Кредит под залог оборудования взять в Москве у частного инвестора и брокера Альянс Финанс

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Ипотечное кредитование затрагивает важные социальные проблемы, поэтому данная отрасль постоянно находится в зоне внимание правительства. Фактически такие программы создаются и развиваются под контролем государства.

На данный момент все отношения между банковскими структурами и рядовыми клиентами регулируются различными положениями Гражданского Кодекса РФ. В первую очередь это статья 334 «Залог» и статьи 361-370 «Поручительство».

https://www.youtube.com/watch?v=D406lgoxLxY

Документы чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры

 Отдельно принят Федеральный Закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, действующий на всей территории России. В нём прописаны все основные аспекты, регулирующие данную отрасль:

• Основы для выстраивания отношений между банком и клиентом
• Требования к оформлению договоров об ипотечном кредитовании
• Требования к страхованию объектов недвижимости и здоровья заёмщиков
• Перечень прав и обязанностей всех сторон

В частности, в данном Федеральном Законе указаны допустимые виды ответственности – пенни, неустойки, штрафы и т.д. Деятельность всех структур строго регулируется, поэтому общие правила действуют для всех. Тем не менее, всегда существуют различные нюансы, которые обязательно следует учитывать.

С основными требованиями к недвижимости, которая должна выступать в качестве залога, можно ознакомиться в статье 5 ФЗ №102. Для получения ипотечного займа могут использоваться следующие виды объектов:

• Квартира
• Частный дом, коттедж
• Комната в поделённой между собственниками квартире или общежитии
• Земельный участок
• Арендные права на землю
• Доля в собственности

Отдельно стоит отметить, что в качестве залога могут использоваться даже морские, речные, воздушные и космические суда, выступающие в качестве постоянного или временного жилья. Таким образом, каждый клиент имеет достаточно широкий спектр возможностей для предоставления собственного залога. Это способствует принятию банком положительного решения.

Каждый банк оценивает рыночную стоимости предлагаемого залога. Шансы на положительное решение возрастают, если недвижимость представляет ценность и находится в хорошем состоянии.

Если жильё находится в аварийном состоянии и признаётся ветхим, то его не будут использовать для оформления сделки.

Таким образом, старый дом в пригороде сложно будет использовать в качестве залога для покупки просторной квартиры в новостройке в престижном районе города.

Ещё одним важным требованием является юридическая чистота сделки. Предоставляемая недвижимость не должна находится под арестом или другими санкциями. Банки внимательно изучают все документы, с особой настороженностью относясь к сделкам дарения, наследования или судебного взыскания.

Основные требования к заёмщику:

• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация в России
• Официальная работа со стажем от 1 года или стабильный подтверждённый доход

Такие крупные организации, как ВТБ 24 и Сбербанк предлагают выгодные условия для широкого спектра клиентов. При выборе необходимо обратить внимание на итоговый процент переплаты и срок оформления займа.

Обязательно нужно ознакомиться с дополнительными условиями. Немаловажным аспектом является возможность смены предмета залога.

Если это не предусмотрено, тогда продать заложенную недвижимость не получится до полного погашения задолженности.

Законодательная база ипотечного кредитования

Закон № 102-ФЗ подвергался редакции несколько десятков раз. Основной задачей внесения изменений является страхование рисков и создание доступных условий займа.

Так как страховые компании в случае невозврата клиентом средств возмещают банку лишь 20% от общей суммы займа, банки включают свои риски в ипотечный договор.

Таким образом, клиент платит повышенные проценты, а сумма первоначального взноса зачастую недоступна заемщикам со средним доходом.

Чтобы минимизировать ограничения, в 2021 году издана редакция ФЗ с изменениями ст. 31. Теперь страхование доходит до 50%, и введена страховка в небанковских организациях.

Редакция закона призвана оградить физических лиц от завышенных комиссий на обслуживание кредита.

В связи со снижением рисков, коммерческие банки более охотно дают кредит под залог имеющейся недвижимости на большие суммы, и уменьшают размер первоначального взноса.

Последняя редакция ФЗ № 102 вышла в июле 2021 года. Цель изменений — защита интересов заемщиков. В новой редакции закона прописан максимальный размер неустойки в случае просрочки платежа. Так, неустойка не может превышать ключевую ставку ЦБ на момент подписания договора по кредиту.

Если договор не предусматривает начисление процентов, то максимальная неустойка — 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Это существенно меньше тех сумм, которые до внесения изменений в ФЗ коммерческие банки устанавливали самостоятельно. Изменения распространяются на ипотеку с имущественным обеспечением и на беззалоговый кредит.

С начала 2021 года в силу вступает редакция закона № 218-ФЗ. Она устанавливает новые правила регистрации недвижимости. Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), будет вести учет прав собственности на основе данных Росреестра и кадастрового учета. В прежней редакции ФЗ не предусматривал ведения электронной документации и одновременного учета сведений двух структур.

Теперь для регистрации прав и постановки имущества на учет достаточно подать 1 заявление в ЕГРН. В соответствие с п. 1 ст. 77 102-ФЗ, ипотека под залог приобретаемого жилья должна быть зарегистрирована в ЕГРН. С момента постановки на учет имущество считается обремененным. Правило касается всех залоговых сделок с жилой и коммерческой недвижимостью.

Как взять ипотеку под залог?

По сравнению с лицами, не имеющими собственного жилья, такие заемщики имеют ряд преимуществ:

• процентная ставка всегда ниже;
• выше вероятность получения кредита;
• заемщик может рассматривать варианты первичного и вторичного рынка недвижимости. Это значительно расширяет возможности поиска подходящего варианта;
• в некоторых случаях может не потребоваться первоначального взноса.

Но, несмотря на ряд всех преимуществ данного кредитования, здесь есть и свои недостатки, о которых мы поговорим ниже. Как же берется ипотека под залог? Какие требования выдвигает банк?

Для начала, чтобы получить займ, необходимо явиться в отделение выбранного банка и узнать о такой возможности. Далее требуется заполнить анкету и предоставить сотрудникам учреждения всю необходимую документацию. Банк примет решение в положенный срок и огласит его вам.

Жилье, которое хочет заложить заемщик, должно отвечать следующим требованиям:

• иметь водоснабжение, электричество и отопление;
• не быть заложенным или обремененным другими обстоятельствами;
• не должно быть незаконных его перепланировок.

Если человек планирует заложить квартиру, находящуюся в многоквартирном доме, то к данной постройке вдвигаются следующие требования:

• этажность дома как минимум – 5 этажей;
• давность постройки не должна быть раньше 1950 года;
• дом не должен подлежать сносу;
• постройка не должна находиться в аварийном состоянии.

Большинство банков, которые могут предоставить своим клиентам ипотеку под залог недвижимости, делают это на следующих условиях:

• валютой сделки могут быть рубли, евро или доллары;
• срок кредитования не может превышать 25 лет;
• процентная ставка обычно составляет до 11% при взятии валюты и до 15,5% при оформлении кредита в рублях;
• сумма займа составляет до 85% от стоимости недвижимости, которая передается в залог;
• обязательна оценка приобретаемой недвижимости.

Как получить максимальный кредит под залог имущества

Банки дают наибольшую сумму займа, если залогом выступает следующее имущество.

Бесплатная юридическая консультация

Телефон: 8 (499) 322-82-26

1. Квартира. Когда физическое лицо — единоличный владелец жилплощади, то банк может одобрить заём на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры. Стоит учесть, что перед заключением договора банк пришлет на объект своего оценщика. Если ипотека под залог имеющегося жилья оформляется с целью покупки другой квартиры, то разумно ее предложить в качестве обеспечения. Когда цель ипотеки иная, то для снижения рисков юристы рекомендуют привлечь поручителей. Как правило, размер первоначального взноса при займе под залог ликвидного жилья невелик и варьируется от 10 до 25% от общей суммы.
2. Дом с земельным участком. Прежде чем оформить кредит под залог дома с участком, следует подготовить технический паспорт на строение, правоустанавливающие документы, кадастровый план земельного участка и справку об уплате всех налоговых сборов. Часто встречаются ситуации, когда назначение земельного участка не соответствует его реальной эксплуатации. Например, для снижения затрат на налоги многие оформляют земельный участок как ЛПХ (личное подсобное хозяйство) и возводят дома, документально отражая их как подсобные строения. Подобные земельные участки оцениваются значительно ниже. Банки дают максимальную сумму, когда назначение земельного участка — ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), а дом оформлен как жилое помещение.
3. Личный транспорт. Котируются лишь исправные машины без явных внешних недостатков. Предпочтение отдается иномаркам не «старше» 7 лет. Взять кредит под залог отечественной машины можно, но только если она выпущена не ранее 5 лет назад. Большинство финансовых организаций выдает заём под залог автомобиля с правом пользования, оставляя у себя лишь паспорт транспортного средства. Оформляя подобный кредит в банке, заемщик может рассчитывать на сумму не более 60% от оценочной стоимости машины. Кроме того, кредитные организации часто настаивают на оформлении договора КАСКО, с указанием банка в качестве приобретателя выгоды и с привлечением поручителей.

Коммуналки не предлагать

Принцип прост и понятен. Но в многочисленных деталях такой сделки можно и запутаться. Попробуем прояснить их.

Прежде всего, разберемся, какое жилье и в каких случаях может быть заложено для оформления ипотеки:

• Это должно быть ликвидное жилье, которое в случае проблем с возвращением заемных средств будет легко продать. Например, деревянные дома обычно не подходят для залога. Банкам больше «нравятся» кирпичные. Квартиры также должны быть более-менее благоустроенные, иметь собственные кухню и санузел, исправные коммуникации.
• Предпочтительна залоговая недвижимость, которая находится достаточно близко к благам цивилизации, желательно – в престижном районе. В общем, хижина в глуши или коммуналка не подойдут.
• Если вами оформляется ипотека под залог жилья, то вы должны иметь полное право распоряжаться этим имуществом. Это значит, что оно безраздельно принадлежит вам, либо же совладельцы дали официальное согласие на финансовые операции с ним.
• Жилплощадь должна быть юридически «чистой» – например, не быть уже заложенной. Также важно, чтобы ваше право на нее не оспаривали третьи лица (например, вы оформили ее на себя как наследство, но кто-нибудь из ваших родственников также заявил о своих правах на нее и обратился в суд).

Далее, вы должны четко представлять себе, насколько с момента оформления сделки ограничиваются ваши права распоряжаться заложенной недвижимостью.

Ведь теперь это уже чужое имущество:

• Вы не можете ни продавать, ни дарить ее, ни перезакладывать.
• Сдача жилья в аренду также не разрешается.
• Вам запрещается делать какие-либо перепланировки или капитальный ремонт, которые сказываются на стоимости квартиры или дома (разве что с разрешения банка).

Общие условия предоставления нецелевого ипотечного кредита

Нецелевой ипотечный кредит выдается по такому же принципу, что и потребительский.

Особенности предоставления отличаются в финансовых организациях, но общие условия таковы:

• размер кредита – до 90% рыночной стоимости залогового объекта;
• годовые процентные ставки колеблются от 12 до 25 %;
• срок погашения долга составляет от 5 до 30 лет;
• длительность рассмотрения заявки – 7 дней;
• внесение средств дифференцированными или аннуитетными платежами.

https://www.youtube.com/watch?v=oZYVdyPIp7o

Требования к имуществу:

• стены сконструированы из кирпича, крупного блока или железобетонных панелей;
• фундамент сделан из прочных материалов;
• чердачные перекрытия из железобетонных плит;
• уровень физического износа не более 55 %;
• не относится к домам «панельного» или «гостиничного» типа;
• соответствие санитарно-техническим требованиям;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• исправное состояние окон, крыши, дверей, а также систем водо- и электроснабжения.

Требования к недвижимости правового характера:

• ликвидность – возможность реализовать залог в течение 6 месяцев;
• отсутствие прописки недееспособных лиц или несовершеннолетних детей;
• регистрация перепланировок;
• месторасположение в районе банка;
• легитимность – отсутствие незаконных махинаций;
• полное соответствие плану БТИ;
• дом не может стоять на учете под капитальный ремонт, реконструкцию или снос;
• прописка не более 4 человек (супруги, их родители и дети) на момент оформления залога;
• отсутствие обременений – заемщик не должен предоставлять недвижимость в залог другому банку.

Требования к заемщику:

• прописка на территории РФ;
• возраст от 21 до 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины);
• трудовая деятельность на последнем месте работы более 3 месяцев, общий стаж от 2 лет;
• уровень доходов выше среднего, в зависимости от места проживания;
• страхование жизни и здоровья.

Документация, необходимая для оформления нецелевого ипотечного кредита:

• анкета-заявление на предоставление ссуды;
• паспорт заемщика (созаемщика) или иной документ, удостоверяющий личность;
• дубликат трудовой книжки или соглашения, заверенного работодателем;
• справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка из зарплатного счета и т. д.).

Документы на недвижимость:

• свидетельство о праве владения собственностью;
• отчет о результатах оценки;
• справка из БТИ;
• выписка из домовой книги;
• сведения об отсутствии задолженности коммунальных платежей;
• акт приема-передачи (при необходимости);
• справки, подтверждающие согласование строительных работ в уполномоченных органах;
• сведения об исправном состоянии имущества.

Список банков

Список коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк.

Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов.

Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.

• Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
• ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
• Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
• Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
• Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
• Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
• Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ставка, % годовыхСрокПервоначальный взнос для целевой ипотекиНецелевая ипотекаАльфа БанкВТБ 24Банк МосквыРосбанкРайффазенбанкПромсвязьбанкГазпромбанк

от 9,9	5-15 лет	от 10 %	есть
от 9,4	5-20 лет	от 0%	есть
от 10,65	5-50 лет	от 0%	есть
от 9,5	1-30 лет	от 0%	нет
от 11,5	1-30 лет	от 0%	есть
от 12,5	1-30 лет	от 20%	нет
от 10,5	1-30 лет	от 0%	есть

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.

Требования к залогу

Далеко не всякую недвижимостью банк возьмет в обеспечение.

Ведь в случае прекращения обслуживания долга заемщиком банку необходимо за счет продажи залоговой недвижимости покрыть свои убытки. Поэтому перед заключением кредитного договора сотрудниками финансового учреждения проводится проверка потенциального залога. Итак, недвижимый объект должен соответствовать следующим критериям:

• расположение в черте города или в пригородной зоне;
• наличие всех коммунальных коммуникаций (водопровода, электричества, газа, канализации);
• удобный подъезд;
• местонахождение недалеко от транспортной развязки;
• наличие хотя бы косметического ремонта. Чем выше качество внутренней отделки, тем дороже могут оценить недвижимость;
• не подпадает под снос и не нуждается в капитальном ремонте;
• не относится к архитектурным памятникам;
• в регионе местонахождения присутствует подразделение банка-кредитора.

Стоит также отметить, что кредитору более интересны объекты недвижимости, которые находятся в столице или больших городах, неподалеку от метро. Желательно, чтобы они размещались в новых домах, уже введенных в эксплуатацию, или новостройках.

Ипотека под залог земельного участка также имеется в арсенале финансовых учреждений. Однако последних не так много. Это связано со сложностью реализации земельных участков. Итак, финансовое учреждение рассмотрит в качестве залога участок, который соответствует следующим требованиям:

• находится неподалеку от города (лучше в черте города);
• ровной, прямоугольной формы, нерельефный и неболотистый;
• подведены все коммуникации – газ, вода, электричество;
• легко добраться в любое время суток, независимо от времени года;
• удобный подъезд – как легковым, так и грузовым транспортом;
• земля не используется для добычи ископаемых;
• не находится на территории заповедной зоны.

Четыре минуса ипотеки под залог «старой» квартиры

На первый взгляд, у ипотеки, выдаваемой под залог имеющегося жилья, минусов больше, чем плюсов. Однако грамотный подход позволяет заемщику превратить недостатки ломбардной ипотеки в достоинства.

Обычно ипотечные заемщики при покупке квартиры не раздумывают над тем, что предлагать в залог. Если нет собственного жилья, в залог отдается приобретаемая квартира. Если есть – ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем каждое обеспечение имеет свои особенности.

Сначала о плюсах

У не имеющего жилья покупателя нет выбора, что предлагать банку в залог. А вот улучшающий свои жилищные условия собственник должен перед сделкой взвесить все плюсы и минусы вариантов залога имеющегося или приобретаемого жилья.

Как отмечает директор петербургского филиала банка DeltaCredit Ирина Илясова, сегодня число заемщиков, обращающихся в банк за ипотекой по второму разу, составляет порядка 20%. А руководитель группы ипотеки компании «Строительный трест» Максим Разуменко констатирует, что есть заемщики, успевшие трижды выплатить ипотеку и взявшие кредит в четвертый раз.

Таким образом, число граждан, оказывающихся перед выбором предмета залога, растет год от года.

Начнем с плюсов залога «старой» квартиры (такой кредит иногда еще называют ломбардной ипотекой). Как подсказывает начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка Ирина Ступаева, в ряде кредитных организаций процентные ставки для продуктов с таким залогом ниже.

Правда, тенденция такова, что банки постепенно сокращают разрыв между ставками для ипотеки с разными типами залогов. И данное преимущество в перспективе исчезнет.

Второй плюс вступает в силу, если ипотека берется для покупки квартиры на первичном рынке. «Плюс ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру вне зависимости от аккредитации конкретного объекта банком», – поясняет руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Напомним, что банки кредитуют покупку первички только в аккредитованных новостройках. А застройщики, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.

Определенную выгоду сулит заемщикам участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) «Переезд». По условиям предложения, заемщику на продажу старого жилья дается отсрочка до двух лет. И, кстати, данная программа есть в продуктовых линейках региональных операторов Агентства.

Но главное – не нужно копить на первый взнос. И многие банки в рекламных целях такую ипотеку называют «ипотекой без первоначального взноса».

Если плох сам залог

Впрочем, граждан, имеющих в собственности недвижимость и желающих отдать ее в залог, может ожидать разочарование. Банки принимают в обеспечение далеко не все объекты вторичного рынка.

Так, никто из банкиров не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации хрущевок. То же самое относится и к городской программе развития исторического центра Петербурга. Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью.

Кроме того, банки могут отклонить заявку из-за высокого процента износа здания, наличия неутвержденных перепланировок или, например, из-за того, что перекрытия в доме деревянные.

В качестве решения проблемы можно посоветовать обращаться с заявкой сразу в несколько банков, поскольку требования к предмету залога у кредиторов различаются.

«Наше ипотечное агентство от лица заемщика одновременно подает заявки в среднем в три банка, – рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» Оксана Викулова.

– Плюсы в том, что везде требуется примерно один и тот же пакет документов, и у клиента есть право выбора более подходящих для себя условий кредитования».

Ценовая чехарда

Другим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы.

«Надо иметь в наличии квартиру определенной стоимости, – поясняет Алексей Новиков. – Например, если покупателю нужно взять кредит в размере 3 млн руб., то стоимость закладываемой недвижимости должна быть не меньше 3,6 млн руб.».

Проще говоря, обычно кредиторы обещают выделить сумму, близкую к 70% стоимости залоговой квартиры. При этом банковский сотрудник часто оценивает квартиру с дисконтом. То есть в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.

Справедливости ради сообщим, что ограничения по размеру кредита присутствуют и в банковских продуктах под залог приобретаемой квартиры. Полную стоимость жилья одалживать заемщику у банкиров не принято. Часть суммы клиент должен сам оплатить первоначальным взносом. Обычно это 10 – 15%, но есть банки, выставляющие соискателю кредита более жесткие условия.

Так, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Открытие» Сергей Столбунов и директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова сообщили БН, что в их кредитных организациях верхний порог займа составляет 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Соответственно, выбравшим ломбардный кредит заемщикам следует заранее выяснять у банков, какую предельную сумму те смогут предоставить. При этом в интернете можно найти ресурсы, позволяющие бесплатно оценить недвижимость с погрешностью всего в 10%.

Не нарушая границ

Следующим минусом ипотеки с залогом имеющейся квартиры ряд специалистов считает выставляемые банком ограничения на использование полученных денег.

Как напоминает Алексей Новиков, кредитование под залог имеющегося жилья делится на два типа. Целевой кредит – когда деньги выделяются непосредственно на покупку жилой недвижимости и их использование должно быть подтверждено документально. И нецелевой – когда средства могут выдаваться на любые нужды, при этом отчет не требуется.

Но ставки по нецелевым кредитам выше, и заемщики вынуждены выбирать вариант, требующий отчета.

«К минусам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только на цели, изначально указанные заемщиком», – поясняет менеджер по ипотеке филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Лилия Чечельницкая.

С другой стороны, такой подход дисциплинирует заемщиков. Напомним, что сегодня средний срок одобрения кредита банком редко превышает три дня. В то же время, например, на рынке новостроек сроки бронирования квартиры при желании клиента воспользоваться ипотекой составляют от десяти дней до трех недель. Успеть нетрудно.

Без страха и упрека

Часть потенциальных заемщиков видит недостаток ломбардной ипотеки в более высокой нагрузке расходов на страхование.

При кредитовании под залог приобретаемого жилья на период до оформления права собственности ряд банков требует только страхование жизни и здоровья.

При кредитовании под залог имеющегося жилья обычно страхуются три риска (жизнь и здоровье; недвижимое имущество; титул – потеря права собственности). Отказ от пакетной услуги «карается» заметным увеличением процентной ставки.

Но далеко не все соискатели считают эти выплаты бессмысленными расходами. Ведь это, по сути, обязательство страховщика оказать заемщику финансовую помощь при наступлении неблагоприятных событий в его жизни.

Кроме того, напомним, что обычно тариф по страхованию титула составляет 0,15% от размера кредита. При страховании жизни заемщика тариф зависит от возраста и пола (0,3-1,5%). А при страховании предмета залога (имущества) цифры также начинаются с 0,15%. Таким образом, дополнительная нагрузка для заемщика ломбардной ипотеки будет незначительной.

Наконец, теоретически у владельца залоговой квартиры может появиться следующая проблема.

«Если клиент планирует продать залоговую недвижимость для погашения кредита, не всякий банк даст согласие на такие действия», – подсказывает Ирина Ступаева.

Уточним: кредитор может воспротивиться, если денег от продажи «старой» квартиры будет не хватать для покрытия займа. Иначе говоря, не захочет оставлять долг без залога.

Но в этом случае можно вспомнить о новой квартире. И, как поясняет управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева, при необходимости замена залога в ее банке возможна. Иначе говоря, многие банки в подобных ситуациях идут заемщикам навстречу.

Кстати, берущий кредит под залог имеющейся недвижимости заемщик еще на стадии подписания договора должен допускать вероятность того, что ему может потребоваться продавать залог. А значит, собственник обязан заранее узнать позицию кредитора.

Подытожим: при ближайшем рассмотрении проблемы, характерные для ломбардной ипотеки, или не слишком значимы, или решаемы.