- Что в итоге
- Как рефинансировать залоговый кредит
- Почему сложно рефинансировать залоговый кредит
- Договоры дарения или купли-продажи не запрещали
- Займ под залог квартиры
- Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов
- Залоговый кредит дадут при испорченной кредитной истории
- Залоговый кредит можно взять под залог недвижимости третьих лиц
- Как работает погашение займа
- Кредит под залог недвижимости от газпромбанка
- Мфо не могут выдавать займы под залог жилья
- Нецелевой кредит от россельхозбанка
- Разрешение банка на продажу льготной квартиры
- Требования к недвижимости
- Шаг 2 выбрать банк для рефинансирования
- Шаг 4 выйти на сделку
Что в итоге
Я объединил кредиты и снизил ставку по залоговому кредиту на 4,6 процентного пункта. Когда банк установит ставку 8,9%, я буду экономить на процентах больше 200 тысяч в год — все затраты на оценку и страховку отобьются в первые два месяца.
В комментариях к статье про строительство дома в кредит некоторые читатели посчитали, что мы с супругой «загнали себя в кабалу» и не сможем комфортно жить с такой кредитной нагрузкой. Они ошибались: за два года мы не допустили ни одной просрочки, купили мебель в дом и съездили отдохнуть — успели как раз до пандемии.
Другие предлагали «подождать и подкопить» — этот сценарий тоже оказался бы убыточным: с нынешним курсом евро коммуникации в доме обошлись бы на 200—300 тысяч рублей дороже, а арендные платежи за квартиру не позволили бы накопить даже на половину дома.
Время показало, что два года назад мы сделали правильный выбор и даже сэкономили, построив дом в кредит. Сейчас сумма процентов стала меньше арендной платы за квартиру. Мы не пожалели о переезде за город и спокойны за наш финансовый план.
Как рефинансировать залоговый кредит
- Написать заявление об уменьшении ставки — вдруг банк пойдет навстречу.
- Если откажут, выбрать банк с подходящими условиями. Внимательно читайте условия: часто у банков бывают ограничения на тип недвижимости.
- Подать заявку и выйти на сделку.
- Закрыть рефинансируемые кредиты и снять обременение в старом банке.
- Зарегистрировать новую ипотеку и уменьшить ставку.
Почему сложно рефинансировать залоговый кредит
Во-первых, рефинансирование ипотеки — это оформление еще одной ипотеки, только сложнее. Кроме документов заемщика — копии трудовой, справки о доходах — нужны документы на объект недвижимости: правоустанавливающие документы, отчет об оценке, справка о зарегистрированных лицах и прочее, что может запросить банк.
Во-вторых, не все банки готовы брать в залог загородную недвижимость. Считается, что она хуже продается, поэтому банки предпочитают квартиры.
Также на загородную недвижимость выше залоговый дисконт — это скидка, уценка, которую закладывает банк на издержки при продаже объекта недвижимости. Если взять кредит под залог и перестать платить, банк заберет недвижимость и выставит на продажу. Чтобы банк быстрее получил деньги, стоимость должна быть ниже рыночной. Все эти убытки банка должен покрыть залоговый дисконт.
Залоговый дисконт для квартир обычно составляет 20—30% — в кредит дадут до 70—80% оценочной стоимости квартиры. Для загородных домов дисконт доходит до 50% — то есть чаще всего заемщик получит не более половины стоимости дома с участком.
Когда я оформлял первый кредит под залог недвижимости, сначала подписал с банком договор ипотеки. Затем мы с представителем банка подали документы через МФЦ на наложение обременения — оформили залог. И только после получения документов из Росреестра о регистрации ипотеки я смог забрать деньги.
При рефинансировании залогового кредита банк не может сразу заключить договор ипотеки, потому что объект все еще под залогом. Нужно выдать деньги, чтобы закрыть рефинансируемый кредит, снять обременение первого банка — и только потом можно зарегистрировать новое обременение. Это первый риск для банка в подобных сделках.
Когда кредит погашен и первый банк снял обременение, собственник с представителем второго банка должны вместе подать заявление на регистрацию нового обременения уже в пользу нового банка — это второй риск: банк уже выдал крупную сумму под низкий процент, а залог еще не оформлен.
Договоры дарения или купли-продажи не запрещали
Запрет на займы под залог жилья все равно не защитит от мошенников и юридической неграмотности. Микрофинансовые организации, цель которых — обманом забрать квартиру, используют другие способы, чтобы отнять жилье. И этот закон от них никак не защищает.
Обычно схема такая.
При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит. Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается. До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.
Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.
В этом случае МФО даже не получится признать мошенниками и наказать по статье 159 УК РФ. С точки зрения закона здесь все прозрачно: вот заем, а вот купля-продажа или дарение квартиры. Собственник сам подарил ее каким-то людям. При этом он остался должен МФО.
От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозаем и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды: «Договоры залога запретили, но мы так хотим вам помочь деньгами, что просто обойдем запрет договором дарения. А потом аннулируем его, да и все». Это простой способ остаться без единственного жилья даже после 1 ноября.
Займ под залог квартиры
- документ, удостоверяющий личность;
- документ на недвижимость (на право собственности);
- техпаспорт на жильё;
- выписка из БТИ о возможности совершения нотариальной сделки.
- копию лицевого счета
Наша компания оформляет кредит с процентной ставкой в размере 1,25-2% от суммы займа в месяц. И его получение у нас гораздо выгоднее в сравнении с рынком кредитования, где ставка варьируется от 2 до 4%.
В отличие от длительной процедуры рассмотрения вопроса о выдаче наличных в банке, Система Финансовых Решений работает быстро и без задержек. Поданная на рассмотрение заявка изучается в течение суток. Клиент может забрать наличные уже на следующий день после одобрения в нашей организации.
В договоре прописываются не только условия, по которым нужно рассчитаться с компанией-кредитором, общая сумма для получения или индивидуально составляемый график выплат, но и сроки, в течение которых должник обязуется вернуть одолженные деньги. Сроки погашения наши специалисты рассчитывают для каждого заемщика в индивидуальном порядке, опираясь на займ (общая сумма выданных наличных), объект залога заемщика и проценты по договору.
Мы работаем только по прозрачным договорам, скрытые комиссии и непредвиденные расходы — это не про нас. Срочный займ выдаем как от себя, так и через инвесторов. Сумма, которую может получить клиент под залог недвижимого имущества, рассчитывается с опорой на рыночную стоимость объекта поручительства.
Важно!Наличные передаются по договору без перехода права собственности на объект (квартира остается у владельца). Только в случае, если истекут все сроки кредитования с предусмотренными дополнительными месяцами на погашение задолженности и заемщик не будет выходить на связь, имущество выставляется на торги, а полученная разница между продажей и суммой задолженности возвращается заемщику.
Если у Вас остались какие-то вопросы, звоните нам, и специалисты компании с удовольствием на них ответят!
Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов
За год женщина набрала 8 кредитов: 3 потребительских, 2 кредитных карты и 3 займа в микрофинансовой организации (далее — МФО). Общая сумма долга превысила 1,4 млн рублей. В результате более 65% дохода (45 000 рублей) уходило на погашение кредитов. По займам МФО с самой высокой ставкой Алла выплачивала только проценты.
У Аллы есть 1-комнатная квартира в пригороде Санкт-Петербурга. И она взяла кредит под ее залог, чтобы выплатить долги.
Банк предоставил 1,6 млн рублей на 15 лет под ставку 15,99%. Алла не только погасила долги, но и сделала ремонт в ванной и на кухне. Ежемесячный платеж — 24 000 рублей, то есть в 2 раза меньше, чем раньше.
Алла продолжает владеть квартирой и жить в ней. Только без согласия банка не может делать перепланировки и заключать с квартирой сделки до полного погашения кредита.
Как рассказывает Дмитрий Задонский, руководитель ипотечного центра ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» в г. Санкт-Петербурге, часто на потребительские кредиты люди отдают больше 50% своего дохода — это считается высокой долговой нагрузкой.
Ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским, а сроки выплаты — дольше. За счет этого существенно снижается размер ежемесячного платежа, т. е. нагрузка для потребителя в моменте. Кредит под залог недвижимости могут дать на срок до 20 лет.
Чтобы понять, когда стоит взять залоговый займ, рассчитайте уровень долговой нагрузки — соотношение доходов и выплат по кредиту. По словам эксперта, если платежи по займам составляют более 50% дохода — это высокий уровень долговой нагрузки.
Проверьте себя по формуле:
Дельта = доходы — расходы на необходимое (еда, квартплата, лечение, одежда и т. п.)
Сравните дельту с суммой платежей по кредитам. Когда дельта становится меньше, начинаются проблемы. Это либо «жизнь в долг»: постоянные займы у друзей, знакомых, коллег. Либо отказ от необходимого: лечения, питания, одежды или прекращение выплат по кредитам. В последнем случае начинаются звонки от банка, претензии — доходит до суда или службы коллекторов.
Залоговый кредит поможет решить эту проблему. Специалист банка подберет срок выплаты и сумму ежемесячного платежа, при которых долговая нагрузка не будет высокой. К слову, посмотрите на пример Аллы и сравните выплату по 8 кредитам в 45 000 рублей и по одному залоговому в 24 000 рублей.
Залоговый кредит дадут при испорченной кредитной истории
Часть помещения использует сам, остальную площадь сдает в субаренду мастеру по пошиву одежды и под склад-магазин одежды. Совокупный доход от работы и сдачи в субаренду площадей — 110 — 120 тыс. рублей.
Алексей решил выкупить помещение. Цена — 5 млн рублей, собственных средств — 2 млн руб. Напрямую взять кредит на покупку мужчина не мог, так как помещение не соответствует требованиям банка (нежилое помещение, подвал). Несколько лет назад были просрочки по кредитным платежам, и поэтому Алексею отказывали в потребительском кредите на большую сумму.
В итоге он обратился за залоговым займом. Банк одобрил кредит под залог двухкомнатной квартиры — 3 млн рублей на 20 лет. Ставка по кредиту — 14% годовых, ежемесячный платеж — 38 500 руб.
Алексей выкупил подвальное помещение и планирует досрочно погасить залоговый кредит.
Оформить залоговый займ можно и при испорченной кредитной истории: если человек пропускал или поздно вносил платежи по кредитам. Главное, чтобы банк убедился в платежеспособности клиента.
У каждого банка своя методика оценки платежеспособности. Общее правило: при оценке финансового положения заемщика использовать отчеты Бюро кредитных историй (БКИ). В них есть информация о том, как потенциальный клиент выплачивал кредиты.
С 2021 года в отчете БКИ указывается кредитный рейтинг человека — это показатель кредитоспособности отдельного клиента. Рейтинг рассчитывается на основании текущей и прошлой финансовой истории (сколько кредитов брал, как платил, когда погасил и пр.).
В отличие от кредитной истории, он содержит обобщенную, а не подробную информацию из разных источников и служит для анализа. В этот рейтинг включена оценка того, сможет ли человек получить кредиты разного типа, — скоринговый балл. Чем он ниже, тем меньше шансов получить займ.
Если у клиента испорчена кредитная история, банк может назначить свои условия, чтобы убедиться в платежеспособности. Например, три месяца не допускать просрочки по текущим кредитам.
Залоговый кредит можно взять под залог недвижимости третьих лиц
Илья набрал кредитов в банках. Ежемесячно на погашение уходило около 80% заработка. Для погашения долгов, ремонта и покупки мебели мужчина оформил кредит под залог маминой квартиры на сумму 1,8 млн рублей и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж — 31 200 руб. Менее 50% ежемесячного дохода Ильи, при этом с каждым платежом размер долга перед банком уменьшается.
Мужчина погасил долги в банках и теперь оплачивает только залоговый кредит. Они с мамой продолжают жить в своей квартире, сделали ремонт и купили мебель на кухню. Илья без штрафных санкций может досрочно погасить залоговый кредит полностью или частично. Пока не планирует этого делать, сумма ежемесячного платежа для него комфортна.
Залоговый кредит можно оформить на недвижимость в собственности третьего лица. Для этого нужно согласие владельца недвижимости.
Например, Илья в этой ситуации — заемщик, а мама — залогодатель, третье лицо, которое отдает свое имущество в залог.
С залогодателем заключается договор ипотеки. А также он подписывает кредитный договор как созаемщик без учета дохода. Созаемщик — это ответственное лицо наравне с основным плательщиком. Если тот нарушит условия договора и перестанет платить, банк имеет право требовать сумму с созаемщика.
Чаще всего созаемщиками и залогодателями выступают близкие родственники: супруги, родители, братья-сестры. Но родство — необязательное условие. Главное, чтобы человек согласился предоставить в залог недвижимость. Нельзя отдать в залог чужую недвижимость без согласия ее владельца.
Если у квартиры несколько владельцев, каждый из них должен дать согласие на передачу квартиры в залог и выступить залогодателем.
Как работает погашение займа
Ваши цели могут быть абсолютно любыми: от оплаты путешествия в другую страну до развития бизнеса. Теперь легко решить финансовое затруднение или улучшить жилищные условия, ведь деньги под залог недвижимости — это самый быстрый способ получения кредита.
По согласованию сторон возможно досрочное погашение займа или продление срока возврата.
Выбирайте только официального посредника для оформления займа. Мы гарантируем безопасность, доступность и скорость работы. Наш чёткий отлаженный механизм облегчает сотрудничество между заемщиком и кредитором. У нас работают только обдуманные и взвешенные решения.
Оформляйте заявку сейчас и получайте решение вопроса сегодня!
Теги: займ, займ под залог, займ под залог недвижимости, полезное
Автор:
веб сайт:
Редактор:
веб сайт:
Кредит под залог недвижимости от газпромбанка
Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:
- Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
- Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
- Процентная ставка – от 11,9%.
- Валюта кредита – российские рубли.
Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:
- гражданство России с постоянной регистрацией;
- возраст – от 20 до 65 лет;
- общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
- отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.
Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма займа | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Подать заявку на кредит можно дистанционно | Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история |
При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:
- заявление на оформление кредита;
- ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
- СНИЛС;
- ксерокопия трудовой книжки;
- подтверждения дохода.
Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.
Мфо не могут выдавать займы под залог жилья
Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать. Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение.
Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент. Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры.
Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.
С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:
- Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
- Учредителем или акционером МФО не является государство.
- Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.
Нецелевой кредит от россельхозбанка
Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:
- Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
- Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
- Процентная ставка – от 9,7% до 12%.
Требования к заемщикам от Россельхозбанка:
- гражданство РФ с регистрацией на территории России;
- возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.
Требования к заемщикам по стажу работы:
| Клиент | Общий стаж | На текущем месте работы |
| Физические лица | От 1 года за предыдущие 5 лет | От 6 месяцев |
| Зарплатные клиенты | Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет | Минимум 3 месяца |
| Клиенты, которые получают пенсию на карту банка | Нет требований по стажу | От полугода |
В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.
| Плюсы | Минусы |
| Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года откажут в кредитовании |
Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.
Разрешение банка на продажу льготной квартиры
Один из способов улучшения своих жилищных условий — продажа своего жилья и покупка жилья большей площади. Часто квартира, которую хотят продать, построена или приобретена собственником с использованием льготного кредита. Разрешит ли банк до погашения льготного кредита продажу квартиры, которая находится в залоге, для покупки квартиры побольше — давайте разберемся.
Когда можно продать квартиру, построенную за счет льготного кредита
Квартиры, построенные, приобретенные за счет льготного кредита, находятся в залоге (ипотеке) у ОАО «СБ «Беларусбанк» <*>. Право залога прекращается в трех случаях <*>:
— прекращение кредитного обязательства;
— гибель заложенного жилого помещения;
— обращения взыскания залогодержателем на помещение в порядке, установленном законодательством.
Таким образом, для продажи квартиры, построенной за счет льготного кредита, нужно выплатить этот кредит банку. До полного погашения льготного кредита квартиру, построенную за его счет, продать нельзя <*>.
Как продать квартиру после досрочного погашения льготного кредита
Чтобы продать льготную квартиру и улучшить свои жилищные условия покупкой новой квартиры, нужно:
— погасить досрочно льготный кредит <*>;
— предложить покупку этой квартиры соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в течение пяти лет со дня досрочного погашения этого кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, установленного кредитным договором <*>;
— получить разрешение местного госоргана на продажу квартиры при отказе ее купить, если сделка осуществляется в течение пяти лет со дня досрочного погашения кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, установленного кредитным договором <*>. Для получения разрешения в местный госорган нужно подать пакет документов <*>. В том числе нужно подтвердить документально улучшение жилищных условий после продажи льготной квартиры.
На заметку
После пяти лет со дня досрочного погашения кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, льготную квартиру можно продать без согласования с местным госорганом.
Что можно сделать до погашения льготного кредита
До погашения льготного кредита можно только подарить или обменять квартиру. Это можно сделать по решению местного исполнительного и распорядительного органа, местной администрации о разрешении дарения или мены.
Принять решение о разрешении дарения или мены квартиры местный госорган может в случае улучшения жилищных условий собственником квартиры путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения, или в исключительных случаях. К таким случаям относятся: переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилого помещения и др. <*>.
До обращения в местный орган власти за разрешением на дарение или мену квартиры нужно получить согласие ОАО «СБ «Беларусбанк».
Читайте этот материал в ilex >>
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
Требования к недвижимости
Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.
У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:
- Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
- Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
- Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.
Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.
В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%.
Шаг 2
выбрать банк для рефинансирования
Если снизить ставку не получилось, нужно найти банк, готовый рефинансировать залоговый кредит. Я открыл список банков на портале «Банки-ру» и стал проверять тарифы на их сайтах, начав с наиболее крупных и известных.
Большинство крупных банков не предлагают кредиты под залог — только ипотечные кредиты на квартиры. Следующие несколько банков выдавали кредиты только под залог квартир, но не работали с загородной недвижимостью. Это не всегда понятно с первого взгляда на сайт, нужно проверять условия.
Страницы с тарифами и условиями обычно назывались «Кредит под залог недвижимости» или «Рефинансирование ипотеки». Иногда уже из заголовка страницы становилось понятно, что условия мне не подходят: предложения «Кредит под залог квартиры» я сразу закрывал.
В середине списка я нашел банки, готовые взять в залог загородный дом. Банк указывал допустимые виды недвижимости в верхней части страницы с кредитным предложением или в одном из прикрепленных документов с подробными условиями.
Но мне нужен был не просто кредит под залог, а рефинансирование такого кредита. Если в условиях указано требование отсутствия текущих обременений, значит, банк не готов рефинансировать такой кредит.
Некоторые банки требуют, чтобы в договоре на рефинансируемый кредит целью значилась покупка, строительство или ремонт жилья, — то есть рефинансируют только ипотечные кредиты. Такие банки мне тоже не подходили, потому что официально мой кредит был выдан на потребительские цели.
Страницы с подходящими предложениями содержали ответы на все вопросы: кредит выдавался на рефинансирование, допускалось погашение сразу нескольких кредитов и возможность залога загородного дома, иногда предлагали дополнительно взять наличные.
Если банк готов выдать деньги на рефинансирование до наложения обременения, скорее всего, в условиях будет указана надбавка к ставке до момента регистрации ипотеки или две ставки: повышенная и финальная.
Бывают скидки и надбавки к процентным ставкам. Например, скидку могут дать, если вы зарплатный клиент банка или подадите заявку и все документы через сайт. Надбавку можно получить за отказ от страхования, если работаете как ИП или хотите дополнительно получить наличные.
Каждый банк работает со своими страховыми компаниями и предъявляет индивидуальные требования к договору страхования. Чаще всего просят застраховать три риска: залоговое имущество, жизнь заемщика и титул — риск потери права собственности.
Имущество страховать обязательно по закону, от страхования жизни можно отказаться с надбавкой к ставке, а титульного страхования некоторые банки не требуют. Количество страхуемых рисков влияет на размер страховой премии — перед отправкой кредитной заявки попросите менеджера страховой компании рассчитать стоимость страховки и выберите оптимальный вариант.
Я выбрал не очень крупный банк, у которого всего четыре отделения в Москве. Его предложение было лучше других: всего 8,25% годовых. Вместе с надбавкой за то, что я рефинансирую дополнительно еще потребкредит, получилось 8,9% — это самая низкая ставка на рефинансирование залоговых кредитов, которую я нашел.
Залоговый дисконт был всего 20%. Кредит на 80% от оценки загородной недвижимости банки дают редко, я не хотел упускать такую возможность. На всякий случай я уточнил в колцентре список документов — и направился в отделение.
Шаг 4
выйти на сделку
Для получения кредита мне нужно было провести оценку дома с участком. Я связался с рекомендованной банком оценочной компанией, оплатил счет, и через день оценщик уже фотографировал мой дом. Еще через пару дней отчет был готов — и опять начались проблемы.
Сумма была существенная, и мне не хотелось тратить резерв из-за требования банка. Моей целью было объединить все кредиты в один с низкой ставкой, поэтому я выбрал третий вариант: попросил менеджера пойти навстречу и попробовать согласовать оценочную стоимость из отчета.
В прошлый раз у меня не получилось и пришлось рефинансировать оставшуюся часть отдельным кредитом, повторять такой опыт не хотелось. Но, к счастью, на этот раз все получилось, банк согласился пересмотреть оценку. Я думаю, здесь сыграло роль мое общение с сотрудниками. Я не требовал, не ругался, а вежливо просил рассмотреть другие варианты.
После подписания деньги отправили на счета двух банков, в которых были оформлены кредиты. Через приложения я отправил заявки на полное досрочное погашение в оба банка. На следующий день кредиты закрыли, я заказал справки об отсутствии задолженности и попросил банк снять обременение.
