Чем залог отличается от заклада — Юрист для вас

Твердый залог — что это такое?

Что такое твердый залог? Не раз сталкивался с неверным толкованием этого термина, многие люди понимают его неправильно, полагая, что «твердый» — означает высоконадежный, допустим, недвижимость. На самом деле, с надежностью здесь нет никакой связи.

Твердый залог — это финансовый термин, означающий вид залога, при котором закладываемое имущество остается в пользовании залогодателя.

У права собственности есть 3 основных составляющих:

1. Владеть.
2. Пользоваться.
3. Распоряжаться.

Когда имущество передается в твердый залог, то первые 2 составляющих (владеть и пользоваться) остаются, а третья прекращается, поскольку на залог накладываются ограничения. Распоряжаться предметом залога (продать его, обменять, подарить и т.д.) залогодатель уже не может до момента выполнения своих обязательств по кредиту и снятия ограничений с залога.

Примеры твердого залога:

• Недвижимость;
• Автомобиль, в котором продолжает ездить заемщик;
• Бытовая техника, мебель, гаджеты, остающиеся в пользовании заемщика;
• Товары в обороте;
• И т.д.

В последние годы твердый залог является более распространенным видом обеспечения по кредиту, нежели заклад, о котором пойдет речь далее.

Виды залога

Регистрация Вход. Ответы Mail. Вопросы — лидеры Ндс вычет с компенсаций по трудовому договору 1 ставка. В г. Могу ли сейчас добрать 1 ставка. Определите показатели материалоемкости выпуска продукции а также материалоемкости по прямым затратам.

Лидеры категории Антон Владимирович Искусственный Интеллект. Кислый Высший разум. Скажите пожалуйста какие отличия заклада от других видов залога имущества? Freya Ученик , закрыт 6 лет назад Я ищу отличия заклада от залога имущества.

Спасибо тем кто поможет ответом.

Лучший ответ. Елена Афанасьева Высший разум 6 лет назад Вещь, назначаемая в обеспечение обязательства по договору в качестве залога — или движимая, или недвижимая.

На этом основании и другие, и наше законодательство различают два вида залога: залог движимого имущества и залог недвижимого имущества, выражая различия между ними в самих названиях.

Так, у нас залог недвижимого имущества называется собственно залогом, а залог движимого имущества — закладом, хотя законодательство наше не держится строго этой терминологии, а оба названия употребляет иногда безразлично, да и в самих названиях нет внутреннего указания на отличие залога недвижимого имущества от залога движимого.

Остальные ответы. Похожие вопросы. Также спрашивают.

Виды ипотеки

Ипотека подразумевает под собой использование в качестве залога различных объектов недвижимого имущества. Это предприятия, здания, сооружения, квартиры. Важно, что ипотека здания или сооружения допустима только при условии, что земельный участок, на котором оно находится, также попадает под залог. Причем данные отношения регулируются одним и тем же договором.

Ипотека земельного участка, напротив, не означает, что право залога касается и зданий, возведенных на этом участке.

П. 2 ст. 340 ГК РФ устанавливается следующая норма. В качестве залога может использоваться предприятие, рассматриваемое в качестве имущественного комплекса. При этом необходимым условием является получение соответствующего разрешения у собственника имущества.

Виды залога в данной ситуации – это материальные и нематериальные активы предприятия, то есть здания, сооружения, имеющееся оборудование, продукция, сырье, права требования, исключительные права. Полный перечень составляется только на основе актов инвентаризации.

Неотъемлемыми частями договора являются также бухгалтерский баланс, аудиторское заключение, отражающее стоимость имущества, заключение независимого оценщика.

Такие виды залога в гражданском праве РФ, как товары, находящиеся в обороте, не передаются в распоряжение лицу, выступающему кредитором. Контролирует их оборот представитель другой стороны этих отношений.

Он (залогодатель) распоряжается ими, то есть имеет право на их изменение, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре.

Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога. Отправной точкой для этого является возникновение прав на собственность или хозяйственное владение товарами.

Как уже упоминалось, по основной классификации виды залога отличаются друг от друга тем, какая из сторон договора имеет право на распоряжение ими. Но рассматриваемый вид (товары в обороте) имеет существенно важный признак, характерный лишь для этого случая. При залоге товаров в обороте обременение не следует за имуществом при отчуждении.

Заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Договор залога права требования теряет. договор залога прав требования

Только в этом случае залог ценностей может быть гарантией возврата кредита. В этой связи наиболее надежным способом обеспечения сохранности заложенных ценностей является их передача кредитору, то есть банку. При этом заемщик остается собственником заложенного имущества с опосредованным владением.

Он не может распоряжаться и использовать заложенные ценности. Указанный вид залога называется закладом. Кредитор приобретает при закладе право пользования заложенным имуществом. Одновременно на него переходит обязанность надлежащим образом содержать и хранить предмет заклада, нести ответственность за утрату и порчу.

Заклад является наиболее предпочтительным видом залога. Это связано с тем, что передача имущества во владение залогодержателю позволяет осуществлять наиболее действенный контроль за его состоянием.

Кроме того, у банка появляется дополнительная гарантия погашения предоставленной ссуды. Ценности, принимаемые в заклад, должны обладать способностью к быстрой реализации, возможностью страхования и длительного хранения. Использование заклада сопряжено для кредитных организаций с определенными затратами и трудностями, так как вызывает необходимость осуществления такой несвойственной им функции, как хранение товарно-материальных ценностей.

В развитых странах данные услуги выполняют для банков специальные организации — складские компании. В случае приема ценностей на хранение они выписывают складские квитанции, которые удостоверяют наличие обеспечения. Кредитные организации отдают предпочтение квитанциям без права передачи, которые выписываются на банк и дают возможность осуществлять более надежный контроль за обеспечением кредита, а в случае невозврата суды позволяют изъять ценности со склада.

Зарубежный опыт хранения заклада постепенно начинает использоваться и в нашей стране. При отсутствии у банка складских помещений этот вид залога по отношению к товарно-материальным ценностям имеет ограниченную сферу применения. В качестве предметов заклада могут выступать валютные ценности, драгоценные металлы, ценные бумаги, художественные изделия, украшения и т.

Вместе с тем, заклад может оставаться по соглашению сторон на складах заемщика под замком и печатью кредитора. Поскольку в этом случае заемщик не имеет права использовать заложенные ценности, данный вид залога называется твердый залог. Более распространенными видами залога являются залог товаров в обороте и залог товаров в переработке, предусматривающие что залогодатель заемщик не только непосредственно владеет заложенными ценностями, но и может их расходовать.

Залог товаров в обороте или залог с переменным составом предусматривает право заемщика реализовывать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности или замены выбывающих товаров другими ценностями на равную или большую сумму.

Заемщик обязан обеспечить соответствующий учет и хранение заложенных ценностей, и несет за это ответственность. Под залог товаров в обороте кредитуются торговые, снабженческо-сбытовые и другие посреднические организации. Залог товаров в переработке предусматривает право заемщика перерабатывать на своем оборудовании заложенное сырье и материалы.

Однако залоговые обязательства будут распространяться на изготовленные полуфабрикаты, незавершенное производство, готовую продукцию и товары отгруженные.

Под залог товаров в переработке обычно кредитуются предприятия агропромышленного комплекса, строительные и транспортные организации.

При оставлении залога у заемщика банк вправе периодически проверять его фактическое наличие, размер, состояние и условия хранения. Если предмет залога утрачен и заемщик не восстановил его или с согласия кредитора не заменил равноценным имуществом, то кредитная организация может потребовать досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

Залог товаров в обороте получил также название залога с переменным составом и широко применяется при кредитовании торговых организаций. Залог товаров в переработке используется при выдаче ссуд промышленным предприятиям, в частности, перерабатывающим сельскохозяйственное сырье.

Как отмечалось выше, в качестве залога могут выступать различные ценные бумаги. К предметам залога относятся также векселя торговые и финансовые. Главное требование к торговому векселю, как предмету залога, состоит в обязательности отражения реальной товарной сделки. Также необходимо учитывать срок платежа по векселю, который не может быть короче срока выдаваемой ссуды.

В качестве залога может применяться ипотека, то есть залог недвижимого имущества. В соответствии со ст.

Поэтому для банка, вступающего в кредитные отношения с заемщиком, очень важно выяснить, не находится ли уже в залоге передаваемое имущество. В современной России ипотечное кредитование находится на начальном этапе развития, что связано с рядом объективных причин: неразвитостью законодательной базы, нерешенностью вопроса частной собственности на землю, проблемой обеспечения платежеспособности банка в условиях, когда наиболее предпочтительный срок ипотечного кредитования составляет примерно три года, а ресурсная база формируется, главным образом, за счет краткосрочных вложений.

Устранение этого разрыва представляет очень сложную проблему. Формой обеспечения возвратности кредита являются также гарантии и поручительства. В этом случае имущественную ответственность несет за заемщика, как правило, третье лицо.

Обычно гарантом выступает финансово устойчивое предприятие или организация, с которым заемщик имеет систематические производственные связи например, поставщик или покупатель данного предприятия.

Эта форма обеспечения делает необходимым сбор информации о кредитоспособности предприятия-гаранта. В современной России достоверный анализ финансового положения гаранта возможен, когда его расчетно-кассовое обслуживание осуществляет банк- кредитор.

Это обстоятельство серьезно ограничивает сферу эффективного применения гарантий. Банковская гарантия отличается от других способов обеспечения исполнения обязательств. Банковская гарантия является самостоятельным, независимым от основного договора обязательством, исполнение которого она обеспечивает.

В отличие от залога, поручительства, других способов обеспечения исполнения обязательств банковская гарантия сохраняет силу и в случае недействительности основного обязательства, во исполнение которого она была выдана. Ее независимость от основного договора проявляется и в том, что истечение срока исковой давности по основному обязательству не приводит к прекращению обязательств, вытекающих из банковской гарантии.

Также гарантия носит безотзывный характер: гарант вправе отозвать ее лишь в том случае, когда это предусмотрено договоренностью. Особенно широко используются банковские гарантии при международных расчетах и получении международных кредитов. Указанные гарантии предоставляются в виде специального документа гарантийного письма или надписи на векселе аваль.

Центральный банк РФ ограничил общую сумму выдаваемых банком гарантий размером его собственного капитала. В настоящее время в России широко применяется предоставление гарантии одним банком другому при выдаче последним кредита клиенту первого банка. Такая ситуация возникает в связи с отсутствием у первого банка свободных средств для предоставления кредита своему клиенту, а также когда выдача крупной суммы кредита нарушает ликвидность его баланса.

При выдаче гарантии банк не утрачивает связи с клиентом, хотя и не кредитует его. Одновременно банк-гарант имеет определенный доход.

Поручительство применяется при взаимоотношениях банка, как с юридическими, так и физическими лицами. По договору поручительства третье лицо — поручитель обязывается перед кредитором другого лица заемщика, должника отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично.

Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Применительно к юридическим лицам поручительство в отличие от гарантии оформляется письменным договором между банком и поручителем. В соответствии с ним поручитель обязуется гасить кредитору задолженность заемщика в течение определенного времени.

В договоре может быть определена максимальная сумма, которую гарантирует погашать поручитель. Использование этой формы обеспечения возвратности кредита требует тщательного анализа кредитоспособности поручителя.

В нашей стране поручительство нашло широкое применение при выдаче долгосрочных кредитов населению. В практике некоторых стран с рыночной экономикой в качестве форм обеспечения возвратности кредита наиболее часто применяются уступка требований цессия и передача права собственности.

Уступка цессия — это документ заемщика цедента , в котором он уступает свое требование дебиторскую задолженность кредитору банку в качестве обеспечения возврата кредита. Договор о цессии предусматривает переход к банку права получения денежных средств по уступленному требованию. Стоимость уступленного требования должна быть достаточной, чтобы погасить ссудную задолженность.

На практике используются два вида цессии: открытая и тихая. Открытая цессия предполагает сообщение должнику покупателю цедента об уступке требования. В этом случае должник погашает свое обязательство банку, а не заемщику цеденту. При тихой цессии банк не сообщает третьему лицу об уступке требования, должник платит цеденту, а тот обязан передать полученную сумму банку.

Естественно, заемщики предпочитают тихую цессию, чтобы не подрывать свой авторитет. Однако для банка тихая цессия связана с большим риском, т. Банки Г ермании, кроме уступки индивидуальных требований, используют общую и глобальную цессии.

Общая цессия означает, что заемщик обязуется перед банком регулярно уступать требования по поставке товаров или оказанию услуг на определенную сумму. При глобальной цессии заемщик обязан уступить банку все существующие требования к конкретным клиентам и вновь возникающие в течение определенного периода времени.

Этот вид уступки требований считается предпочтительным. Для того, чтобы движимое имущество могло быть в пользовании заемщика и в то же время служить гарантией возврата кредита, используется передача права собственности на него кредитору в обеспечение имеющегося долга.

В отличие от заклада при передаче права собственности кредитору в обеспечение долга движимое имущество клиента остается в его пользовании. Это происходит, когда передача ценностей кредитору невозможна или нецелесообразна. Заемщик в данном случае несет ответственность за сохранность оставшихся в его пользовании ценностей и не имеет права самостоятельно распоряжаться ими.

В качестве объектов обеспечения ссуд могут выступать как отдельные предметы например, автомашина , так и совокупность предметов, находящихся на одном складе или в цехе товары, запасы материалов, полуфабрикатов. Банк при заключении договора о передаче права собственности в обеспечение имеющегося долга должен удостовериться, что заемщик действительно является собственником конкретных ценностей.

Однако эта проверка не уменьшает большого риска, который сопровождает передачу права собственности. Кредитор во многом зависит от честности заемщика, у которого находится объект обеспечения ссуды.

Кредитоспособность клиента коммерческого банка — это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам основному долгу и процентам.

Заклад – это …?

Заклад – это специфическая форма залога, при которой вещь передается на хранение залогодержателю. Классическое же проявление залога заключается в том, что вещь остаётся у собственника, у залогодержателя возникает лишь право востребовать предмет залога из собственности должника в случае наступления дефолта по заемному обязательству.

Но так как за движимыми вещами сложно уследить, сложно обеспечить их сохранность, Hand muss Hand wharen (рука за руку отвечает – нем.) германский правовой принцип регулирования оборота движимых вещей заложил понимание, что если вещь не украдена, то истребовать ее очень сложно, не только в юридическом смысле, но и чисто физически.

Продай собственник заложенную вещь, никто ее никогда не найдет и не сможет востребовать, тем более потребовать ее во исполнение обязательства не сможет залогодержатель, который в силу пассивности классического европейского права залога, не мог предотвратить недобросовестные действия собственника никаким образом. Примерно с тех самых давних времен и запечатлелось в сознании граждан отношение к залогу как к вынужденной продаже.

Ведь отдать вещь в ломбард было эквивалентно продать по заниженной цене, а получить предмет залога обратно называлось «выкупить», практически как из плена.

Залог от заклада чем отличается

Сроки кредитования стали определяться сроками оборачиваемости текущих активов предприятия или сроками окупаемости затрат при инвестициях.

Кредиты под оборотный капитал являются краткосрочными и, как правило, не превышают одного года, кредиты под основной капитал являются долгосрочными и предоставляются на срок свыше одного года.

Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений.

Для этого в кредитном договоре указывается информация о полной стоимости кредита (размер кредита, график его погашения), процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

:  Характеристика на трудного подростка из приюта

Ипотека

Виды залога недвижимости (ипотеки) основаны на типе правообладания имуществом. В п.2 ст. 335 ГК и ст. 6 ФЗ «Об ипотеке» речь идет о двух случаях, когда возможен такой тип кредитования. Во-первых, когда залогодатель обладает правом собственности на недвижимое имущество. А во-вторых, когда он является лицом, обладающим правом хозяйственного ведения.

Важной характеристикой объектов недвижимости является значительная стоимость. Помимо этого, такое имущество отвечает признаку связанности с землей, то есть выведение его из-под контроля держателя залога просто невозможно.

Специалисты в области юриспруденции считают, что решающее качественное отличие, позволяющее использовать недвижимость в качестве средства обеспечения устойчивости ипотечного кредита – это его видимость, а не непосредственная ценность.

Виды залога, связанные с недвижимостью, ограничивают действия собственника, связанные с распоряжением имуществом. Суть этих ограничений состоит прежде всего в том, что он обязан предварительно согласовывать с залогодержателем деятельность, связанную с отчуждением предмета ипотеки или с предоставлением его в пользование третьим лицам.

Основанием для возникновения ипотеки является соответствующий договор. Следует отметить, что для вступления его в юридическую силу необходимо нотариальное удостоверение и государственная регистрация. Помимо этого, в Единый государственный реестр прав на недвижимость вносится и сама ипотека как обременение прав собственности.

История становления института залога

Несмотря на пристальное внимание российских цивилистов к вопросам изучения института залога, до сих пор ведутся споры об интерпретации самого этого понятия. Существует множество определений, которые порой противоречат друг другу. Это связано прежде всего с широтой сферы применения залогового права.

Многие исследователи посвятили свои труды этому вопросу. В частности, понятие и виды залога изучали такие цивилисты XIX века, как Д.И. Мейер, И.А. Базанов, Н. Л. Дювернуа, Л. А. Кассо, В. А. Удинцев. С этими именами связаны пять теорий реализации гражданского права, которые были сформулированы вышеперечисленными учеными и параллельно существовали в первой половине XX века.

Именно они отражают сущность древнерусского залога. Л.А. Кассо выделял в качестве основной черты окончательность и бесповоротность приобретения держателем права на вещь, если гражданин не может выполнять свои обязательства по уплате. В.А. Удинцев настаивал на другой версии.

Он считал, что изначально залог являлся простой порукой, своеобразным разрешением кредитору направлять взыскание на тот или иной объект.

Проблемой организации отношений кредитора и заемщика под залог недвижимости (ипотека) начали заниматься еще во времена дореволюционной России. Но рассматривались эти отношения в контексте вотчинного права. Основная теоретическая мысль того времени в вопросах залоговой деятельности отражена в проекте Вотчинного устава, датированного 1892 годом.

В начале прошлого столетия Российская империя достаточно уверенно чувствовала себя на мировом рынке поземельного (ипотечного) кредитования.

Но вместо денег заемщик получал так называемые закладные листы, выполняющие роль предъявительских ценных бумаг. Ими можно было расплачиваться с кредиторами, продавать их на биржах, получая взамен деньги.

Таким образом, закладные листы являли собой средство расчета.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что отдельные виды залога были известны еще в XIX веке.

Мера пресечения в виде залога

Термин «залог», помимо использования его в гражданском праве, применяется в уголовно-процессуальном законодательстве. В данной отрасли он означает меру пресечения, которая может применяться к подозреваемому, обвиняемому в преступлении.

Суть применения этой меры состоит в том, что в период предварительного расследования подозреваемый, обвиняемый или другое физическое (юридическое) лицо вносит деньги, ценные бумаги, обеспечивая таким образом явку (в суд, дознание или следственный орган).

Еще одна цель данной меры – предупреждение совершения других преступлений обвиняемым или подозреваемым.

Применение меры пресечения в виде залога осуществляется только по решению суда. Адвокат или сам задержанный подают ходатайство, после чего, с учетом всех имеющихся обстоятельств, суд принимает положительное или отрицательное решение по данному вопросу. На вид и размер залога влияет в первую очередь характер преступления.

Также имеют значение личность подозреваемого или обвиняемого, его имущественное положение. Если преступление небольшой или средней тяжести, то постановление суда о применении меры пресечения в виде залога должно установить сумму не менее 50000 рублей, а по делам о тяжких и особо тяжких преступлениях – не менее 500000 рублей.

Если обязательства, предусмотренные в постановлении, выполняются, то залог возвращается лицу, его передавшему. Но если выявляются нарушения, то соответствующие ценности исходя из судебного решения переходят в доход государства.

Таким образом, понятие и виды залога зависят от сферы правовой деятельности, в которой применяются данные термины. Но как бы то ни было, целью таких отношений является обеспечение исполнения определенного обязательства.

Например, виды залога в банке – этот заклад, ипотека, твердый заклад и т.д.

А когда этот термин применяется в отношении обеспечения явки предполагаемого преступника, то классификация основывается на длительности времени, на которое он предоставляется, сумме залога и способе расчета.

Обеспечение исполнения обязательств

Более осторожный подход требуется при выдаче кредитов для заключения спекулятивных сделок, а также при выдаче деловых ссуд отраслям бизнеса с высоким показателем банкротства. Во-вторых, уточняется размер кредита, который зависит от экономических обстоятельств.

Потребность клиента в кредите определяется как разница между предполагаемыми затратами и источниками средств у заемщика задачи 5. При рассмотрении заявки определяется порядок погашения ссуды.

В случае приложения к кредитному договору графика погашения кредита должна быть проверена правильность его составления задачи 5.

Человек дает в долг, но берет в залог личную вещь. Чтоб с деньгами не пропал

Обращение взыскания на заложенное имущество. В обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий суд вправе отказать залогодержателю в обращении взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество по требованию залогодержателя производится по решению суда и не может быть осуществлено на основании исполнительной надписи нотариуса.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается только на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Обычная закладная

11. Указание, что на объект ипотеки наложено обременение, подразумевающее право пользования на протяжении жизни, сервитут, аренда или прочее право. Если описанного выше обременения на момент оформления ипотеки нет, то это также должно быть указано.

Ипотека — долгосрочный вид кредитования, поэтому банки неохотно идут на предоставление средств.

Когда клиент (заемщик) оформляет кредитное соглашение, у банка (кредитодателя) появляется право взыскания денежной суммы и процентов на протяжении всего срока его действия. Если же кредитору потребуются деньги, то он всегда может продать закладную другому банку.

При этом покупатель бумаги не имеет права менять условия ипотеки. Все, что ему доступно — собирать средства, которые вносит получатель займа по договору ипотеки.

В-третьих, залог ценностей органически связан с правом собственности заемщика на них; в то время как обеспечение кредита может включать составные элементы, являющиеся собственностью заемщика (прямое обеспечение) и не являющиеся (косвенное обеспечение).

Вместе с тем залоговое право предусматривает возможность хранение заложенных товарно-материальных ценностей как на нейтральных складах, так и на складах заемщика. В этом случае залог товаров осуществляется путем передачи кредитору (банку) складской квитанции. Банк в этом случае разрешает изъятие груза со склада только после его продажи и использования выручки для погашения ссуды.

Отличия между закладом и другими видами залога имущества

Статья 50. Обязанности залогодержателя при закладе При закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, обязан: залог ипотека заклад кредитор 1) застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя; 2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада; 3) немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада; 4) регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании предметом заклада, если пользование им допускается в соответствии с пунктом 1 статьи 51 настоящего Закона; 5) немедленно возвратить предмет заклада после исполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом обязательства.

Толковый словарь Ефремовойзаклад — ЗАКЛ’АД, заклада, ·муж. (·разг. ). 1. Отдача какого-нибудь ценного предмета в качестве обеспечения залога под денежную ссуду. вещь. Выиграть з. • Биться об заклад (разг.) уверенно отстаивать свою точку зрения [первонач.

Понятие залога

Под залогом принято понимать способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства приобретает право получить удовлетворение своих требований из заложенного имущества.

В тоже время, следует отметить, что при кажущейся простоте этого понятия, на практике и в цивилистической доктрине существует масса неоднозначных толкований и неразрешенных противоречий, что делает залог не таким простым и однозначным способом обеспечения обязательств, как это может показаться на первый взгляд.

Залоговые правоотношения в России регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ), Законом Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (действующим в части, не противоречащей ГК РФ), Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)

», Кодексом торгового мореплавания Российской Федерации (КТМ РФ) в части морского залога, а в отношении залога векселя – Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 7 августа 1937 года № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе».

Кроме того, крайней важными представляются и правовые позиции по теме статьи, сформированные в постановлениях Пленумов Верховного суда Российской Федерации и Высшего арбитражного суда Российской Федерации. Часть из них мы также осветим.

Указать отличия заклада от других видов залога имущества

Сегодня, учитывая растущее благосостояние населения, все чаще заключаются договоры, правоотношения сторон в которых включают обязательства по будущему исполнению обязанностей по сделке.

НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ПРАВООГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ЗАЛОГОВЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ В РЕСПУБЛИКЕ ТАДЖИКИСТАН Нурали Шукуров, Эксперт по правовым вопросамЮридической фирмы «Лигал Консалтинг Групп»[email protected] www.lcg.

tj Лола Рахманова, Старший преподаватель кафедры гражданского праваюридического факультетаРоссийско-Таджикского (Славянского) Университета,Судья высшего квалификационного классав почетной отставке Законодательное регулирование залога, как обеспечительного инструмента исполнения различных гражданско-правовых обязательств, Республика Таджикистан начала развивать последним из всех других стран СНГ. Очень важной составной частью управления кредитным риском является разработка мероприятий по снижению и предупреждению выявленного риска.

Понятие заклада 1. Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение. Правила настоящего раздела применяются к твердому залогу постольку, поскольку их применение не противоречит существу отношений залогодержателя с залогодателем при таком залоге.

Факт № 4

Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать обязательные 14 пункта.

В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов. А именно, вот такие сведения о:

• заемщиках;
• залогодателях;
• кредиторе – залогодержателе;
• кредитном договоре (договоре займа);
• сумме кредита, размере процентов, порядку их расчета;
• порядке уплаты долга и процентов;
• объекте недвижимости – предмете залога;
• стоимости недвижимости, подтвержденной заключением независимого оценщика;
• праве, в силу которого недвижимость принадлежит залогодателю, включая сведения об органе регистрации, который зарегистрировал это право;
• наличии/отсутствии обременений на недвижимость;
• регистрации ипотеки;
• дате выдачи закладной.

Ну и само слово “Закладная” ОБЯЗАТЕЛЬНО должно присутствовать в заголовке. Также в закладной должны стоят подписи заемщиков и залогодателей (если последние это третьи лица).

Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.

Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров. Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации.

Порядок оформления закладной

Закладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора. Хотя она может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.

Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить.

Когда  регистрация прав на недвижимость завершена, сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека), заверяет эти сведения своей подписью и печатью, и выдает закладную кредитору – залогодержателю, проставляя в закладной еще и дату ее выдачи.

Если госорган ошибся при заполнении «своих» сведений (а такое бывает, как ни странно, часто), он должен исправить ошибку в явной форме и заверить ее исправление.

Чем залог отличается от заклада

Для обеспечения исполнения обязательств принципала по возмещении всего исполненного банком (гарантом) в пользу бенефициара, а также невозможности погашения векселя ранее срока, на который выдана банковская гарантия, требует заключения договора заклада этого самого векселя.

Являясь именной ценной бумагой, закладная, согласно закону, должна содержать обязательные реквизиты, при отсутствии которых документ, названный «закладной», не является таковым и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю.

К таким обязательным для внесения сведениям относятся имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель – юридическое лицо; имя первоначального залогодержателя; название кредитного договора или иного денежного обязательства; имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника; указание суммы обязательства и размера процентов; срок уплаты и размер платежей; название и достаточное для идентификации описание имущества; денежную оценку имущества; наименование права, в силу которого имущество принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации; сведения о государственной регистрации ипотеки.

Тенденция развития законодательства о залоге указывает на то, что законодатель, активно устраняя описанные дефекты, поставил целью сделать право залога привлекательным для залогодержателей обеспечительным инструментом. Сегодня можно говорить о реальном преимуществе залогодержателя перед другими кредиторами должника.

Рекомендуем прочесть:  Тсн что это такое

Ипотека — это вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица. В соответствии с этим в качестве предмета ипотеки рассматриваются не только предприятия, строения, здания, сооружения, квартиры, т. е. недвижимость, но и транспортные средства, товары в обороте и др.

Вместе с тем существенные изменения в общественно-политической и экономической жизни государств требовали дополнительных актов, регулирующих правовые отношения.

В Новгородской и Псковской феодальной республиках важную роль в качестве источников права сыграли новгородское и псковское вечевое законодательство, договора Новгорода с князьями, местная судебная практика, торговые договора с другими государствами.