Как правильно оформить кредит под залог оборудования для юридических лиц? Как оформить кредит под залог приобретаемой техники

Как правильно оформить кредит под залог оборудования для юридических лиц? Как оформить кредит под залог приобретаемой техники Залог недвижимости
Содержание
  1. Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки
  2. Альфа-банк
  3. Банк возрождение
  4. Банк русь
  5. Ббр банк
  6. В чем преимущества кредита под залог спецтехники?
  7. Займы на длительный срок
  8. Займы с высоким одобрением
  9. Важные моменты
  10. Виды спецтехники
  11. Витабанк
  12. Втб банк москвы
  13. Где можно получить кредит?
  14. Где оформить кредит под залог оборудования
  15. Для приобретения оборудования подходят кредиты:
  16. Документы
  17. Запсибкомбанк
  18. Зенит
  19. К заемщику
  20. Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники
  21. Как погашается кредит
  22. Как получить кредит на оборудование
  23. Какие документы потребуются
  24. Какие требования предъявляются к заемщику?
  25. Кредит на покупку оборудования малому бизнесу в райффайзенбанке — кредит под оборудование для ип и ооо
  26. Кредит под залог оборудования в москве — 92 предложения — онлайн заявка, взять кредит в банке
  27. Методы оформления
  28. Можно ли получить займ под залог птс спецтехники?
  29. На каких условиях выдается
  30. Народный инвестиционный банк
  31. Необходимые документы
  32. Особенности продукта
  33. Открытие
  34. Промсвязьбанк
  35. Размер кредита с обеспечением спецтехники
  36. Сбербанк
  37. Способы получения средств
  38. Ставка
  39. Ставки процента
  40. Топ-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования
  41. Топ-5 банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники
  42. Требования к заемщику
  43. Требования к заемщику и сделке
  44. Требования к спецтехнике
  45. Уралсиб
  46. Фк открытие
  47. Отзывы
  48. Заключение

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума.

Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».


Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс».

Альфа-банк

  • Кредит доступен только действующим клиентам банка.
  • Возраст заемщика – 22-65 лет.
  • На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Банк возрождение

Банк Возрождение

Банк русь

Банк Русь

Ббр банк

ББР Банк

В чем преимущества кредита под залог спецтехники?

Подобный вид сотрудничества порадует своей оперативностью. Получение крупной суммы денег возможно уже в день обращения. Это не потребует временных затрат. Заемщику не придется собирать целый пакет справок и искать поручителей. Клиенты, которые уже оформили займ с обеспечением спецтехники в Москве, оставили положительные отзывы о подобном виде кредитования.

Можно выделить главные преимущества такого сотрудничества:

  • сжатые сроки оформления;
  • приемлемые процентные ставки;
  • получение денег как наличными, так и в виде денежного перевода;
  • длительный срок погашения долга;
  • досрочное погашение.

Кредит под залог спецтехники позволяет получить крупную сумму денег. При этом необязательно расставаться со специальной техникой на весь период кредитования. Она может эксплуатироваться на протяжении всего периода погашения долга. Однако это возможно только в случае кредитования под залог ПТС. Заемщик должен помнить о своевременном исполнении долговых обязательств.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

Займы на длительный срок

Займы с высоким одобрением

Показать все

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Виды спецтехники

Для автоломбардов обычно не имеет значения, какое транспортное средство вы планируете передать в залог. Главное требование – ликвидность обременяемого имущества.

Вы можете получить займ под залог техники различных видов:

  • строительной (экскаватора, погрузчика и т. п.);
  • сельскохозяйственной (комбайна, трактора);
  • коммунальной (экскаватора, снегоуборщика, мусоровоза).

Большинство кредитных организаций готовы рассмотреть любой вариант, главное, чтобы техника была исправной, без дефектов и тюнинга.   

Витабанк

ВитаБанк

Втб банк москвы

  • Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
  • Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
  • Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

Где можно получить кредит?

К любому кредитору можно обращаться в таких случаях:

  • кредит предусмотрен на реализацию личных нужд;
  • владельцем техники является ИП или физическое лицо.

Ломбарды готовы предоставить кредит без проверок КИ, без многочисленных бумаг и справок. При этом условия кредитования почти такие же, как в банке:

  • лимит суммы займа — до 90% от стоимости спецтехники;
  • процентная ставка — от 9 до 11%;
  • не проводятся проверки КИ;
  • не потребуются поручители;
  • срок погашения долговых обязательств — до 7 лет.

Подобные финансовые компании сотрудничают сразу с несколькими фирмами, которые практикуют выдачу кредитов с обеспечением. Поэтому при размещении заявки может быть предложен целый перечень программ кредитования. Требуется выбрать подходящие условия, затем можно приступать к оформлению сделки.

В случае если заемщиком является юридическое лицо, здесь уместно говорить только о целевом заимствовании денег. В данном случае предстоит обратиться в банк. Различные условия кредитования предлагают Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ и т.д.

Юридическое лицо может хотеть получить нецелевой кредит на солидную сумму. Можно рассмотреть программы кредитования от крупных кредитных организаций. Спецтехника считается дорогостоящим объектом, поэтому можно оформить займ до 90% от ее стоимости.

Где оформить кредит под залог оборудования

Важно! Некоторые банки предоставляют возможность получить значительный по размеру кредит юридическим лицам даже, обладающим нулевой отчетностью, но в этом случае стоимость залога должна быть больше на 20%, чем выдаваемая сумма денег.

Желательно обращаться для оформления кредита компаниям в банк, в котором организация является постоянным клиентом, поэтому у нее имеется открытый банковский счет. Наиболее популярными для сотрудничества считаются банки:

  • Кредит-Москва;
  • Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • БинБанк.

Каждая организация предлагает собственные условия для получения займа. Выдаваемая сумма варьируется от 300 тыс. руб. до 20 млн. руб., причем окончательный размер кредита полностью зависит от результатов оценки передаваемого под залог оборудования, принадлежащего заемщику.

Перед оформлением кредита учитываются параметры:

Процентная ставка определяется после того, как работниками выбранного банка будут изучены все особенности передаваемого оборудования, полное состояние компании и иные важные факторы.

Для приобретения оборудования подходят кредиты:

  • инвестиционный, в том числе на льготных условиях, например, по программам Минсельхоза России и Минэкономразвития России;
  • оборотный;
  • кредитная бизнес-карта;
  • универсальный (на любые цели).

Предлагая кредит на оборудование малому бизнесу, банки могут предъявлять разные требования к покупаемому имуществу. Одни финансируют приобретение любого оборудования, у других есть условия к его типу, году выпуска, а также ограничения по изготовителю и продавцу.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

  • заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
  • паспорта учредителей или ИП;
  • учредительные документы фирмы;
  • копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
  • финансовую отчетность;
  • документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Запсибкомбанк

  • Срок кредитования на новое оборудование – до 5 лет, на бывшее в эксплуатации – до 3 лет.
  • Размер займа – до 70% от цены оборудования.
  • Авансовый платеж – от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

  • Лимит кредита для ООО или ИП – не больше 150 млн р.
  • Годовая выручка заемщика – не более 2 млрд руб.
  • Льготные условия для постоянных клиентов.

Также прочитайте:ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Еще про залог:  Кредит под залог земельного участка: условия банков в 2021 году

К заемщику

Банки оценивают все риски невозврата кредитных средств, поэтому, прежде чем принять положительное решение о возможности предоставления кредита, тщательно проверяют предприятие и его репутацию. Для получения ссуды юридическим лицом необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • иметь действующий бизнес со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • иметь баланс за последние отчетные месяцы с безубыточными финансовыми результатами работы;
  • юридический или фактический адрес обязан соответствовать району расположения банковского учреждения, в которое предоставляется заявка на ссуду;
  • иметь положительную кредитную историю.

Кредитование юридических лиц с нулевым балансом допускается при наличии других документов, призванных подтвердить платежеспособность предприятия. Ими могут выступать копии управленческих учетов, копии договоров аренды зданий.

Вне зависимости от предоставленного залога банк в обязательном порядке потребует приглашения поручителей из числа руководящего персонала предприятия – руководителя, главного бухгалтера или собственника бизнеса.

Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники

Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.

Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:

  • личную информацию о заемщике — руководителе компании;
  • документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
  • учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
  • полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.

Как погашается кредит

Погашать данные виды займов можно разными способами, причем обычно они прописываются в самом договоре. Используются для этого варианты:

  • ежемесячное или ежеквартальное перечисление средств;
  • дифференцированные или аннуитетные платежи;
  • по индивидуальному или сезонному графику.

Предприятия переводят средства банку с помощью платежного поручения или через расчетный счет, открытый в организации. Регулируется процесс получения кредита компаниями ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218, а также многочисленными статьями НК.

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

  1. Выбрать банк.
  2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
  3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
  4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
  5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
  6. Оплатить первоначальный взнос.
  7. Получить деньги и приобрести оборудование.
  8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие документы потребуются

Чтобы оформить кредит под залог ценной собственности, заемщику потребуется предоставить банку пакет определенных документов. У каждой финансовой организации он отличается.

Обратите внимание! Если вы – зарплатный клиент банка, список необходимых документов может быть меньше. Этот вопрос вы можете уточнить его у менеджера финучреждения по телефону.

Приведем стандартный перечень бумаг:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заемщика (если в сделке участвуют созаемщики – их удостоверения);
  • справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • СНИЛС и ИНН;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин до 27 лет).

Важно! Если речь идет о залоге, важно также предоставить отчет оценочной компании о рыночной стоимости обременяемого объекта.

Увидеть точный перечень документов для оформления кредита вы можете на странице с описанием займа.

Если вас устраивают условия банка, вы можете перейти к оформлению заявки в офисе или онлайн.

Какие требования предъявляются к заемщику?

При оформлении кредита для поддержания или расширения бизнеса заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Период существования бизнеса — не менее 12 месяцев. Если этот срок намного больше, то это положительно скажется на решении о займе.
  • Предоставление всей документации, которая разрешает осуществление данной деятельности.
  • Компания должна демонстрировать прибыльный бизнес. Банк сам устанавливает размер годового оборота для каждого заемщика.
  • Наличие всех учредительных бумаг и их нотариально заверенные копии.

Рассмотрим ситуацию, когда займ оформляется на частное лицо, которое будет владельца спецтехники. Выданные средства рассчитаны на реализацию потребительских целей. В подобном случае будут такие требования к гражданину:

  • Возраст физического лица — не менее 21-22 лет, верхняя возрастная граница составляет от 65 до 70 лет. Однако подобные возрастные условия у каждой компании могут отличаться. Бывает, что автомобильный ломбард готов заключить сделку с гражданином с 18 лет.
  • Желательно наличие гражданства на территории РФ и постоянное проживание в городе, где будет выдан займ.
  • В обязательном порядке требуется предоставление паспорта и справок, подтверждающих уровень постоянного дохода.

У ИП при оформлении сделки могут возникнуть некоторые трудности относительно подтверждения уровня дохода. Период предпринимательской деятельности должен быть не менее 12 месяцев. Требуется наличие документации на проводимую деятельность и прочие виды справок, которые были запрошены заимодавцем.

Кредит на покупку оборудования малому бизнесу в райффайзенбанке — кредит под оборудование для ип и ооо

Если нужно финансирование на закупку оборудования, отправьте заявку на нецелевой экспресс-кредит от Райффайзенбанка. Используйте полученные кредитные средства на приобретение любого оборудования для развития бизнеса. Оформите заявку онлайн и узнайте решение по заявке в день обращения.

Кредит под залог оборудования в москве — 92 предложения — онлайн заявка, взять кредит в банке

Чтобы подать заявку на кредит, ознакомьтесь с предложениями банков Москвы на нашем сайте, для этого в форме поиска выберите сумму, срок и цель получения денег.
Поиск кредитов под залог оборудования осуществляется онлайн, вы сможете подобрать наиболее выгодный.

Методы оформления

Оформить кредит, на основании которого покупаемая техника передается в залог, можно двумя разными методами:

  • подача заявки через сайт выбранного банковского учреждения, причем после того, как будет получено предварительно одобрение, следует подготовить нужные документы, которые далее приносятся в отделение учреждения;
  • непосредственное обращение в отделение банка с нужными документами.

Узнать, какая именно документация потребуется для оформления, можно у кредитного специалиста учреждения, а также он расскажет о том, какие требования предъявляются к оборудованию. После получения одобрения кредита можно подписывать кредитный договор и оформлять оборудование в залог.

Можно ли получить займ под залог птс спецтехники?

Ответ на этот вопрос будет утвердительный. При этом оформление сделки будет аналогичным, как при залоге легкового транспортного средства.

Потребуется предоставить кредитору пакет необходимых справок. В качестве первого шага происходит оформление заявки. Этот пункт не распространяется на сделки, заключенные с ломбардами или частными лицами.

Процесс оформления сотрудничества может быть продолжен, если заемщик соответствует всем требованиям кредитора, а сам объект движимого имущества считается ликвидным.

В обязательном порядке будет проверяться полис ОСАГО, банк требует наличие КАСКО. Заемщику предстоит застраховать жизнь и здоровье.

Для обозначения лимита выплаты производится оценка имущества. Данный вид деятельности выполняет специализированная организация.

В процессе заключения сделки должны быть подписаны такие бумаги:

  • основной договор;
  • договор залога;
  • акт приема-передачи (в случае, если в качестве обеспечения выступает сама техника, а не ПТС).

Стоит учесть, что если займ выдается под залог ПТС, то помимо справок, кредитору необходимо предоставить второй экземпляр ключей к технике.

Как только будут подписаны все бумаги, денежные средства сразу же выдаются в полном объеме. Выплата может производиться наличным или безналичным способом.

Если в качестве заимодателя выступает ломбард или МФО, то процедура будет происходить по такому алгоритму:

  • посещение офиса кредитора;
  • предоставление собственного паспорта, ПТС и СТС;
  • выполнение процедуры оценки;
  • получение денежных средств.

Важно! МФО и ломбарды не учитывают кредитную историю и размер постоянного дохода заемщика.

На каких условиях выдается

Перед оформлением такого кредита, по которому оборудование для работы фирмы передается в залог банку, учитываются условия:

  • именно залог повышает вероятность одобрения кредита, так как у начинающих компаний, нуждающихся в заемных средствах, имеется либо небольшая, либо нестабильная прибыль, поэтому наличие обеспечения повышает вероятность для банков, что выданные ими средства будут возвращены заемщикам;
  • в качестве залога может использоваться оборудование для производства разных товаров или продукции, транспортные средства или спецтехника;
  • допускается накладывать обременение на покупаемое оборудование или на технику, которая уже использовалась компанией для работы, причем некоторые банки предоставляют возможность за счет заемных средств покупать даже б/у оборудование, но оно должно быть в хорошем состоянии;
  • обязательным условием является то, что вся техника должна быть исправна и ликвидна, а также на ней не должно быть иных обременений, представленных в виде ареста или залога;
  • не допускается, чтобы на него претендовали третьи лица.
Еще про залог:  Как вернуть залог за съемную квартиру? Советы арендаторам

Народный инвестиционный банк

Народный Инвестиционный Банк

Необходимые документы

Чтобы получить займ под залог спецтехники, требуется предоставить минимальный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ,
  • ПТС,
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

Если вы не являетесь собственником спецтехники, необходимо будет также предоставить нотариально заверенную доверенность с правом передачи указанного объекта в залог.   

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Открытие

  • В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
  • Погашение кредита по индивидуальному графику.
  • Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Промсвязьбанк

  • Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
  • Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
  • Срок фактической деятельности бизнеса – не менее двух лет.

Размер кредита с обеспечением спецтехники

Все выдаваемые кредиты могут быть разделены на такие категории:

  • Нецелевой — денежные средства могут быть потрачены на любые потребительские нужды.
  • Целевой — после выдачи финансовых средств или в момент заключения сделки заемщику необходимо подтвердить способ реализации полученных денег. Например, если средства взяты на приобретение спецтехники, то в обязательном порядке необходимо предъявить договор о покупке.

ИП и юридические лица оформляют целевой займ. Здесь могут быть выданы суммы до 200 млн.руб. Размер процентной ставки устанавливается индивидуально. Средний показатель будет равняться 9-10%.

Важно! Период погашения задолженности составляет не более 7 лет. Часто кредиторы позволяют произвести досрочное погашение долга.

Если физлицо является владельцем техники, а кредит необходим на личные цели, тогда оформляется потребительский займ с обеспечением. Гражданин может ориентироваться на такие условия сотрудничества:

  • Размер полученной суммы не будет превышать 80% от цены спецтехники.
  • Срок погашения долговых обязательств — не более 7 лет.
  • Процентная ставка в среднем составляет от 11%. Минимальное значение этого показателя может быть установлено для постоянного клиента с требуемым уровнем дохода и безупречной КИ.

Сбербанк

  • В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
  • Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
  • Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
  • Сумма кредита – не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

Способы получения средств

После оценки рыночной стоимости спецтехники и подписания договора вам будут выданы денежные средства. Вся процедура в среднем занимает не более часа. Займ под залог техники вы можете получить следующими способами:

Вместе с экземпляром подписанного договора вы получите также график платежей, в соответствии с которым вам предстоит выплачивать кредит.

Ставка

Если кредит выдается банком в национальной валюте, то процентная ставка фиксируется обычно в пределах 14-22%. В иностранной валюте она будет составлять примерно 10-14%. Кроме того, за рассмотрение документов договора банком нередко предусматривается комиссия в размере от 1,5% до 2% от размера ссуды.

Если финансовая организация предоставляет кредитную линию с определенным лимитом, то в случае неиспользования всей суммы займа, будет назначаться штрафная комиссия за неосвоенный остаток. Кроме процентов, заемщик будет обязан оплатить расходы, связанные со страхованием жизни, предмета залога, а также возместить затраты оценочной комиссии.

Во многих крупных банках предусматривается льготное кредитование, которое позволяет снизить процентную ставку примерно на 1,5%, если заемщик имеет зарплатный проект в банке, банковские векселя или пользуется услугами инкассации.

Ставки процента

Каждый банк использует собственные ставки, причем обычно они зависят от характеристик и размеров фирмы. Обычно ставка для компаний при предоставлении оборудования в залог варьируется от 16 до 20 процентов.

Топ-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

БанкСтавкаСумма, руб.Срок
Сбербанк, «Бизнес-Актив»от 12,2%до 150 млнот 1 месяца до 7 лет
ВТБ 24, «Кредит на залоговое имущество»от 10,9%до 150 млндо 10 лет
Россельхозбанк, «Кредит под залог приобретаемого оборудования»от 9,6%до 1 млрддо 7 лет
Альфа-Банк, “Партнер”от 12,5%до 6 млндо 3 лет
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес»от 11%3-150 млндо 10 лет
ВТБ Банк Москвы, «На развитие бизнеса»от 11,5%до 150 млндо 7 лет
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования»от 12,75%от 0,3 до 150 млнот 6 месяцев до 5 лет
Уралсиб, «Бизнес-Инвест»от 13,1%от 0,3 до 170 млнот 6 месяцев до 10 лет
Открытие, «Инвестиции»от 10%до 150 млндо 7 лет
ЮниКредит, «Кредит на оборудование»14,25%от 0,5 до 73 млн1-5 лет
Бинбанк, «Целевой. Оборудование»13,25%от 1 млн2-5 лет
УБРиР, «Бизнес-Привилегия»от 12,5%от 0,5 до 30 млндо 5 лет
Интеза, «Бизнес-кредит»от 12%от 1 млндо 7 лет
Забсибкомбанк, «Кредит на оборудование»15,5%до 5 млндо 5 лет
Зенит, “Инвестиции”от 9,6%до 150 млндо 3 лет

Топ-5 банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники

Предложений по кредитам, где залогом может выступать спецтехника, немного и ориентированы они главным образом на юридических лиц. Впрочем, найти подходящее предложение физическому лицу вполне реально, особенно при проживании в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, где присутствует множество финансовых организаций.

Приведем пять самых популярных банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники:

Наименование банкаПроцентная ставка
ББР Банкот 17,5%
Витабанкот 17 до 22,5%
Банк Возрождениеот 16,5%
Народный Инвестиционный Банкот 12 до 36%
Банк Русьот 11,9 до 20,9%

Требования к заемщику

Финансовые организации всегда стремятся идти навстречу клиентам, поэтому займ под залог спецтехники получить может практически каждый. Требования к заемщику у автоломбардов минимальные:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 18 до 75 лет (у некоторых компаний – от 21 года до 65 лет);
  • право собственности на спецтехнику.

Отдельные требования предъявляются и к имуществу, передаваемому в залог. Главное из них – чтобы обременяемая собственность была ликвидной. Спецтехника должна быть исправной и без повреждений. Чем новее техника, тем выше будет доступный денежный лимит.

Отдельным ограничением может стать срок эксплуатации – в каждом автоломбарде могут не предоставить займ под залог спецтехники, которая была выпущена, например, более 10 лет назад. Эта информация, как правило, есть на сайте кредитной организации.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

  • регистрация в РФ;
  • ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
  • для ИП возраст – от 23 до 70 лет;
  • стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
  • положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

  • продукт должен быть серийного производства;
  • производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
  • при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
  • лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.
Еще про залог:  Проверить машину на кредит, проверка авто на кредит - - все для твоего авто

Требования к поставщику:

  • регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
  • государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Требования к спецтехнике

Передаваемая в залог спецтехника должна находиться в исправном состоянии и при необходимости зарегистрирована должным образом. На дату планируемого погашения ссуды она должна быть не старше 6 лет, если произведена в РФ, Китае, Индии или бывших советских республиках и – 10 лет, если выпущена в других странах.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Фк открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

 СбербанкУралсибРоссельхозбанкФК Открытие
СуммаОт 150 000 рублейОт 300 000 до 170 000 000 рублейДо 85% от оценочной стоимости оборудованияОт 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет
СрокДо 10 летОт 6 месяцев до 5 летДо 7 летДо 7 лет
Комиссия за выдачуНет1,2% от суммы кредитаОт 0,8% от суммы кредита1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет
Льготный периодЕстьНет информацииНовая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцевДо 12 месяцев
Страхование залогаОбязательнообязательноНа усмотрение банкаНа усмотрение банка
Дополнительное обеспечениеНа усмотрение банкаПоручительство собственников, АКГ, Фондов поддержкиНа усмотрение банкаВекселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

  • подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
  • сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

  • анкета-заявка;
  • копии учредительной и регистрационной документации;
  • копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
  • выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
  • копии паспортов физлиц – участников сделки;
  • налоговая отчетность;
  • финансовая отчетность;
  • документация из банков, где организация находится на обслуживании;
  • копии контрактов с поставщиками оборудования;
  • копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
  • документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей. Оценили его в 13 000 000 рублей.

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей.

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • аннуитетными (равными) платежами;
  • дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
  • по индивидуальному графику;
  • по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?


Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Заключение

Таким образом, компании часто заинтересованы в возможности оформления специального кредита, для которого требуется передавать в залог какое-либо оборудование. Этот процесс имеет много плюсов, хотя не лишен определенных недостатков. Важно грамотно выбрать банк, подготовить для получения кредита специализированную документацию и учесть все требования организации.

Оцените статью
Залог недвижимости