассматривала вопрос о ничтожности уступки прав по договору залога. Цессия была оформлена в простой письменной, а само обременение – в нотариальной форме. Подобное отклонение суд признал нарушением.
Прочие риски залога долей ООО связаны со злоупотреблениями участников. Проблемы могут возникать на этапе регистрации, снятия залога, погашения основных обязательств, управления активом. Наиболее серьезными угрозами считают:
- Захват компании. Доступ к управлению бизнесом нередко провоцирует залогодержателей на злоупотребления. Так, в деле А36-5304/2022 собственнику пришлось оспаривать решение об увеличении капитала. Залогодержатель воспользовался своим статусом, чтобы вступить в состав общества. Новый участник внес вклад, в разы превышающий номинальный капитал. В результате заложенная доля сократилась до минимума. Апелляционная коллегия 19 ААС посчитала действия залогодержателя нарушением. Контроль над фирмой удалось восстановить.
- Доведение до банкротства. Право голосования на общих собраниях позволяет одобрять крупные сделки, назначать директора, а также иным образом оказывать влияние на хозяйственную деятельность. Ошибки или умышленные просчеты оборачиваются для предприятия финансовым крахом (А40-216102/15).
Защититься от рисков позволяет комплексная правовая экспертиза сделки. Привлечение профессиональных юристов и внимательное изучение договора существенно сокращает вероятность споров.
Особенности реализации прав и разрешения споров, связанных с нахождением у созалогодержателей долей в уставном капитале хозяйственного общества
Согласно п.1 ст.22 Закону об ООО участник общества вправе передать в залог принадлежащую ему долю или часть доли в уставном капитале общества другому участнику общества или, если это не запрещено уставом общества, с согласия общего собрания участников общества третьему лицу.
Норма устанавливает два возможных варианта передачи долей в залог в зависимости от того, кто является выгодоприобретателем. Если залогодержателем является участник общества, то получение согласия общего собрания не требуется. Если же выгодоприобретателем по залогу должно являться третье лицо, то такое согласие требуется. При этом в уставе может быть и вовсе запрещена возможность предоставлять доли в залог участниками.
Возможность учредителям предусмотреть запрет на предоставление в залог долей в уставе не вызывает каких-то вопросов. Из-за закрытого характера корпорации его участники должны обладать высокой гибкостью в установлении запретов и предоставлении дополнительных прав участникам. Это позволяет выстроить отношения участников таким образом, что дает возможность удовлетворить интерес большего числа участников. Это повышает привлекательность осуществления совместной экономической деятельности и объединению капитала для реализации совместных проектов.
Вызывает недопонимание установленное в законе правило, которое предусматривает необходимость получения одобрения участником общего собрания. Не очень понятна цель данного ограничения. Можно предположить, что это связано с тем, что, согласно абз.2 п.2 ст. 358.1 ГК РФ, по общему правилу на время нахождения долей участие в залоге, то корпоративные права по ним осуществляет залогодержатель. Но данный аргумент не имеет под собой оснований. Статья 358.15 ГК РФ была введена законодателем Федеральным Законом N 367-ФЗ от 21.12.2022, а правило о необходимости получения одобрения общего собрания действует с момента принятия Закона об ООО, т.е с 1998 года. На это обращает внимание и Маковская (ст.127), указывая, что правило п.1 ст.22 обрело должный смысл только после принятия ст. 358.15 ГК РФ, а до это момента «вполне правомерно возникал вопрос об обоснованности закрепления в п. 1 ст. 22 Закона об ООО правила». При этом нельзя не согласиться с утверждением, что регулирование в п. 1 ст. 22 Закона об ООО должно быть диверсифицировано в зависимости от того, кто в соответствии с договором залога будет осуществлять корпоративные права. Если осуществлять их от своего имени и в своих интересах будет залогодержатель доли, являющийся третьим лицом, то на такой залог необходимо соответствующее согласие общего собрания участников, если корпоративные права оставляет за собой участник-залогодатель доли, то необходимости в подобном согласии нет[1].
Согласно абз.2 п.2 ст.21 Закона об ООО участник по общему правилу может произвести продажу или отчуждения доли третьим лицам, если не предусмотрено иное. Безусловно в ООО имеет большее значение, кто принимает участие в деятельности общества, но при этом важным фактором остается и возможность лицу выйти из общества, вернув свои инвестиции по средствам продажи своих долей. Для ограничения доступа в общество иных лиц с сохранением возможности участников беспрепятственно покинуть общество предусмотрено правило преимущественной КП. При этом участникам ничего не мешает установить в уставе запрет на продажу долей третьим лицам. В этой связи не понятно, почему должно быть установлено ограничение на предоставление долей в залог третьим лицам, если права по осуществлению корпоративных прав не переходят к залодержателю. В случае, если будет обращено взыскание на заложенные доли, то у других участников не пропадает возможность реализовать свое преимущественное право. Безусловно, если в уставе будет предусмотрен запрет на отчуждение долей участия третьим лицам, то залог долей будет невозможно установить. Но в случае, когда такого ограничения нет, непонятно, почему участник должен лишаться возможности право заклада долей? Рыночный оборот лишается большого количества активов, которые могут быть заложены под выдачу кредита, из-за чего страдает экономика в целом.
Перечень прав, по которым могут принимать решения залогодержатели.
Как указывает Маковская, «одной принципиальной особенностью залога корпоративных прав посредством залога акций и долей в уставном капитале ООО являлось то, что по конструкции, изначально предусмотренной в ГК РФ, они закладываются единым комплексом. То есть Кодекс не допускал залог отдельных корпоративных прав»[2]. На это обращает внимание и Егоров: «Следует подчеркнуть, что норму п. 1 ст. 358.15 ГК РФ надо понимать таким образом, что залог любых прав участника допустим только в совокупности, без разделения на отдельные принадлежащие ему правомочия, например, право на получение информации, право на участие в управлении (голосовании на общем собрании) и т. п.»[3]. Маковская приводит в своей работе постановление от 25.03.2020 по делу № А11-2611/2022 АС Волго-Вятского округа, в котором суд признал у залогодержателя права на обращение в суд с самостоятельным заявлением должника о банкротстве в рамках исполнения обязанности, предусмотренной пунктом 3.1 статьи 9 Федерального закона от 29.07.2022 № 266-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)[4].
Единственным исключением из этого правила, как указывают ученные[5], является право на получение дивидендов, которое соглашением сторон может быть перераспределяться вне зависимости от других корпоративных прав. С этим сложно не согласиться.
Но не все так однозначно. Представляется, что должны существовать ограничения по вопросам реализации залогодержателям корпоративных прав. Нужно понимать, что основной целью залогодержателя в этом случае является сохранение ценность актива, на который в последующем может быть обращено взыскание. По этой причине, как представляется, лицо не должно принимать решения, которые выходят за рамки деловой практики. Можно представить случай, когда требования залогодержателя обеспечены 100% долей. В этом случае будет странно, если лицу будет предоставлена возможность инициировать реорганизацию общества или изменения объема уставного капитала без достаточных на то оснований. В этом случае должен быть предусмотрен механизм, позволяющий залогодателю оспорить решение, как противоречащее целям залогового соглашения.
Наиболее распространенной ситуацией залога является случай, когда в отношении вещи существует только один залог. Но возможны отклонения от этого правила, когда на одну вещь установлены два и более залоговых права или, когда одно залоговое право принадлежит нескольким лицам в долях. В первом случае множественность залогов может быть или вертикальной (когда залоги будут ранжироваться по старшинству; см. об этом далее), или горизонтальной (когда все залоги будут иметь одинаковое старшинство)[6].
Согласно абз.2 п.1 ст. 335.15 ГК РФ созалогодержатели не должны действовать во вред интересам друг друга. Это очень важное правило, позволяющее констатировать тот факт, что любой из созалогодержателей может осуществлять свои права самостоятельно без одобрения других.
Это значит, что лицо может самостоятельно требовать взыскания вещи и осуществлять другие права, связанные с залоговыми отношениями. При этом представляется важным применять это правило и к осуществлению корпоративных прав, возникающих из совместного держания заложенных долей Общества. Любой созалогодержатель может обращаться в суд от лица Общества, получать информацию о деятельности общества и прочее.
Проблемным вопросом является порядок осуществления голосования на общем собрании участников. Невозможно представить себе самостоятельное участие лиц по голосам всех заложенных долей. Созалогодержатели могут иметь разное мнение по вопросам голосования. Порядок по указанному вопросу законом не предусмотрен. В судебной практике также ответ на этот вопрос найден не был.
Поэтому, на данном этапе можно рассуждать только de lege ferenda.
Есть несколько решений:
1) Распределять голоса пропорционально объему обеспеченных требований.
Данное правило может применяться следующим образом. Предположим, лицом был заключен кредитный договор с банком № 1 на сумму 100 рублей. Заемщик обеспечил возврат указанного займа 30% долями Общества. В дальнейшем банк № 1 произвел уступку части требований в размере 40 рублей Банку № 2. Таким образом, право требования по кредитному договору разделилось на два самостоятельных требования: 60 рублей у Банка №1 и 40 рублей у Банка №2. Голоса в заложенных долях могут распределяться пропорционально размеру прав требований (pro rata). В указанном примере Банк 1 будет иметь 60% от 30% заложенных требований, а Банк 2 соответветсвенно 40% от 30% долей участия. В итоге Банк 1 будет обладать 18% (из 30%) голосами на общем собрании участников, а Банк 2 — 12% (из 30%). Этот порядок может показаться удобным, но на практике может возникнуть множество проблем.
Во-первых, возникает вопрос о возможности деления объёма заложенных долей на части. По мнению А.В. Егорова: «в гражданско-правовом смысле, однако, точнее было бы говорить о том, что в залог поступает не часть доли, а доля в целом»[7]. Будет странно, если по одному залоговому требованию будет возможно голосовать по-разному.
Во-вторых, это противоречит и обеспечительным целям залога. Залогодержатели исходят не только от ценности долей, которыми они в перспективе могут удовлетворить свое требование, но и возможности сохранить стоимость заложенного блага, в том числе, за счет контроля посредствам голосования на собрании.
В-третьих, на практике порой невозможно оценить то, каким образом можно распределить процент голосов между залогодержателями. Например, если долями были обеспечены два отдельных обязательства с разным предметом и условиями договора. Очень сложно на практике опрелить объём требований. Например, залогом может быть обеспечены убытки, которые могут наступить в будущем, или нестойка в случае нарушения обязательства. Очевидно, что в этом случае распределить объём голосов pro rata будет невозможно. В данном случае, конечно, можно установить презумпцию того, что если будет невозможно определить объём требований, то они предполагаются равными, но тут можно возразить, что созалогодержателей может быть больше двух и, если у двух созалогодержателей будет установлен разный объём требований, например, 100 и 20, то определить объём требований у третьего созалогодержателя будет невозможно.
2) Применять правило главы 9.1 ГК РФ.
Одним из возможных решений является применение правил главы 9.1 ГК РФ для формирования общей воли на стороне созалогодержателей. Согласно п.1 ст.181.2 ГК РФ «Решение собрания считается принятым, если за него проголосовало большинство участников собрания и при этом в заседании участвовало не менее пятидесяти процентов от общего числа участников соответствующего гражданско-правового сообщества». Данное решение не может быть признано оптимальным. Принятие решение большинством, безусловно, делает процесс гибче, но может привести к существенным проблемам. Когда от количества голосов по количеству аффилированных кредиторов будет зависеть принятие решения собранием участников общества, высок риск того, что данное положение может вызвать активное злоупотребление правом. Для того, чтобы лицо стало созалогодержателем, любой кредитор может уступить часть требований третьему лицу. При этом у остальных нет контроля над этим процессом. Наконец, еще одна возможность стать созалогодержателем — это суброгация, где воля кредитора не требуется вовсе.
3) Единогласие решений.
Данный порядок представляется самым оптимальным и логичным. Созалогодержатели являются товариществом, и к ним можно применить по аналогии правило абз.2 п.2 ст.1044 ГК РФ, где указано, что «При совместном ведении дел для совершения каждой сделки требуется согласие всех товарищей». Этот порядок решил бы множество вопросов, которые возникают при распределении голосов пропорционально объему обеспеченных требований. Но возникает другая проблема. Если будет заложена доля более 50 %, то для принятия решений общим собранием учредителей потребуется единогласие созалогодателей, а это существенно осложняет процесс принятия решений. Чем больше будет задолжников по требованию, тем значительный будет усложняться процесс принятия решения. Это может привести к парализации деятельности общества, что недопустимо. Но представляется, что эта проблема не специфична только для данных отношений. Такая проблема может возникнуть и в корпоративных отношениях в случае конфликта участников ООО. Поэтому стоит согласиться с тем, что это оптимальный вариант для решения данного вопроса.
Таким образом, можно бесспорно констатировать лишь один факт – нерешенных проблем много и их необходимо преодолеть. Но данный институт имеет огромные перспективы, которые раскроются со временем, наша задача — попытаться ускорить этот процесс.
[1]Маковская А.А Осуществление корпоративных прав залогодержателем при залоге акций
или долей в уставном капитале // Цивилистика. 2021. №2 С. 208-237.
[2] Маковская А.А. Указ.соч.;
[3] Егоров А.В. Залог корпоративных прав и ценных бумаг // Хозяйство и право. 2022. N 4. С. 33 — 34.
[4] Маковская А.А.Указ.соч.;
[5] Егоров А.В. Указ.соч.; Маковская А.А.Указ.соч.;
[6] Договорное и обязательственное право (общая часть) постатейный комментарий к статьям 307 — 453 Гражданского кодекса Российской Федерации / В.В. Байбак, Р.С. Бевзенко, О.А. Беляева и др.; отв. ред. А.Г. Карапетов. М.: М-Логос, 2022. Электронное издание. Редакция 1.0. 1120 с.
[7] Егоров А.В. Указ.соч.;
Происходит ли регистрация договора о залоге доли ооо?
В течение нескольких часов после подписания договор и вся информация по нему передается нотариусом в ЕГРЮЛ. Сведения про нового владельца регистрируются и вносятся в систему.
Возможность прекращения действия договора раньше срока и исключение его из реестра может быть получено исключительно через суд. Обращение в соответствующий орган происходит при невыполнении обязательств одной из сторон договора.
Распоряжение долями под обременением
После регистрации залога участник не может свободно отчуждать долю в ООО. Переход имущественных прав к третьим лицам должен быть одобрен залогодержателем.
Исключением из общего правила является правопреемство. Если после заключения сделки, владелец умрет, его наследники получат актив с обременением. Залог не станет препятствием для наследования, а мнение кредиторов учитываться не будет. Нотариус включит доли в состав имущества покойного, предупредив об ограничениях.
Последующие залоги налагаются по стандартным правилам и дополнительного согласования не требуют. Заключать такие договоры может только собственник. У залогодержателей прав распоряжения нет.
Если стоимость имущественного права достаточно высока, собственник может представить его в качестве обеспечения несколько раз (ст. 342 ГК РФ). Ограничений по количеству сделок закон не ставит. При этом вводится «старшинство». При неисполнении должником обязательства удовлетворение сначала получают держатели ранних, а потом поздних залогов. Обязательными условиями заключения вторичных сделок признаны:
- Раскрытие информации о статусе доли. Собственник актива должен предоставить контрагенту полные и достоверные сведения. Последующий залогодержатель вправе знать обо всех ранее подписанных соглашениях и своей очередности в перечне кредиторов. Пренебрежение п. 3 ст. 342 ГК РФ станет основанием для взыскания убытков. Отвечать перед пострадавшим залогодержателем виновник будет всем имуществом (А12-1712/03-С32).
- Уведомление заинтересованных лиц. О совершении сделки собственник доли извещает других залогодержателей в письменном виде. Содержание такого соглашения раскрывается лишь при наличии соответствующего запроса (п. 4. ст. 342 ГК РФ).
Отметим, что регистрация залога доли ООО в государственном реестре не снимает обязанности по рассылке извещений.
Тарифы:
| 15. Договоры залога долей в уставном капитале ООО (В стоимость УПТХ включено заполнение нотариусом соответствующего заявления, сканирование и передача его в ИФНС в электронной форме) | ||
| сторонами которого являются только физические лица | до 1 000 000 рублей – 0,5 процента суммы договора, но не менее 1 500 рублей; от 1 000 001 рубля до 10 000 000 рублей включительно – 5 000 рублей плюс 0,3 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей; свыше 10 000 001 рубля -32 000 рублей плюс 0,15 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 150 000 рублей | 16000 руб. |
| хотя бы одной стороной которого является юридическое лицо | до 1 000 000 рублей – 0,5 процента суммы договора, но не менее 1 500 рублей; от 1 000 001 рубля до 10 000 000 рублей включительно – 5 000 рублей плюс 0,3 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей; свыше 10 000 001 рубля -32 000 рублей плюс 0,15 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 150 000 рублей | 21500 руб. |
| хотя бы одной стороной которого является иностранное юридическое лицо | до 1 000 000 рублей – 0,5 процента суммы договора, но не менее 1 500 рублей; от 1 000 001 рубля до 10 000 000 рублей включительно – 5 000 рублей плюс 0,3 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей; свыше 10 000 001 рубля -32 000 рублей плюс 0,15 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 150 000 рублей | 33000 руб. |
Для предварительной подготовки документы высылать по электронному адресу:
Требования к недвижимости
К жилплощади, под залог которой заемщик хочет взять кредит, выдвигаются вполне обоснованные требования:
- на объект недвижимости составлена вся необходимая документация;
- доля должна быть официально выделена, желательно, чтобы был отдельный вход;
- на доле и всей остальной части квартиры или дома не должно быть обременений;
- все остальные владельцы должны письменно согласиться с этим, а нотариус должен заверить это согласие.
Только в случае, если выполняются все требования, можно получить кредит наличными или на карту под залог доли. В остальных случаях лучше попробовать получить кредит без залога.
Юридическая характеристика
Официальное закрепление механизм нашел в положениях третьего параграфа главы 23 ГК РФ. Статья 334 Кодекса признает за кредиторами, получившими залог, приоритет при удовлетворении требований. Задолженность перед ними погашается из стоимости обеспечения. Доли в обществе отнесены к предметам договора ст. ст. 336, 358.15 ГК РФ.
Когда речь идет об обеспечении в форме коммерческого актива, в действие вступают специфические нормы. Так, соглашения с учредителями ООО заключают по правилам ст. 22 закона 14-ФЗ от 08.02.98. Подписание договора о залоге долей допускается при соблюдении двух условий:
В большинстве случаев залог используется при получении кредитов или займов. Впрочем, закон не ставит жестких ограничений. Обеспечить имущественными правами можно практически любое обязательство.
Последствия заключения сделки
Собственнику, оформившему залог доли, необходимо знать о некоторых нюансах. После подписания соглашения и регистрации обременения правовой статус актива меняется.
- Управление. Статья 358.15 ГК РФ предполагает переход полномочий учредителя ООО к залогодержателю. Иное условие стороны должны оговаривать в соглашении. Если соответствующего пункта в договоре нет, залогодержатель может голосовать на общих собраниях по вопросам одобрения сделок, назначения руководителей, распределения прибыли. Собственник рискует полностью потерять корпоративный контроль. Защитой от злоупотреблений служит ст. 343 ГК РФ. Норма запрещает залогодержателю наносить вред обществу или непосредственному собственнику доли.
- Дивиденды. Право на участие в управлении не дает залогодержателю возможности присваивать доход от актива. Часть чистой прибыли, причитающаяся собственнику, аккумулируется в депозите общества, перечисляется на счет владельца или направляется на погашение обеспеченного обязательства (ст. 346 ГК РФ).
- Обращение взыскания. Основанием реализации механизма становится неисполнение должником обязательства. Последствия залога доли зависят от содержания договора. Взыскание производится по решению суда. Однако стороны могут предусмотреть иной порядок. Процедурные моменты определены ст. 25 закона 14-ФЗ. Общее собрание учредителей вправе принять решение о выплате кредиторам действительной стоимости доли. Она прописывается в договоре залога и является существенным условием. На рассмотрение вопроса и расчеты им отведено 3 месяца. Если по истечении этого срока деньги не будут выплачены, организуются публичные торги. Разъяснения относительно реализации нормы ВС и ВАС РФ дали в совместном постановлении № 90/14 от 09.12.99 (пункт 19).
- Выход из общества. Заключение сделки препятствует отказу от участия в капитале компании. До полного исполнения обязательства, снятия обременения или перехода прав на долю к кредиторам залогодатель будет числиться собственником ООО.
Получая займы под залог долей или подписывая иные договоры с таким обеспечением, участникам рекомендуют проконсультироваться у юриста. Правовую помощь может оказать нотариус, удостоверяющий сделку.
Отзывы
Анастасия Башукова
Несколько лет являюсь держателем доли в ООО. Обратилась к нотариусу для передачи доли в залог третьему лицу, которое в реестре числится как ИП. Специалист качественно составил договор и проверил все пункты на предмет соответствия. Большое спасибо за квалифицированную помощь.
Георгий Дунаев
Банкротство компании стояло на повестке дня, и чтобы его избежать я решил провести сделку залога доли в ООО. Для этого выбрал ответственного нотариуса, который помог решить этот вопрос и подготовить все необходимые документы. Это первый опыт работы с этим специалистом и он оставил только приятные впечатления.
Андрей Евдокимов
Для дальнейшей деятельности компании потребовалось передать долю ООО по договору залога. Для помощи в этом вопросе выбрала проверенного мною нотариуса. Раньше через него проходили сделки по недвижимости. Все прошло отлично, качественно и быстро. Большое спасибо за вашу работу и ответственность.
Сергей Шашников
Чтобы сохранить время и избежать взыскания для составления договора залога на долю в ООО обратился в эту нотариальную контору. Очень понравился сервис, в том числе осведомленность и большой опыт работы нотариуса.
