Как взять деньги под залог своей недвижимости у частного лица: особенности сделки!

Почему выгодно брать кредит под залог имущества

Возможные риски

• На конку — объект залога.
  Соглашаясь на подобную сделку, нужно трезво понимать, что на кон вы ставите собственное дорогое имущество. Поэтому нужно внимательно изучить все пункты договора, при возможности, лучше привлечь к этому профессионального юриста.
• Страховки и скрытые платежи
  Недобросовестные финансовые организации могут включать в договор различные дополнительные комиссии и платежи, которые мастерски маскируют в документах.Обязательно нужно выяснить все вопросы относительно страховки имущества или здоровья и жизни заемщика. Иногда оплата такой страховки может перекрывать выгоду, которую сулит низкая процентная ставка.
• Санкции за просрочки
  B случае просрочки платежей вас ожидают неминуемые жесткие санкции. Чтобы снизить риски финансовая организация не будет ждать восстановления платежеспособности клиента. Дело в том, что при просрочке насчитывается очень высокая штрафная пеня, увеличивая общую задолженность. Банковское учреждение не заинтересовано дожидаться того момента, когда ваш долг будет больше стоимости залогового имущества. Лучше, если в договоре кредитования будет прописана возможность отсрочки или кредитных каникул, что дает заемщику определенную страховку.
  Если же выплатить долг нет возможности, то банк вправе выставить объект недвижимости на торги. Вырученная сумма будет направлена на аннулирования задолженности перед финансовой компанией. Если вырученная сумма окажется выше долга, то остаток вернут клиенту. На практике, остаток несоизмерим с рыночной стоимостью закладываемого имущества.

Где найти заимодавца

Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:

• во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
• во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;

Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.

Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.

• в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.

Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.

Договор

Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:

• информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
• информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;

Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.

• подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.

Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.

Договор залога содержит:

• так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
• информацию о заключенном ранее договоре займа;
• полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
• договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.

Пример договора залога можно посмотреть здесь.

Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.

Достоинства и недостатки

Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.

Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.

Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:

• возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
• чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
• частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
• условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.

Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.

Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.

Займ от частного лица в москве без предоплаты и залога

Низкая процентная ставка. Индивидуальный график погашения. Выдача займа в день обращения!
Никаких брокеров, посредников, заявок в банки, заливов и прочих сказок, вам повезло найти настоящего инвестора.
Выдаю деньги из личного капитала по договору займа. Самый надёжный и проверенный вариант кредитования, законно и без подводных камней.
Одобряю даже в безнадёжных случаях. Работаю только с адекватными и порядочными заёмщиками с постоянной пропиской в РФ, любые регионы.
Оформить можно как при встрече, так и онлайн.
Для получения займа и по всем вопросам — пишите на почту, я на связи!

Работаем без выходных, ваша КИ не имеет значение, подтверждение доходов не обязательно!
От 18-ти лет, гражданинам РФ, без судимости. Онлайн оформление по договору займа, выдача средств на карту, счет, кошелек. От 50.000 до 4.000.000 рублей.
Минимальный пакет документов. Просьба мошенников — не беспокоить!
Все что от Вас требуется — написать мне на рабочую почту, готов рассмотреть разные случаи.
Хватит тратить время и нервы в пустую! все что от вас требуется это НАПИСАТЬ МНЕ Цените свое и мое время. Рассматриваю разные случаи, не официальный доход не проблема. Ваша КИ и цель кредита не влияют на мое решение, график погашения займа согласуем. Пишите мне на почту за подробностями, я на связи. В

Предлагаем Вам прозрачные и выгодные условия, для получения денежных средств или рефинансирования, в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей по ставке от 10 до 15% годовых.
Без справок с места работы, без предоплаты, без комиссии и оплаты дополнительных услуг.
Работаем с Клиентами, которые имеют низкий кредитный рейтинг, стоп-лист, черный список, действующие кредиты, долги и просрочки в банках и МФО.
Работаем с регионами.
Мы не требуем, при рассмотрении заявки, никакой предоплаты.
Помните! Любая предоплата — это способ мошенничества.
Вы можете подать заявку на почту financepeople@ya.ru и получить детальную информацию с условиями.

Если вам потребовались деньги, у вас есть выбор: подать заявку в банк или обратиться к частному инвестору. Но, выбор есть далеко не у каждого. Из-за ограничений, которые используют банки, многие платёжеспособные клиенты ограничены в их услугах. Они отказывают из-за большой финансовой нагрузки, плохой КИ, но для меня эти проблемы не важны. Обращайтесь, готов занять вам деньги, даже если вы получили отказ в банке. Обращаясь ко мне, вы можете быть уверены в выгодных условиях:
• Размер кредита до 1 000 000 руб.
• Переплата 20 %
• Без страховок, лишних услуг и предоплат
• Официальный договор через нотариуса
• Услуга для всех заемщиков с 20 лет
• Не проверяю кредитную историю
• Высокая вероятность одобрения
Если вам интересно предложение частного кредита, обращайтесь по электронной почте или звоните на указанный номер. Составлю для вас персональный график возврата, отправлю для ознакомления бланк договора. Вы сможете заранее прочитать обо всех пунктах соглашения и убедиться в безопасности. Встреча личная.

20 июля 2021

Просмотров: 258

Принимаю заявки на частные кредиты. В распоряжении есть большие суммы, готов предоставить вам удобные ставки на частные займы. Все клиенты от 20 до 70 лет могут рассчитывать на одобрение. Допускаю работу только с гражданами РФ. Меня интересует с вашей стороны стабильный доход, достаточный для своевременной оплаты по графику.
Составляю персональное соглашение с каждым клиентом, документы заверяет нотариус. Обращайтесь по указанному номеру, чтобы проконсультироваться и рассчитать график возврата. Я не придираюсь к финансовому прошлому клиентов, одобряю большинство заявок. От заемщика требуется: постоянная российская регистрация, отсутствие принудительных взысканий. Из документов нужны только паспортные данные, по которым я проверяю ваши долги через базу судебных приставов. Это важно, потому что взыскание усложняет расчёты по кредиту. Обращайтесь, отвечу на вашу заявку в течение часа. На регистрацию сделки приглашу в Москву.

8 июля 2021

Просмотров: 104

Обращайтесь, если хотите получить деньги без предоплаты от частного инвестора. Я пользуюсь собственным бюджетом, предоставляю займы до 1 000 000 руб. лично в руки. Для сотрудничества рассмотрю всех адекватных клиентов без задолженности перед приставами, без длительных просрочек в банках на стадии взыскания, без судимости.
Мои основные требования: вам не менее 20 лет, вы стабильно трудоустроены и получаете от 25 000 руб. в месяц. Оказываю услуги только гражданам России.
Приглашаю вас в кабинет нотариуса для оформления сделки. Если проживаете далеко от Москвы и не можете приехать лично – есть вариант регистрации расписки в одностороннем порядке. Чтобы рассмотреть возможность сотрудничества, прошу вас предоставить паспортные данные, сведения о трудоустройстве и о текущих кредитах. С вашей стороны не нужна предоплата, комиссий нет. Единственная статья расходов – это оплата нотариуса, которая взимается в момент оформления. Допускаю расходование денег на любые цели, отчитываться не прошу. Жду ваших обращений, я готов решить ваши материальные проблемы.

1 июля 2021

Просмотров: 266

Частный инвестор предлагает вам финансовое сотрудничество. Готов одолжить деньги из собственных сбережений. Обращайтесь, если вам в экстренном порядке потребовать финансовые услуги, но с банками отношения не сложились. Я предложу вам более адекватные и лояльные условия, не буду требовать невозможного. Крупную сумму готов предоставить даже клиенту с плохой кредитной историей, большой долговой нагрузкой. Банковские рейтинги не проверяю, повод для отказа не ищу.
Обращайтесь за полноценной консультацией по условиям частного кредита, оценю вероятность сотрудничества в ходе телефонного разговора.
Условия кредита: максимальная сумма займа до 2 000 000 руб., ставка 12%. Индивидуально для каждого клиента определяю переплату, по вашим характеристикам. Деньги вы сможете получить на любые цели, доказывать доход или оплачивать что-либо дополнительно не придётся. От вас требуется только стабильное финансовое состояние, которое позволит своевременно погашать кредит без задержки платежей.

Еще про залог:  Недвижимость под залогом: где искать конфискат со скидкой :: Жилье :: РБК Недвижимость

27 июня 2021

Просмотров: 484

Услуга «срочный частный займ» в Москве особенно популярна среди «небанковской» категории заёмщиков: с плохой кредитной историей, с большой закредитованностью, текущими просрочками и другими актуальными проблемами. Займы в Москве от частных лиц берут также те, у кого нет времени на сбор справок и документов, отсутствует прописка или нет постоянной работы.

С помощью нашей кредитной доски объявлений вы сможете получить частный займ в Москве без предоплаты и без залога на интересных вам условиях. Рекомендуем обратить внимание на частные займы под расписку в г. Москва, которые оформляются при личной встрече – это наиболее безопасный способ взаимодействия с кредитором.

Займы под залог в москве

После заключения официального договора, расчета суммы, оценки объекта можно получить без скрытых комиссий от 1 000 до 10 000 000 руб. на неограниченный срок. В качестве обеспечения принимается любой тип имущества:

• Недвижимость — для получения денег под залог срочно можно обеспечить займ долей в квартире, коммерческими зданиями. Небольшая ставка от 0,10 до 0,23 % ежедневно, длительный срок, перерасчет остатка после каждого платежа. Предоставляем независимую оценку, возможность получить от 80 до 90% от рыночной стоимости.
• Автомобили — услуга предоставления ломбардом денег под залог отечественных, иностранных машин, грузовых модификаций, спецтехники в день подписания договора. Имущество остается у владельца, срок кредитования не ограничен, проценты пересчитываются каждый день — от 0,14 до 0,23%. Поможем выкупить авто из финансовой структуры, принимаем в качестве обеспечения ПТС.
• Получение денег в долг под залог бриллиантов, ювелирных изделий — независимая оценка, обязательное страхование, неограниченный срок пользования деньгами.
• Бытовая техника, профессиональный рабочий инструмент — выгодные, быстрые займы под залог за 1 день с минимальным пакетом документов. Имущество должно быть исправным, срок выбирает клиент, ставка по процентам снижена.
• Меховые изделия.

Компания SPFinans выдает наличные, переводит деньги на банковскую карту представителям бизнеса под 0,12 % в день без скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение. С подтверждением права собственности срочные займы под залог достигают 2 000 000 руб.

Как получить кредит у частного лица в москве?

С помощью нашей доски объявлений, подберите подходящий вам частный займ в Москве. Основной критерий выбора — личная встреча. С плохой кредитной историей работают практически все инвесторы, поэтому вам следует заострить внимание на других деталях.

Критерии выбора частного займа:

• Инвестор из вашего региона;
• Кредитор готов к личной встрече;
• Вы укладываетесь в предложенные условия (сумма, срок возврата, процентная ставка);
• Кредитор не требует предоплаты.

Отобрав частные кредиты без оплаты, пройдите предварительное интервью – свяжитесь с частником по указанным в объявлении контактам и убедитесь, что вы подходите условиям, и у частника есть свободные наличные в нужном вам объёме. Обсудите место и время встречи, а также список документов, которые интересны частнику (зачастую, кредитору достаточно паспорта).

Уточните заранее, планирует ли кредитор заверять сделку у нотариуса. Следует принять во внимание нормы закона:

• Частный заём до 10 МРОТ не обязательно заверять нотариально;
• Частные сделки свыше 10 МРОТ должны быть оформлены через нотариуса в обязательном порядке.

Расписку стороны готовят заранее – это документ «от руки», заполненный в свободной форме с указанием паспортных данных и адресов обеих сторон. В расписке обязательно указываются все параметры, условия сделки, такие как:

• Сумма сделки;
• Срок возврата;
• Величина процентов;
• График возврата долга;
• Штрафы, неустойки и последствия неоплаты долга.

Передачу денежных средств стоит произвести в присутствии нотариуса. Если инвестор переводит вам деньги безналом – убедитесь в совершении платежа (потребуйте документ, подтверждающий транзакцию, так как недобросовестные лица могут использовать банковские демо-версии для демонстрации перевода).

Кредит под залог квартиры в москве – требования банков и документы

Взять в банке кредит наличными под залог недвижимости могут физические лица, которые:

• являются гражданами РФ;
• имеют паспорт РФ и прописку в одном из регионов страны;
• старше 18 лет (в отдельных случаях банковские организации могут менять минимальный возраст до 21-26 лет);
• младше 65-70 лет;
• имеют постоянное место работы в Москве (общий стаж обычно не менее года, на последнем месте – от 6 месяцев).

Кредит под залог земельного участка или другого имущества выдается только при предоставлении документов, подтверждающих право собственности на жилье, землю и т. д. Чтобы оформить срочный заем или кредит под залог недвижимости физ.лицам Москвы, банк может потребовать:

1. Справку об отсутствии обременений и арестов.
2. Технический паспорт.
3. Кадастровый паспорт.
4. Отчет об оценке жилья.
5. ПТС и свидетельство о прохождении регистрации – для кредитов под залог автомобиля.
6. Выписку из ЕГРН.

Для оформления кредита под залог квартиры в городе Москва необходимы паспорт заемщика, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, трудовая книжка и другие документы (список отличается у разных банков). Если клиент состоит в браке, понадобится брачный договор и согласие супруга на передачу объекта в залог.

Микрокредитная компания carcapital

В рейтинг автоломбардов Москвы также вошла молодая компания, которая, строго говоря, не является классическим автоломбардом: она соединяет в себе преимущества организаций сразу трех типов — автоломбарда, лизинговой компании и банка. CarCapital официально сотрудничает с CarPrice — первым в России, работающим с 2021 года, сервисом по продаже подержанных автомобилей, офисы которого сегодня находятся в 52 городах.

CarCapital и CarPrice имеют общие офисы. Оценка транспортного средства для определения суммы залога производится быстро и бесплатно с участием квалифицированных экспертов, имеющих огромный опыт и собственные методики оценки более чем по 600 параметрам автомобиля.

Заём здесь можно получить под залог ПТС иномарок и отечественных авто, чей возраст не должен превышать 15 и 6 лет соответственно. Сумма залога — до 90% от оценочной стоимости, в зависимости от состояния автомобиля. Минимальная процентная ставка — всего 2%, максимальная — 7%[2]. Постоянным клиентам предоставляются бонусы в виде снижения процентных ставок.

https://www.youtube.com/watch?v=ALckQ6XKbDQ

Оставить заявку на заём можно на сайте компании, а оценить автомобиль и оформить договор займа — в одном из пяти московских офисов, для чего потребуется не более часа. Деньги по займу клиент получает в тот же день, буквально не выходя из офиса компании. Погашать задолженность по займу можно как через любой коммерческий банк, так и непосредственно на сайте компании.

Все условия займа в компании прозрачны и подробно изложены в договоре. CarCapital (ООО «МКК «Франк») — член саморегулируемой организации Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса».

* Регистрационная запись в государственном реестре микрофинансовых организаций МКК «Франк» — №1903045009192 от 1 апреля 2021 года: ОГРН — 1197746053702, ИНН — 9723075685[3].

Микрофинансовая компания «кармани»

Компания позиционирует себя в качестве альтернативы банковским кредитам и специализируется на выдаче займов под ПТС. Здесь можно получить до 70% рыночной стоимости автомобиля под 4,2% в месяц. Однако для того, чтобы получить минимальную процентную ставку, заемщику понадобится оформить договора страхования жизни и автомобиля, а кроме того, оформить программу помощи на дорогах.

Без соблюдения этих требований ставка будет максимальной и составит 8,2% в месяц (98,22% годовых). Сумма займа для частных лиц — от 50 000 до 1 000 000 рублей, для индивидуальных предпринимателей — до 3 000 000 рублей на срок до четырех лет. При необходимости можно оформить параллельный заём на другой автомобиль, находящийся в собственности владельца.

Договор оформляется буквально за час и без комиссии, а ежемесячные платежи вносятся через сайт, банки или специальное мобильное приложение, с помощью которого можно оформить и заявку на заём. В таком крупном городе, как Москва, работа автоломбардов зависит от скорости реагирования на запросы, так что в «КарМани» практикуется выездное обслуживание: менеджер готов подъехать к клиенту и заключить договор на месте.

* Регистрационная запись в государственном реестре микрофинансовых организаций ООО МФК «КарМани» — №2110177000471 от 25 октября 2021 года: ОГРН — 1107746915781, ИНН — 7730634468.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж». Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

• Жизнь можно не страховать, но в  этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
• Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
• Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Подводные камни кредитования под залог

Первое на что стоит обратить внимание при оформлении займа – это оценка обеспечения. Лучше, когда оценкой залога занимает независимый эксперт, так как кредитное учреждение заинтересовано в оценке, влияющей на размер комиссии банка и на стоимость полиса страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=3MW_yOyc708

Второй проблемный вопрос это страховка. Часто, кредитные организации пытаются повлиять на выбор страховой компании, предлагая услуги организации-партнера.Внимательность и настойчивость заемщика могут спасти его от необоснованных затрат.

Чтобы выбрать наиболее актуальное и выгодное предложение нужно:

1. Изучить условия в нескольких кредитных организациях, обращая внимание на тарифы и рейтинги.
2. Обратить внимание на действующие акции в кредитных учреждениях.

Перед обращением в кредитное учреждение нужно привести в порядок техническую документацию на залоговое имущество. Залоговый займ – это отличная возможность получить значительную сумму денежных средств на хороших условиях.

Преимущества кредитования с обеспечением

1. Быстрота оформления (при наличии залога шансы получить положительный ответ на заявку максимальные).
2. Минимум документов.
3. Отсутствие поручителей.
4. Самые низкие ставки кредитования.
5. Возможность взять большую сумму денежных средств (более 5 тыс. долларов).
6. Отсутствие необходимости указывать целевую направленность.

При оформлении займа под залог существует опасность расстаться со своим имуществом. Однако если клиент уверен в своей платежеспособности и имеет постоянную работу, хорошую квалификацию, дополнительные доходы и т.д., то займ под залог станет наилучшим вариантом кредитования.

Займ под залог имеет распространение в потребительском кредитовании. С его помощью можно использовать для обеспечения кредита старую жилищную площадь для приобретения нового более комфортного жилья.

Размер кредита под залог и ставка кредитования зависят от факторов:

1. Длительность периода выплаты.
2. Вид имущества, которое отдается в залог.
3. Доля от оценочной стоимости залога, которую готов дать в кредит банк.

Риски

При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.

Риски заемщика:

• при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
• при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
• при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.

Если заемщику что-то не понятно или не совсем нравиться, то решить проблему поможет элементарный диалог с займодавцем, в ходе которого проблема будет устранена.

При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.

Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.

Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.

Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.

Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.