УПК РФ Статья 106. Залог КонсультантПлюс

Что будет, если не вернуть долг

Причем ухудшать условия хранения имущества нельзя. Ломбард не может сказать: «Ах так, раз ты не платишь, перевезу твою машину из теплого гаража в сырой подвал, где ее сожрут крысы».

Если стоимость вещи не превышает 30 тысяч, ломбард реализует ее так, как посчитает нужным. Может выставить на витрину или оформить на своего же сотрудника.

Должник отвечает перед кредитором только заложенным имуществом. При самом плохом исходе он просто его потеряет. Даже если деньги, полученные от продажи, не покрывают сумму долга, ломбард не может потребовать доплатить.

Как вернуть имущество, которое вовремя не было выкуплено. До тех пор, пока ломбард не продал вещь, ее можно вернуть в любой момент. Для этого погасите долг полностью с учетом процентов.

Если имущество уже нашло нового владельца, то все — поезд умчался. Но можно заставить ломбард поделиться прибылью. Если доход от продажи превышает сумму долга, заемщик вправе получить разницу. Для этого нужно направить в ломбард заявление с просьбой рассчитать сумму к возврату и произвести выплату. На подачу заявления дается 3 года со дня продажи. Если пропустить срок, ничего не вернут.

Вот что нужно знать о ломбардах

1. В ломбардной отрасли мало ломбардов и много мошенников. Все легальные организации перечислены в государственном реестре ломбардов. Проверяйте, с кем имеете дело.
2. Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, его название должно быть в реестре Пробирной палаты.
3. Легальный ломбард содержит слово «ломбард» в своем названии.
4. Ломбард хранит заложенное имущество у себя и страхует его за свой счет.
5. При оформлении займа ломбард выдает заемщику залоговый билет и договор займа. Если вам предлагают оформить сделку по-другому, возможно, это мошенники.
6. Ломбарды не могут привлекать вклады от населения. Если предлагают вложиться, советуем отказаться.
7. Ненужные вещи выгоднее продавать самостоятельно, чем сдавать в ломбард или комиссионный магазин.
8. Вернуть свое имущество можно в любой момент до того, как оно будет продано.
9. Ломбард не вправе устанавливать процентную ставку выше, чем разрешает ЦБ РФ.
10. При залоге автомобиля не оформляйте доверенность на сотрудников ломбарда. Останетесь без денег и без транспорта.
11. Избегайте ломбардов, которые работают всерую и притворяются комиссионными магазинами.

Что можно купить в ломбарде

Ломбард продает невостребованные вещи. Имущество считается невостребованным, если его владелец не смог или не захотел выкупить его. Практически у любого ломбарда есть витрина, где выставлены товары, которые можно купить. Также список вещей на продажу обычно выкладывают на сайте компании.

Стартовая цена вещи — это сумма ее оценки при сдаче в ломбард. На некоторых аукционах требуют оплатить задаток как гарантию, что победитель не откажется от сделки. Тем, кто участвовал в аукционе, но не выиграл, задаток возвращают.

Извещение должно содержать информацию:

1. Где и когда пройдет аукцион.
2. Какие вещи можно приобрести.
3. Есть ли на лотах ограничения и аресты.
4. Как стать участником.
5. Как определяется победитель.
6. Стартовая цена лотов.
7. Нужно ли вносить задаток для участия и его размер.

Что не примут в ломбарде

Ломбард не вправе принимать вещи, оборот которых ограничен или запрещен. Например, не получится сдать в залог оружие, даже если у заемщика есть разрешение на его хранение и ношение.

Не принимают вещи в нерабочем состоянии и потерявшие товарный вид — то, что потом будет сложно реализовать.

Автоломбард не примет транспорт, который уже заложен кому-то или арестован приставами.

Что можно сдать в ломбард

Ломбарды принимают все, что можно быстро и выгодно продать.

Золото. Главное, на что смотрит оценщик ювелирного ломбарда — вес и проба. Проба показывает содержание золота в украшении. Например, если кольцо сделано из золота 585 пробы, значит, в нем 58,5% золота, а все остальное — примеси: серебро, медь, никель, палладий. Чем выше проба, тем больше денег даст ломбард за украшение.

Существует более щадящий метод, когда украшение трут о пробирный камень. На камне остаются микроскопические кусочки золота. Затем на камень капают реактив и наблюдают за реакцией.

Еще есть специальные устройства — спектрометры, которые позволяют проверять ювелирные изделия без надпилов. Но они дорогие, поэтому большинство ломбардов действуют по старинке. Если не хотите, чтобы украшение пилили, ищите ломбард со спектрометром. Заранее уточняйте у оценщика, как он собирается проверять золото.

Оценщик действительно может поцарапать украшение, тут все зависит от его мастерства и аккуратности. Например, когда я забрал кольцо из ломбарда и внимательно его осмотрел, то не смог найти место надпила. Возможно, мне повезло.

Драгоценные камни в ювелирном изделии — это минус, а не плюс. В большинстве ломбардов не умеют их проверять и оценивать. Нормальной практикой считается взвесить кольцо и вычесть из него вес камня, даже если это гигантский бриллиант. Я бы не советовал соглашаться на такую оценку. Лучше подыскать ломбард, который работает с драгоценными камнями.

Серебро: украшения и бытовая утварь. У серебра свои пробы: 800 — самая дешевая, зато прочная, 925 проба хорошо подходит для ювелирных изделий, а 999 — это чистое серебро. Здесь все как с золотом: чем выше проба, тем дороже оценивается вещь.

За грамм серебра дают не более 25—30 рублей. Для сравнения: грамм золота оценивают в сумму до 2,5 тысяч. Чтобы получить заем на приличную сумму, придется сдать много серебра.

Можно ли сдать в ломбард крестик. Ломбард примет крестик, если он сделан из золота или серебра. В некоторых организациях есть понижающий коэффициент на предметы, которые связаны с религией. Уточняйте заранее — если условия не устраивают, обращайтесь в другой ломбард.

Можно ли сдать одну сережку. Сережку оценят по цене лома, а не как ювелирное изделие. Если должник не вернется за сережкой, ломбарду придется ее реализовывать. Продать половину украшения невозможно, а значит, это лом, который пойдет на переплавку.

Шубы. Чаще всего закладывают меховые изделия из норки. Оценщик изучит качество меха и швов, наличие загрязнений и потертостей. Если шубу носили более трех сезонов, сдать ее будет тяжело. Также ломбард смотрит документы на шубу: сертификат, гарантийный талон, товарный чек. При отсутствии документов меховое изделие не примут или примут за копейки.

В любом случае много денег не дадут. Даже новые шубы оценивают в сумму до 40% от покупной стоимости. Если шуба вам не нужна, выгоднее не отдавать ее в ломбард, а продать на «Авито».

Транспорт. В автоломбард можно заложить любой автомобиль: отечественный или иномарку. Также принимают мотоциклы, тракторы, самосвалы, бульдозеры, фуры и экскаваторы. На кредитную историю заемщика не смотрят, но техническое состояние транспорта изучают тщательно.

Автомобиль проверяют по базе залогов, потому что некоторые мошенники сначала оформляют заем в банке или МФО под залог ПТС — паспорта транспортного средства, потом получают дубликат ПТС и пытаются повторно сдать в ломбард уже сам автомобиль.

Чтобы получить заем в автоломбарде, клиент предоставляет документы, подтверждающие, что он владелец транспорта: ПТС, СТС, договор купли-продажи.

При передаче транспорта оформляется:

1. Акт приема-передачи, где указывается, какое именно транспортное средство, от кого и кому передано.
2. Акт осмотра, в котором описано состояние транспортного средства, пробег, наличие неисправностей, повреждений и внешних особенностей.

Некоторые автоломбарды требуют, чтобы заемщик оформил генеральную доверенность на залоговый транспорт. Делать это нельзя. По генеральной доверенности организация может продать транспортное средство кому угодно, не дожидаясь выплат от заемщика. Опасайтесь мошенников: можно остаться без автомобиля и без денег.

Сотрудники ломбарда не имеют права пользоваться заложенными вещами. Пробег в акте осмотра должен совпадать с реальным пробегом, когда заемщик придет забирать свой транспорт.

Заложенный транспорт страхуется ломбардом и стоит на охраняемой стоянке. Если с автомобилем заемщика что-то случится, страховая компания возместит ему ущерб. Ломбард не вправе перекладывать выплаты за страховку и парковку на заемщика. Оценка также делается бесплатно, даже если клиента не устроили ее результаты и он отказался от заключения договора займа.

Виды ломбардов

Некоторые ломбарды работают с техникой. Туда сдают телефоны, компьютеры, телевизоры, ноутбуки, планшеты, фотоаппараты и другую бытовую технику. Бывают ломбарды, куда можно заложить любые меховые изделия — шубы, шапки, жилетки. Есть ломбарды, которые принимают швейцарские часы и антиквариат.

Деньги в долг под залог недвижимости

Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.

Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.

Договор займа

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Как выкупить вещи из ломбарда

Нужно обратиться в ломбард с паспортом и залоговым билетом, отдать долг с учетом процентов, принять вещь обратно. При приемке проверьте, та ли это вещь, которую вы сдавали, все ли работает, нет ли повреждений.

Может ли ломбард продать имущество до возврата займа. Легальный ломбард не будет так делать, но если попадете на мошенников, то все может быть.

Если в ломбарде потеряют или украдут имущество. Ломбард обязан организовать условия для хранения вещей, чтобы исключить возможность кражи или повреждения. Он должен страховать имущество заемщиков на сумму, которая была определена при оценке. Это в интересах ломбарда, ведь он несет ответственность за утрату или повреждение заложенных вещей.

Если с имуществом что-то произойдет, страховая компания возместит ущерб заемщику. А если случай признают нестраховым, обязательство по возмещению ляжет на ломбард. Перечень нестраховых случаев зависит от того, что написано в конкретном договоре между ломбардом и страховой компанией.

Как не столкнуться с мошенниками

Центральный банк жестко контролирует ломбарды, штрафует и выписывает предписания. Куча ограничений: имущество страхуй, не продавай, пока идет льготный срок, процентную ставку не завышай. Поэтому многие ломбарды предпочитают работать всерую, притворяясь комиссионными магазинами.

Договор купли-продажи с обратным выкупом. По документам заемщик продает имущество магазину, но может выкупить обратно до окончания установленного срока. Разница между суммой продажи и выкупа — это скрытый процент по займу.

Договор комиссии. Заемщик как бы передает магазину свою вещь и поручает продать ее. Магазин сразу выдает ему аванс за продажу — это замаскированная сумма займа. Потом заемщик передумывает продавать, возвращает аванс и расторгает договор комиссии. Но за досрочное расторжение предусмотрен штраф — это процент по займу.

Вот заемщик подписал договор купли-продажи. Он еще не ушел в просрочку, а уже отдал права на имущество. Или заключил договор комиссии — попросил продать какую-то вещь. Когда заемщик придет ее выкупать, может выясниться, что вещь действительно продана. А он останется еще и должен за такую «услугу».

Что не так:

1. ЦБ не контролирует проценты по таким серым сделкам. Они ограничены только жадностью нелегального ломбарда.
2. Имущество не страхуется.
3. Льготный период не действует.
4. Возместить разницу между суммой долга и ценой продажи невозможно.
5. Имущество могут не вернуть, даже если отдать деньги в срок.

Чтобы не попасть в лапы мошенников, запомните простой принцип: ломбард при оформлении займа должен выдать залоговый билет и договор займа. Если выдают какие-то другие документы, значит, это не ломбард, а ваше имущество в опасности.

Как оценивают имущество, которое принимают в ломбардах

В любом ломбарде есть оценщик — человек, который знает, сколько стоит вещь и как проверить ее работоспособность. Еще он умеет отличать подделки от оригиналов. Эта должность — материально ответственная. Если оценщик перепутает золото с позолотой, китайский «Айфон» с настоящим, оригинальную картину с репродукцией, то будет из своего кармана возмещать ущерб работодателю.

Вот заемщик принес в ломбард часы, их оценили в 20 тысяч рублей. Значит, он может получить не больше 20 тысяч рублей за них. Если заемщику нужно меньше, ломбард без проблем оформит заем на меньшую сумму.

На справедливую оценку по рыночной цене не надейтесь. Чем ниже ломбард оценит вещь, тем легче ее будет потом продать и тем больший доход можно получить.

Я заложил золотое кольцо из золота 583 пробы весом 5,57 грамма. В кольце крошечный рубин — 0,02 грамма. Вес камня вычли из веса украшения, получилось 5,55 грамма. Если бы это был не рубин, а бриллиант, его все равно бы вычли.

За 1 грамм золота ломбард дает 1440 Р. Все украшение оценили в 7992 Р. Если бы кольцо было в плохом состоянии — например, с глубокими царапинами, — от цены бы вычли 5%. Если украшение привезено из-за границы, от цены минусуют еще 15%.

Потом с тем же кольцом я пошел в более щедрый ломбард, где за грамм золота давали 1600 Р. Правда, рубин там в два раза потяжелел, его вес тоже отминусовали и выдали 8864 Р.

Для сравнения: рыночная стоимость грамма золота 583 пробы в тот момент была 1667 Р. Соответственно 5,55 грамма лома — это 9252 Р. Но кольцо — не кусок золота, а ювелирное изделие. Его реальная стоимость еще выше: туда входит работа ювелира и камень.

Как получить заем в ломбарде

Нужно прийти в ломбард, сдать вещь, подписать документы и получить деньги. Все происходит быстро: без проверки кредитной истории и обзвона контактных лиц.

Как осуществляется прием имущества. Клиент обращается в офис организации, предоставляет имущество для залога. Сотрудник ломбарда оценивает имущество и говорит, на какую сумму можно рассчитывать. Если оценка устраивает заемщика, то специалист ломбарда распечатывает и подписывает документы, забирает вещь и выдает деньги.

Документы для залога имущества. Для залога большинства вещей нужен только паспорт. Хорошо, когда есть чеки и квитанции, договоры купли-продажи, которые подтверждают, что заемщик купил эту вещь, а не украл. Это может повысить стоимость в глазах оценщика. Но ломбард примет залог и так — под честное слово.

С транспортными средствами все сложнее: ломбард должен убедиться, что заемщик является собственником машины или действует от его имени по генеральной доверенности. Запрашивают ПТС, СТС, доверенность, договор купли-продажи.

Но есть лазейка — если заемщик даст письменное согласие, можно обойтись без нотариуса. Такое согласие прописывают в залоговом билете по умолчанию: если подписал билет, значит, все устраивает. Не подписал — заем не получишь.

Один экземпляр билета остается у ломбарда, второй забирает заемщик. Важно, чтобы в билете был подробно описан предмет залога: не просто телефон, а марка, модель, серийный номер. Иначе при выкупе залога вместо своего Айфона можно получить Нокию с фонариком.

Еще могут составляться акты осмотра и приема-передачи. Особенно они нужны при залоге транспорта, чтобы избежать потом споров в стиле: «А вот царапины тут не было, и вообще я сдавал новый красный Мерседес, а это черная Волга с пробегом за 100 тысяч».

Как работает ломбард

Ломбарды оказывают два вида услуг:

1. Выдача займов под залог вещей должника.
2. Хранение имущества.

Вот клиент заложил ноутбук и получил заем 10 тысяч рублей на месяц под 73% годовых — 0,2% в день. Значит, через месяц он должен вернуть 10 600 рублей.

Процент ломбарда. Процентная ставка по займу ограничена: она не может быть выше максимального значения, которое ЦБ РФ каждый квартал выкладывает на своем сайте. Штрафовать за просрочку, включать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии запрещено.

Например, меховые ломбарды предлагают услугу сезонного хранения шуб. Вот у Маши есть шуба. Зимой она носит ее, а в теплое время года сдает на хранение в меховой ломбард. Там шуба висит в специальном холодильнике, где поддерживается постоянная температура до 4 °C и влажность до 65%.

При сдаче вещи на хранение клиент получает именную сохранную квитанцию. Этот документ подтверждает, что между ним и ломбардом действует договор хранения.

В квитанции должно быть указано:

1. Наименование и адрес ломбарда.
2. ФИО и паспортные данные клиента.
3. Название, описание и оценочная стоимость сданной на хранение вещи.
4. Дата сдачи и срок хранения вещи.
5. В каких условиях будет храниться имущество.
6. Вознаграждение за услугу и порядок оплаты.

Стоимость хранения зависит от стоимости имущества: чем она выше, тем дороже услуга. Никаких ограничений ЦБ тут нет: ломбард может определять размер вознаграждения на свое усмотрение.

Принципы работы ломбарда. Займы в ломбардах похожи на микрозаймы: деньги предоставляются на короткий срок под высокий процент. Но есть важное отличие: МФО могут давать в долг под честное слово по паспорту, а ломбарды — нет. Ломбард обязан взять какое-то имущество клиента в качестве обеспечения.

Но ломбарду нужны деньги, а не вещи должника. Значит, невостребованное имущество нужно быстро, но выгодно продавать, получать за него деньги и выдавать новые займы. Этот круговорот «займы — вещи — деньги — займы» должен работать без сбоев. Иначе у организации скопятся залежи из ювелирных украшений и бытовой техники, но не будет средств на выдачу новых займов и текущие расходы: налоги, арендную плату и зарплаты сотрудников.

Ломбард принимает только движимое имущество: заложить квартиру, дом или земельный участок нельзя, а машину, Айфон или часы — можно.

Как сдать вещи в ломбард без выкупа и возврата

Легальные ломбарды не имеют права заниматься скупкой, они только хранят имущество клиентов и выдают займы под залог. Если организация предлагает вам сдать вещи без права возврата, это не ломбард, а, например, комиссионный магазин.

Ломбарды и комиссионные магазины оценивают вещи ниже рыночной стоимости. В этом экономический смысл такого бизнеса — получить дешево, перепродать дорого. Поэтому выгоднее продавать имущество самостоятельно, а не дарить перекупщикам.

Какая недвижимость может выступать залогом?

Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания.

На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

• Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
• Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
• Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
• Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.

Кто может закладывать вещи

Ломбард принимает вещи от владельцев или их представителей по доверенности. Но установить собственника не всегда возможно — в случае с машиной достаточно проверить документы, а вот на телевизоре или украшениях не написано, кому они принадлежат.

Это по закону, а на практике кредитор не будет разбираться с эмансипациями и разрешениями, а просто откажет несовершеннолетнему в выдаче денег. В правилах работы многих ломбардов указано возрастное ограничение: только с 18 лет.

На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.

Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.

На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.

Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 11% до 13%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 50 до 80 процентов от цены.

Откуда в ломбарде деньги

На начальном этапе работы деньги ломбарду дает владелец — учредитель компании. Также ломбард может брать средства в банках и других организациях.

Вклады в ломбард не страхуются государством. Уставный капитал таких организаций обычно составляет 10 тысяч рублей, требований по минимальному размеру собственных средств нет. Если не хотите потом делить с другими вкладчиками стул и стол во внезапно опустевшем офисе, воздержитесь от рискованных вложений.

На чем зарабатывает ломбард. Он выдает деньги под проценты клиентам. Часть заемщиков возвращают долг и забирают заложенную вещь.

Если заемщик отказывается платить, ломбард ничем не рискует. Он обращает взыскание на предмет залога, продает его и получает деньги обратно. Все происходит тихо и мирно, без навязчивых звонков, визитов коллекторов и судебных приставов. Бывает, что компании даже выгоднее, чтобы клиент не выкупал вещь.

Доход ломбарда состоит из трех частей:

1. Проценты по договорам займа.
2. Продажа вещей, которые не были выкуплены их владельцами.
3. Вознаграждение за услугу хранения имущества.

Преимущества

При предоставлении ипотечного кредита традиционным способом, недвижимость, на приобретение которой предоставляются заемные средства, выступает в роле залога и обеспечивает сделку, страхуя риски банка. При этом использование полученных средств исключительно целевое – на покупку или строительство жилья. В свою очередь ипотека под залог недвижимости предоставляет гораздо больше свободы выбора.

Средства, полученные посредством кредита, могут быть направлены на определенные цели. Во-первых, использоваться как первоначальный взнос или как полная оплата нового жилья. В этом случае требуется представить подтверждающие документы. Во-вторых, выступать в роле оплаты любых нужд (сюда относится лечение, развитие бизнеса, ремонт, обучение и другое). Такой кредит нецелевой, поэтому ставки по нему выше, а срок, на который он выдается, короче.

Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости.

Пример оценки кольца ломбардами

Проценты по долгу

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника.

Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Упк рф статья 106. залог консультантплюс

Часто задаваемые вопросы

Выводы

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа.

В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.