- Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. почему – рассказывает председатель совета директоров компании «бест-новострой» ирина доброхотова.
- Ипотека под залог квартиры без первоначального взноса в сбербанке россии в 2022 году в москве
- Ипотека под залог квартиры без первоначального взноса в сбербанке россии в 2022 году
- Сбербанк впервые запустил ипотечную программу без первоначального взноса
- Взять кредит под залог недвижимости в сбербанке россии: условия на 2022 год, процентные ставки
- Документы
- Достоинства кредита под залог
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог квартиры или дома
- Ипотека под залог недвижимости в сбербанке — условия, взять ипотеку под залог жилья
- Ипотечный калькулятор сбербанка 2022 — рассчитать сумму ипотеки онлайн, расчет ежемесячного платежа
- Как оформить кредит
- Как погасить кредит в сбербанке?
- Какую недвижимость можно оставить в залог сбербанку
- Калькулятор ипотеки в сбербанке в 2022 году в москве, рассчитать сумму кредита
- Преимущества ипотечного кредитования в сбербанке
- Собираем пакет документов
- Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости
Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. почему – рассказывает председатель совета директоров компании «бест-новострой» ирина доброхотова.
Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.
Ипотека под залог квартиры без первоначального взноса в сбербанке россии в 2022 году в москве
Ипотека под залог квартиры без первоначального взноса в сбербанке россии в 2022 году
Сбербанк впервые запустил ипотечную программу без первоначального взноса
Сбербанк начал реализацию новой программы жилищного кредитования «Ипотека без первоначального взноса». По ней клиенты могут приобрести квартиру или жилой дом с землёй (на первичном и вторичном рынках) без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры.
С помощью новой программы клиенты могут улучшить свои жилищные условия, не продавая имеющуюся квартиру. Например, семья может переехать за город, оставив квартиру в городе, или купить новую квартиру для сдачи в аренду или для детей.
Максимальная сумма кредита — до 100 млн рублей (но не более 80% стоимости, имеющейся в собственности квартиры), срок кредитования — до 30 лет. Для такой ипотеки не применяются программы с господдержкой и программы субсидирования ставки застройщиками.
Процедура очень проста:
• Нужно найти квартиру или дом, предоставить проект договора купли-продажи вместе с документами на имеющуюся в собственности квартиру;
• Подписать кредитный договор на новый объект и оформить в залог имеющуюся в собственности квартиру в пользу банка;
• Заключить договор купли-продажи на новую квартиру.
По данным аналитиков сервиса Домклик, с начала 2022 года Сбербанк выдал более 292 тыс. ипотечных кредитов на сумму 897 млрд. рублей.
Найти жилье, рассчитать условия и подать заявку на ипотечный кредит без первоначального взноса можно онлайн на Домклик.
Взять кредит под залог недвижимости в сбербанке россии: условия на 2022 год, процентные ставки
Между Вами и банком заключены кредитные договора №397162 от 31.03.2022 и №397162_rur от 31.03.2022.
Решение:
Кредитный договор №397162_rur от 31.03.2022 полностью погашен и находится в статусе «закрыт». Переплата по данному кредитному договору возвращена в УФК по г. Москве. Ознакомиться с платёжным поручением Вы можете в офисе банка с паспортом или в Сбербанк онлайн. Для возврата необходимо обратиться в УФК по г. Москва.
По кредитному договору №397162 от 31.03.2022 по состоянию на 20.05.2021 сумма задолженности составляет 16 498,05$ (1 215 540,03р). В связи с тем, что по решению суда договор был расторгнут в судебном порядке, начисление неустоек было приостановлено с даты вступления решения суда в законную силу. Начисление неустоек корректно. Вы можете обратиться в банк с заявлением о возможности рассмотрения вопроса об отмене части нестоек в рамках реструктуризации при условии добровольной оплаты не менее 10% от остатка задолженности на момент внесения средств.»
Я звоню приставам, они говорят, что я им ничего не должен и излишне оплаченные средства, перечисленные сбербанком вернутся обратно в сбербанк и получить их я не могу. Обратился в банк, в банке говорят, пишите новое обращение, составили новое обращение, прошло 2-3 недели и пришёл ответ: » Проверка банка:
Ранее Вам предоставлялся ответ на обращение № 210306-0146-362500 от 06.03.2021.
Банком проведена повторная проверка с учётом всей имеющейся информации.
31.03.2022 между Вами и банком заключён кредитный договор № 397162 на 14 000,00 долларов США.
В связи с несвоевременным исполнением обязательств по кредиту банком было принято решение о досрочном взыскании задолженности.
19.12.2022 было вынесено решение суда о расторжении и взыскании задолженности по договору № 397162 от 31.03.2022 в размере 388 119,78р и расходов по оплате госпошлины в сумме 7 075,45р.
С целью исполнения решения суда и фиксации суммы задолженности, валютный кредит № 397162 от 31.03.2022 был переведён в рублёвый и открыт в программном обеспечении банка кредит № 397162_rur от 31.03.2022.
Кредит № 397162_rur от 31.03.2022 в рублях полностью погашен на сумму, присужденную решением суда от 19.12.2022, и закрыт.
Решение:
Поскольку решение суда выносится на конкретную дату, включать проценты, которые будут начислены позже, оно не может.
При решении взыскания задолженности в судебном порядке, неустойки продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора до вступления решения суда в законную силу.
По состоянию на 07.06.2021 сумма долга по кредитному договору № 397162 от 31.03.2022 составляет 16 498,05 долларов США (1 208 846,77р).
Задолженность правомерна и подлежит оплате.
У банка отсутствуют основания в части проведения корректировок по договору.
Основание принятого решения:
В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение кредитного договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 Гражданского кодекса РФ). Как предусмотрено п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Обязанности заёмщика считается надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещение расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
Рекомендации:
Для урегулирования ситуации Вы можете обратиться в банк с заявлением о возможности рассмотрения вопроса об отмене части неустоек в рамках реструктуризации при условии добровольной оплаты не менее 10% от остатка задолженности на момент внесения средств.»
На сегодняшний день у меня на руках все заверенные ответы Сбербанка, справка об отсутствии задолженности и отсутствии делопроизводства. В платной кредитной истории указано, что я не оплачивал текущие платежи за этот кредит до мая 2021 году. Подскажите пожалуйста, как пробить это «дно». Скрыть
Документы
СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:
- Паспорт и копия страницы с регистрацией;
- Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
- Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.
Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.
После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.
Достоинства кредита под залог
Если заемщик перестает платить по кредиту, банк вправе изъять имущество для покрытия долга. Это условие позволяет сформировать для клиентов привлекательные предложения:
- От 10,2% годовых.
- Для лиц, получающих зарплату или пенсию на карту Сбербанка, действуют льготные условия.
- Срок кредитования – до 20 лет.
- Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог квартиры или дома
В ипотеку возможно приобрести жилой дом либо часть дома, состоящую из одной или нескольких изолированных комнат. Если у постройки и земельного участка одни и те же собственники, то право залога по займу автоматически распространяется на землю.
Наиболее охотно банки выдают ипотеку на таунхаусы или дома на участках под ИЖС недалеко от города. Сложнее получить кредит на остальные категории загородного жилья, поскольку у такой недвижимости низкая ликвидность на вторичном рынке, банк сильно рискует. В целом по сравнению с квартирами в секторе частных домов выше ипотечные ставки, а первоначальный взнос отличается в разы.
Нередко у банков возникают претензии к документам, в первую очередь в отношении домов старше 20 лет. Получить ипотеку на такое загородное жилье не удастся. Если дом расположен в зоне с особыми условиями использования территории, нужно выяснить, не нарушены ли прежним собственником законодательные ограничения.
Ипотека под залог недвижимости в сбербанке — условия, взять ипотеку под залог жилья
Ипотечный калькулятор сбербанка 2022 — рассчитать сумму ипотеки онлайн, расчет ежемесячного платежа
Для начала возьмите предельную стоимость кредита, затем «отранжируйте» себя по этому диапазону – чем больше у вас негативных факторов, тем больше для вас будет ставка. На ставку влияют: размер первоначального платежа, срок кредита (меньше – хуже), ваш доход, наличие созаемщиков и принадлежащего вам имущества, стабильность компании, в которой вы работаете, возраст, трудовой стаж. Полная стоимость кредита у Сбербанка:
- Приобретение готового жилья: от 13,44% до 17,51%.
- Приобретение строящегося жилья: от 13,94% до 19,63%.
- Жилищный кредит на рефинансирование: от 13,69% до 17,93%.
- Военная ипотека – Приобретение строящегося жилья: от 12,54% до 12,54%.
- Военная ипотека – Приобретение готового жилья: от 12,54% до 12,93%.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости: от 16,01% до 18,94%.
- Программа «Ипотека с государственной поддержкой»: от 12,48% до 15,48%.
- Загородная недвижимость: от 13,94% до 20,64%.
- Строительство жилого дома: от 14,44% до 26,09%.
Как оформить кредит
- Подготовить первичную документацию для подачи заявки.
- Если получено предварительное одобрение на основании предоставленных документов, следует начать готовить документы на оценку недвижимости.
- По итогам проведенных мероприятий снова нужно обратиться в банк и донести бумаги на имущество.
Решение принимается в течение 6 рабочих дней. Получив окончательное одобрение, сделку следует зарегистрировать в Росреестре. Перечисление заемных средств производится на счет клиента.
Страхование залогового имущества – обязательная процедура, которую нужно будет проводить ежегодно. Для погашения займа применяются аннуитетные платежи.
Кредит может быть предоставлен по месту постоянной прописки одного из созаемщиков или по месту аккредитации работодателя заемщика.
Как погасить кредит в сбербанке?
Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.
Способы погасить кредит:
При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:
Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.
При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.
Какую недвижимость можно оставить в залог сбербанку
Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.
Перечень принимаемой в залог недвижимости:
- квартира, в том числе в таун-хаусе;
- частный жилой дом, коттедж;
- земельный участок с постройками и без них;
- гараж с земельным участком и без.
Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.
Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:
- принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
- дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
- соответствует всем санитарным и техническим нормам;
- не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
- устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
- есть все необходимые коммуникации;
- нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.
Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.
Калькулятор ипотеки в сбербанке в 2022 году в москве, рассчитать сумму кредита
Преимущества ипотечного кредитования в сбербанке
Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.
Плюсы
Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:
- Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
- Большой выбор программ с различными условиями;
- Отсутствие комиссии за оформление;
- Лояльные требования к возрасту клиентов;
- Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
- Удобный и понятный интернет-банк;
- При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.
При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.
Минусы
Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:
- Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
- Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
- Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.
Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.
При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.
Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.
При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах.
С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома. Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.
Собираем пакет документов
При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.
Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.
Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:
- документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
- выписка из ЕГРН;
- если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
- если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
- справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.
В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.
Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости
Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.
С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.
Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.
