Взять кредит под залог ипотечной квартиры — 54 советов адвокатов и юристов

Взять кредит под залог ипотечной квартиры - 54 советов адвокатов и юристов Залог недвижимости

Газпромбанк

Газпромбанк

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Условия кредитования:

ВалютаРубли
Сумма минимального займа500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженностиОт 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссииОтсутствуют
Оформление страховкиОбязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставкиОт 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как правило, для оформления такой ипотеки не требуется оформлять дополнительные документы и предоставлять дополнительные сведения. Однако ипотека под залог имеющейся недвижимости все-таки требует от вас большей внимательности и ответственности.

Если вас интересует, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже находится в вашей собственности, для оформления такой ипотеки лучше всего следовать этому алгоритму:

  • В первую очередь, необходимо ознакомиться с предложениями банков и убедиться в том, что ипотека под залог недвижимости – ваш единственный вариант. Если вам нужна ипотека на загородный дом и участок, имейте в виду, что многие банки все-таки предоставляют такую возможность. Правда, с особыми условиями и повышенными запросами к заемщику.
  • Сделайте оценку своей недвижимости. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости выгодно, и приобрести взамен действительно хороший вариант, необходимо удостовериться в том, что ваша недвижимость позволит вам получить достаточную сумму. Как мы уже упоминали выше, в большинстве случаев максимальной суммой, на которую вы можете рассчитывать, будет 70% от оценочной стоимости недвижимости. Беспристрастная оценка позволит вам определить, на какую сумму вы можете рассчитывать.
  • Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении. Для того, чтобы ипотека под залог имущества была оформлена на выгодных условиях, крайне важно вовремя доказать банку свою финансовую состоятельность, а также надежность в качестве заемщика. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие, что ваша квартира не участвовала в подозрительных продажах, на нее не имеют права третьи лица, и в ней не прописаны недееспособные граждане. Также вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство и соответствующий уровень заработной платы. Для получения одобрения лучше отработать на текущем месте более года (в обычных условиях достаточно полугода), и также показать большой непрерывный стаж. Уровень совокупного дохода всех созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
  • Кроме того, лучше всего подать заявки сразу в несколько надежных банков. Это позволит вам подстраховаться и сравнить условия, которые вам готовы предложить. Вам уже будет, из чего выбирать, и не придется тратить дополнительное время на посещения других банков в случае отказа в одном.
  • Дождаться одобрения ипотеки и выбрать банк, условия в котором полностью вас удовлетворяют.
  • Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  • Пройти регистрацию документов в юстиции.
  • Получить деньги.

Итак, как мы видим, ипотека под залог недвижимости оформляется довольно просто и мало чем отличается от стандартного способа оформления ипотеки. Это не может не радовать. Однако перед тем, как взять ипотеку под залог недвижимости, необходимо убедиться в том, что ваша квартира соответствует требованиям банка. Если квартира находится в неудовлетворительном состоянии, вы можете получить отказ даже в не самом надежном банке.

Как получить ипотеку под залог недвижимости в сбербанке

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости не так сложно, но готовиться к процедуре оформления необходимо заранее. Чтобы не получить отказ и не тратить напрасно свое время, лучше всего посетить отделение Сбербанка и проконсультироваться с менеджером, который поможет рассчитать кредит и даст список необходимых документов, которые получающий ссуду обязан предоставить банку.

Также консультацию можно получить и по номеру телефона горячей линии банка:

Пошаговый процесс оформления следующий:

  1. Посетить одно из отделений Сбербанка (обязательно по месту регистрации).
  2. Заполнить и подать заявление-анкету.
  3. Предоставить первичный пакет документов.
  4. Дождаться решения банка. Если он одобрил заявку и включил ее подателя в число клиентов, получающих кредит, следующим шагом станет оценка недвижимости и сбор всех необходимых на нее документов.
  5. Предъявить их банку и дождаться окончательного решения.
  6. Если оно положительное, подписать договор на получение кредита, оформить страховку и зарегистрировать ипотеку.
  7. Получить на счет деньги.
  8. Оформить сделку с продавцом приобретаемой недвижимости.

Заемщик после проведения всех операций получит на руки график платежей. Выплаты являются аннуитетными, т. е. деньги придется вносить равными частями ежемесячно.

Еще про залог:  Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги? /Двитекс

Чтобы сэкономить собственное время, можно подать анкету-заявку в онлайн-режиме.

Для этого нужно:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Как понять, соответствует ли квартира требованиям банка?

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Остановимся более подробно на том, какие требования предоставляет большинство банков к недвижимости, которая будет выступать в качестве залога.

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога не принимают, если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие капитального ремонта, дома под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Проверить, подходит ли ваша квартира требованиям банка, достаточно просто. Для этого не нужно самостоятельно изучать все документы и запрашивать требования у банка. Достаточно обратиться в агентство недвижимости. Хороший агент подскажет, можно ли взять ипотеку под залог квартиры в вашем случае, а также подробно распишет, из чего будет складываться оценочная стоимость вашей квартиры. Также вы можете заказать оценку в соответствующей организации. Это позволит вам получить максимально подробную информацию о соответствии вашей недвижимости требованиям банков.

Если же возникнет необходимость улучшить вашу недвижимость для получения ипотеки, вы будете точно знать, что конкретно нужно сделать.

Можно ли взять кредит под залог квартиры если квартира уже в залоге., москва | вопрос №15028183 от 09.07.2021 |

Надежда.

Ваш вопрос регулируется ст. 342 ГК РФ:

1. В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

2. Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.

Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.

3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.

4. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса.

5. Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога.

6. Изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, или такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

ВалютаРубли
Минимальная сумма100 тысяч рублей
Максимальная сумма20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
Срок кредитаДо 30 лет
Комиссия за оформлениеОтсутствует
Процентные ставкиОт 9,05% до 12% годовых
СтрахованиеОбязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

ВалютаРубли
Максимальная сумма выдачиДо 10 миллионов рублей
Срок кредитаОт 1 года до 10 лет
Дополнительные комиссииОтсутствуют
Ставки по кредитуОт 16,5% до 19,5% годовых ( 2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Основные требования к заемщикам при оформлении в банке ипотеки с залогом другой недвижимости:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст – 75 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие подтвержденного стабильного дохода.
Еще про залог:  Залог: учет и налогообложение

Залоговым имуществом может быть не только жилье, но и коммерческая недвижимость, участок земли, даже если они принадлежат третьим лицам, которыми обычно выступают родственники. Если они не против, то заемщик может оформить под залог их имущество. Так делают в случаях, если гражданин не подходит по каким-либо требованиям банка, а его ближайшие родственники могут оформить кредит. Чтобы не переоформлять собственность на других людей, можно оставить недвижимость родственника в залог.

Ипотеку под залог квартиры могут не выдать слишком молодым или пожилым людям. Наиболее подходящий возраст заемщика, по мнению банка, от 30 до 40 лет, когда у клиента еще остается достаточно времени, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

При оформлении ипотеки с залогом другого жилья обладать идеальным кредитным рейтингом необязательно. Закладываемое имущество уже служит гарантией возврата денег банку, поэтому сотрудники будут более лояльны к заемщику при его оценке. Однако кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, чем чаще клиент допускал просрочки и чем продолжительнее они были, тем хуже условия ему предложит кредитор.

Подберите ипотеку без подтверждения дохода →

Требования к залоговой недвижимости

Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

  • Земля.
  • Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
  • Жилые квартиры, дома.
  • Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
  • Морские суда и воздушные суда.
  • Машино-места.

Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
  2. Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
  3. Не должна быть ветхой или аварийной.
  4. Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
  5. Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.

Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

  • Сумму долга заемщика перед банком.
  • Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
  • Проценты за пользование чужими деньгами.
  • Судебные и иные издержки.
  • Траты на проведение торгов.
  • Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Юридическая консультация онлайн

Вопрос №874452

У нас имеется ипотечный кредит. Мы брали кредит на строительство однокомнатной квартиры под залог своей квартиры. Однокомнатную квартиру мы продали, внесли деньги за другую квартиру, теперь строим ее. После рождения второго ребенка мы хотели выплатить часть кредита из средств материнского капитала, но документы у нас не приняли, сказали принести свидетельство о праве собственности на ту однокомнатную квартиру, которую мы продали. Получается, что ипотека у нас есть, взята на приобретение жилья, просто адрес в договоре другой, а материнским капиталом мы не можем воспользоваться?

Еще про залог:  Концессионное соглашение, его объекты и типы, правовое регулирование

§

Меня крайне беспокоит следующая ситуация.

(Я бы даже сказала, что я в шоке от этой ситуации). Расскажу по порядку.

Мой муж в свое время занимался бизнесом, но не совсем удачно. Он никогда и ни на кого в своей жизни не работал. В результате он влез в долги, но работать не пошёл, а начал просто тупо брать кредиты. Передо мной не отчитывался и о своих делах особо не распространялся. В прошлом году муж загорелся идеей работать на бирже. Закончил курсы, почитал книги…Вообще, он решил, что это его единственный шанс подняться, разбогатеть и стать богатым. Я на придурь мужа особого внимания не обращала, а работала себе скромно «на дядю», воспитывала дочь (т.е. жила на свои кровно заработанные). Но для того, чтобы реально заработать на бирже необходимы очень большие деньги. И муж мой решил взять очередной кредит – под залог квартиры. Я испугалась и сказала, что не буду подписывать договор. Потому что это крайне рискован-но, и я не хочу отвечать за данный кредит. Тогда мы с ним заключили брачный договор, по которому я освобождалась от выплаты данного кредита. Еще «спасло» то обстоятельство, что данная жилплощадь, под которую был взят кредит, была приобретена до брака, и я к ней не имею никакого отношения. Мужу дали кредит (он сказал, что взял 1 миллион), стал работать на бирже. Постоянно рассказывал о своих взлетах-падениях, вроде бы как дела шли неплохо…Спустя некоторое время муж «раскололся», что часть денег, полученных в под залог квартиры (в Городском Ипотечном Банке) потратил, что закрыть многочисленные долги другим банкам (Русский Стандарт и прочие). А на оставшиеся он как раз работает на бирже. Потом муж решил взять в рассрочку машину и мы с мужем (здесь я выступила как поручитель) взяли в рассрочку автомобиль. Было сразу оговорено, что оплачивать кредит будет муж. Вообще он торговал, день – успешно, день – неуспешно, а я устав от его безумств просто работала, не трогала его, думала, что он контролирует процессы…Но тут грянул Мировой Финансовый Кризис. И муж «раскололся» окончательно. Трясясь и покрываясь потом, он заявил что он должен банку «Авангард» — 5000 долларов, «Юниаструмбанку» — 10000 долларов, он практически не может оплачивать машину, взятую в рассрочку в «Авангарде» и не уверен, что сможет погасить основной кредит, взятый под залог жилья. Муж сказал, что на самом деле он взял в Городском Ипотечном Банке аж 4 (!) миллиона рублей. Я конечно мягко говоря обалдела, мне стало просто дурно. «Без меня, меня женили».Он начал словесно нападать на меня, говорить: «Что, теперь ты со мной разведешься?» и прочие вещи…Я была в шоке, что не спросив меня, не спросив хочу я этого или нет, скрыв от меня масштабы катастрофы мой муж просто поставил меня по факту. И начал со злобой в голосе говорить мне, что «я вообще ни за что не плачу. Обнаглела, все заработанные деньги тратишь только на себя» и пр.пр. Непрозрачно намекнул, что ему нужна моя помощь по выплатам, потому что он просто не вписывается, даже если он пойдет работать на «дядю».

Но я не хочу ничего платить! Было бы за что! Взяли бы например квартиру в ипотеку, дачу, землю. А тут? За что? За ошибки мужа? Я люблю свободу, я не хочу вообще быть кому-то чего-то должно. Он просто меня подставил, я считаю это жутко подло. Скажите,

За что я несу совместную с мужем ответственность? Я так понимаю, что как Поручитель – я несу ответственность за машину, за ипотечный кредит – тоже не несу ответственность, потому что есть брачный договор, и кредит под квартиру, купленную до брака. А за остальные кредиты я несу ответственность? Я даже НЕ ЗНАЛА о них. Что делать? Как защитить себя и ребенка? И еще. Видимо из-за паники, мой муж предлагает мне отписать дарственную на часть квартплаты (на ребенка) с условием, что я буду помогать ему с выплатами. Реально ли это сделать, если данная квартира под залогом? Как это делается? Стоит ли вообще связываться с мужем? (хотелось бы получить ответ здесь и более подробно посетить очную консультацию) С уважением, Анна.

Вывод: стоит ли оформлять такую ипотеку?

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – необычный способ получить кредит на новую квартиру. Однако для целого ряда заявителей такой способ является единственно возможным.

К сожалению, большинство надежных банков выдвигают недостаточно привлекательные условия на «ломбардную» ипотеку, придираются и требуют намного больше доказательств вашей состоятельности, чем при обычной ипотеке. Их можно понять, однако легче от этого не становится.

Ипотека под залог имущества подходит тем, кто получил в наследство квартиру, жить в которой не собирается. Оно и понятно: новая квартира всегда предпочтительнее старой и чужой. Кроме того, такой вариант подходит тем, кто переезжает, или тем, кто собирается строить загородный дом и не может добиться одобрения.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать для вас самые трудные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Оцените статью
Добавить комментарий